Региональные кредитные учреждения предоставляют займы и техническую помощь государствам с целью их социально-экономического развития. На сегодняшний день функционируют Межамериканский, Африканский, Азиатский банки. Их объединяют цели и направления деятельности. В этой статье мы детально рассмотрим существующие международные банки развития.
Предназначение
Международные банки развития были образованы по ряду причин:
1) повышение роли стран в мировом сообществе;
2) необходимость решения вопросов, которые не всегда учитываются МВФ;
3) привлечение внешних ресурсов финансирования с целью предоставления займа;
4) поддержка сотрудничества и экономической интеграции стран;
5) заинтересованность членов МРБР (преимущественно нерегиональных) в стимулировании экспорта.
Различия и общие черты
Международные банки развития имеют дифференцированный уровень социального, культурного, экономического развития стран. Но они преследуют схожие цели: стимулирование всестороннего роста регионов. Большое внимание уделяется борьбе с бедностью в Азии и Африке.
Примерно треть членов кредитных учреждений - развитые страны. Им принадлежит большая часть капитала, они оказывают влияние на деятельность организаций. Любое решение, которое принимают международные региональные банки развития (МБР, АзБР, АфБР), может быть блокировано США, Японией, Нигерией.
Голоса участников распределяются в зависимости от внесенного капитала. Хотя, по Уставу, большинство должно принадлежать региональным членам, но их удельный вес сократился ныне до минимума (примерно 50,02 %) из-за увеличения количества развитых стран в составе.
МБР
Межамериканский банк развития – это межгосударственная организация, созданная для кредитования программ стран Латинской Америки еще в 1959 году. Правление находится в Вашингтоне, руководящий орган - Совет управляющих, который избирается на пять лет. В составе банка 27 региональных и 20 нерегиональных акционеров. Уставный капитал - 34 млрд долларов, 30 % голосов имеют США. Ресурсы мобилизуются с международных рынков капитала. Банк предоставляет займы на стандартных коммерческих условиях.
АБР
Африканский банк развития был основан Организацией африканского единства с целью способствования экономическому развитию всего континента. Собственный капитал составляет 100 млрд долларов. Интересно, что страны-члены внесли только 7,6 % этой суммы, остальное осталось в виде гарантированного платежа. Под них АБР привлекает дополнительные средства на рынке ссудного капитала. Проблем с ресурсами у организации нет. Но большая часть капитала сосредоточена в странах Африки.
АБР
Средства Азиатского банка развития направляются на стимулирование роста экономик Азии и Дальнего востока. Штаб-квартира расположена на Филиппинах. Средства предоставляются как участникам, так и юридическим лицам. Средняя сумма кредита - 15 млн долларов. Основные направления инвестирования - промышленность, транспорт, сельское хозяйство, энергетика, финансовый сектор. Средства выделяются из фондов. Обычный предназначен для кредитования по процентной ставке от 5 % на 15-25 лет. Специальный используется для кредитования на продолжительный срок (25-40 лет) под 1-3 %. Льготный период составляет 3-5 и 10 лет.
МБРР
Международный банк реконструкции и развития был создан в 1944 году 170 государствами-членами. Его также называют Всемирным. Функция МБРР - предоставление займов правительствам развивающихся стран и государственным организациям. Получатель обязан использовать средства по целевому назначению. Международный банк реконструкции и развития является кредитным институтом, который в самом начале деятельности был призван уделять внимание восстановлению экономики всех стран мира.
Особенности предоставления займов
Членами банка могут быть только государства-члены МВФ. Капитал учреждения создан путем подписки в соответствии с долей, рассчитанной для каждого государства, в зависимости от его экономического потенциала. Наибольшая квота (17,5 %) и число голосов (17 %) принадлежат Соединенным Штатам Америки. Банк предоставляет займы только платежеспособным заемщикам, не переносит сроки платежей по займам, поэтому никогда не получает убытков. Учреждение накопило большой опыт в проектном финансировании. На его функционирование постоянно приходится более половины годового объема средств, которые выделяются всеми участниками.
Ресурсы банка включают собственный капитал, получаемую прибыль, средне- и долгосрочные займы. Взносы членов составляют менее 5 % бюджета МБРР. Правительства покупают акции в заранее согласованном количестве, которое определяется уровнем экономического развития государства, но оплачивают только небольшую часть их стоимости. Остаток - "деньги до востребования", на тот случай, если банк понесет колоссальные убытки. Этот капитал может быть направлен только на выплаты средств по облигациям.
Руководство
Исполнительным органом учреждения является Директорат. Он опирается на 5 комитетов: аудиторский, административный, кадровой политики, выработки регламента, эффективности затрат. Координацией деятельности МБРР и МВФ занимается Советов управляющих. Он рассматривает такие вопросы: взаимодействие политик промышленно развитых стран, сокращение задолженности индустриальных регионов, развитие частного сектора, а также готовит доклады для управляющих.
КБ «Международный банк развития»
МБР – столичное кредитное учреждение, основные направления деятельности которого – операции с долговыми ценными бумагами, предоставление займов и РКО. Он был образован в 1994 году. В структуре владельцев были замечены небольшие московские фирмы: «Алексис концепт», «ФК Гарант», «Галеон-ТМ». На сегодняшний день коммерческий банк развития отчитывается перед ООО «Интергазнефть» и ОАО «Уренгоймонтажпромстрой».
Учреждение включает головной и два дополнительных офиса в столице. Международный банк развития (Москва) сконцентрирован на купле-продаже облигаций. Корпоративным клиентам предоставляется классический набор услуг, включая кредитование и РКО. Заемщиками выступают в основном торговые предприятия. Частные клиенты имеют доступ ко всем услугам, кроме автокредитов и ипотеки. Всего у финансового учреждения насчитывается 5 тысяч клиентов.
Капитал
В структуре нетто-активов значительный удельный вес занимают облигации российских эмитентов (45 %) и кредитный портфель (37 %). Коммерческий банк развития имеет большой объем резервов (48 %) и просроченную задолженность (26 %). В начале третьего квартала 2013 года учреждение привлекло около трети пассивов с рынка межбанковского кредитования. Еще четверть занимают сальдо на депозитах корпоративных клиентов, 4 % приходится на долю средств физлиц. Несмотря на значительные отчисления, в рейтинге банков России КБ «МБР» занимает 373-е место.
Вывод
Международные банки развития созданы государственными и частными организациями с целью содействия в экономическом и социальном продвижении государств. Их также объединяют одинаковые направления деятельности. Но любое решение такой организации может быть подкорректировано страной-участником с наибольшим количеством голосов.
