Банковская практика свидетельствует о том, что ответственные клиенты готовятся к оформлению кредита заранее, обдумывают все детали будущего обязательства. Однако в большинстве случаев решение о необходимости привлечения заемных средств принимается физическими лицами спонтанно – под влиянием различных жизненно важных обстоятельств. А поскольку официальные банковские организации всегда готовы выдать кредит со справкой 2-НДФЛ, следует подумать о том, чтобы заранее запросить этот документ в бухгалтерии. Так что же скрывается под этим финансовым термином?
Форма 2-НДФЛ: что это такое и для каких целей она нужна
Документ утвержден приказом руководителя ФНС №MMB 7-3/611 от 17.11.2010 г. Эта справка, выдаваемая работнику сотрудником бухгалтерии за подписью руководителя учреждения или второго по значимости должностного лица – главного бухгалтера компании, является подтверждением фактически полученного им дохода за истекший год.
Зачем нужна справка 2ндфл? Финансовая информация, содержащаяся в этом документе, позволяет сотрудникам отдела кредитования произвести анализ платежеспособности потенциального ссудозаемщика и сделать заключение о возможности дальнейшего рассмотрения кредитной заявки.
Основное содержание документа
В справке по форме 2-НДФЛ, помимо «белой» заработной платы, начисленной сотруднику предприятия за определенный период, находят отражение следующие моменты:
- номер подразделения ИФНС;
- статус работника (резидент или нерезидент);
- личные данные налогоплательщика (ИНН, дата рождения, адрес прописки и сведения о действующем паспорте);
- вычеты, положенные сотруднику (по видам);
- размер удержанного и перечисленного за отчетный период налога на доходы.
Какие сведения интересуют сотрудников банка в первую очередь?
Справка 2-НДФЛ для кредита дает возможность проанализировать и сопоставить между собой данные, перечень которых приведен ниже.
1. Размер официального ежемесячного дохода. Для расчета максимально дозволенной к выдаче суммы кредита обычно берется усредненное значение заработной платы за конкретный период (чаще всего – за шесть последних месяцев). В некоторых случаях из совокупной суммы заработка вычитается два значения – минимальное и максимальное. Некоторые банки не принимают в расчет средства, получаемые заемщиком в разовом порядке (оплата по договорам, материальная помощь).
2. Размер начисленного, удержанного и уплаченного в бюджет налога. Несоответствие информации в этих пунктах обычно настораживает сотрудников службы безопасности кредитных учреждений. Работники банка могут произвести дополнительную проверку, отправив запрос в налоговую инспекцию. Расхождение данных, которые отображает справка 2-НДФЛ для кредита, с информацией ФНС для заемщика может обернуться отказом и даже занесением в «черный» список.
3. Наличие у потенциального заемщика иждивенцев (детей). Сотрудник отдела кредитования при расчете платежеспособности обязан учесть всех членов семьи заявителя, находящихся на его обеспечении. Количество детей обычно указывается клиентом в анкете, заполняемой при оформлении кредита. Отметку о рождении ребенка (детей) можно обнаружить в паспорте заемщика. Однако эти данные не всегда являются достоверными. Подтвердить информацию можно при помощи раздела 4 справки о доходах. Фактическое количество детей определяется по коду вычета: 114,115, а также 116.
В каких случаях этот документ не нужен?
Решение вопроса «Когда нужна 2-НДФЛ?» следует начинать с выбора учреждения для обслуживания. Многое зависит от того, есть ли у заявителя время на рассмотрение банком его кредитной заявки. Ведь солидные кредитные организации обязательно запросят этот документ о доходах.
Однако справка 2-НДФЛ для кредита может и не потребоваться, если заявитель является получателем заработной платы на пластиковую карту этого банка в рамках действующего «зарплатного» проекта. В этом случае сотрудник банка возьмет данные о его доходах из выписки по карточному счету.
Сведения о размере среднемесячного заработка не потребуются также в том случае, если клиент обратится в одну из российских микрофинансовых организаций, осуществляющих выдачу займов населению. Приобрести товар в кредит в магазине тоже можно без подтверждения реально полученного дохода.
Быстрым предоставлением средств взаймы в настоящее время занимаются многочисленные компании по экспресс-кредитованию. Тем не менее следует учитывать, что за простотой и оперативностью оформления таких займов скрываются непомерно завышенные процентные ставки.
Чего не следует делать потенциальным заемщикам?
Справка 2-НДФЛ для кредита должна содержать только достоверные сведения о доходах будущих ссудополучателей. Как известно, на территории страны сейчас действует множество фирм, предлагающих выдать за деньги «красивую» справку о якобы полученных доходах. Однако не стоит покупаться на подобные заявления сомнительных организаций. Если информация о предоставлении ложной информации в ходе проверки департамента безопасности банка раскроется, заемщика ожидает не только отказ от сотрудничества, но и занесение в список неблагонадежных клиентов.
Следует отнестись ответственно к сбору документов для кредита. Удачи вам в финансовых делах – все непременно получится!
