На сегодняшний день существует достаточно много банков как в России, так и во всём мире. И не все знают, как правильно выбрать наилучший с более подходящими условиями.
Только познакомившись с историей, репутацией, услугами и банковскими продуктами, можно судить о финансовом учреждении как таковом. В этой статье пойдёт речь про АО “Тинькофф Банк”, а точнее, про одно из его направлений деятельности - дебетовые карты. Кроме того, из статьи вы узнаете, как их можно использовать, и способы открытия или закрытия карточных счетов.
Банк нового поколения
Но вначале ознакомимся с самим банком.
Банк "Тинькофф" является первым подобным финансовым учреждением, которое полностью отказалось от обслуживающих отделений. Всё взаимодействие происходит через сеть Интернет.
Это позволяет обслуживать более 4 млн клиентов по всей России круглосуточно. То есть клиенту для совершения операций не нужно отпрашиваться с работы или учёбы и идти в представительство банка.
Достаточно просто зайти в интернет на сайт банка в любое время дня и ночи. Благодаря этому данное финансовое учреждение позиционирует себя как банк без очередей.
Поддержка карт работает круглосуточно, также есть возможность проведения операций через интернет-банкинг и по телефону. Дебетовые карты "Тинькофф", отзывы о которых вы найдёте в статье, можно использовать в терминалах по всему миру, что очень удобно при частых поездках за рубеж.
Кроме этого, банк предоставляет услуги кредитования и является страховым агентом. Этого вполне достаточно, чтобы оказывать достаточно широкий спектр услуг, работая в виртуальной сети.
Судя по отзывам, на сегодняшний день дебетовая, кредитная карта "Тинькофф Банка", а также его услуги страхования находятся на достаточно высоком уровне.
Широкий спектр дебетовых карт
Итак, перейдём непосредственно к самим депозитным карточкам, которые предлагает банк.
Дебетовые карты, которые можно оформить через интернет в течение нескольких минут, есть семи видов:
Tinkoff Black.
OneTwoTrip.
AliExpress.
Lamoda.
eBay.
"Связной-Клуб".
Mitsubishi.
Далее, ознакомимся подробнее с условиями каждой из них.
Tinkoff Black
"Тинькофф Блэк" - дебетовая карта, которая предназначена, в первую очередь, для людей, ценящих своё время и предпочитают зарабатывать на собственных деньгах.
Обслуживание карты будет бесплатным, при условии наличия на карточном счете сумм от 30 тыс. р., 1 тыс. долл. США или 1 тыс. евро. В других случаях за карту вам придётся ежемесячно платить 99 рублей, 3 доллара США или же 3 евро соответственно.
Ежемесячно банк начисляет на остаток денежных средств на карточном счёте 8% годовых, если он находится на уровне до 500 тыс. руб., а свыше - 4%. Конечно, карту можно открыть и в валюте, но в таком случае на остаток будет начисляться всего 0,5% годовых.
Отзывы говорят о положительном моменте, который имеют эти дебетовые карты с начислением процентов на остаток - снятие средств с накопительного счета можно произвести в любое время без потери процентов.
Много это или мало? Если вы открыли карту в рублях и проводите ежемесячно операций на сумму до 10 тыс. рублей, а также имеете остаток на счету в размере 40 тыс. рублей, то за год, ничего не делая, заработаете 5 480 руб.
Это ещё не всё, что приготовил своим клиентам "Тинькофф Банк". Дебетовая карта этого вида, буквально говоря, сама зарабатывает деньги. Как это возможно? От каждой покупки, кроме, пополнения счета и платежей через интернет-банкинг, на карту возвращается 1% потраченных средств.
Идём дальше. На сегодняшний день можно вернуть до 5% от платежей в кино, аптеках и оплаты штрафов ГИБДД. Эти условия продлятся до декабря этого года включительно. За что вам “доплачивает” банк - можно постоянно отслеживать на сайте.
А если вы подключили услуги специальных предложений от партнёров банка, то вам на карту будет возвращаться до 30% от покупок определённых товаров в их магазинах.
Неважно, какой банкомат
Экономить своё время позволит "Тинькофф Банк". Дебетовая карта "Блэк" поможет не тратить драгоценные минуты на поиски нужного банкомата. Вы можете снимать в абсолютно любом без комиссий, при условии суммы транзакции от 3000 тыс. руб. либо 100 у. е.
Кроме того, пополнить карту также не составляет никакого труда. Пересылайте на неё деньги с других карт любых банков через интернет бесплатно, "Тинькофф Банк" не взимает за это никакую комиссию.
Также поддерживаются технологии бесконтактной оплаты Visa payWave и Mastercard paypass, что позволяет совершать покупки, просто поднося к терминалу вашу дебетовую карту.
Удобство ведения личного бюджета
Говорят, что для экономии денег прежде всего необходимо начать составлять бюджет, в котором будут отображаться ваши финансовые потоки. Дебетовые карты с начислением процентов на остаток "Блэк" включают в себя опцию автоматического ведения специального журнала.
Все ваши покупки и затраты будут компьютером распределяться по заданным категориям. А для экономии денег можно установить на каждый раздел определённый лимит.
Если вы не хотите тратить деньги на обслуживание дебетовой карты “Тинькофф Блэк", то оформите любой вклад. Для всех владельцев депозитов эта карта выпускается и обслуживается бесплатно.
Веб-банкинг на высоком уровне
Так как "Тинькофф Банк" является финансовым учреждением, которое “находится” только в виртуальном мире, требования к интернет-банкингу особо высокие. Ведь клиент не может обратиться в отделение по месту жительства со своими платежами, переводами и вопросами.
Сотрудники банка это полностью понимают и создали действительно удобный сервис, судя по отзывам. Клиенты подтверждают, что с помощью него можно проводить любые операции со своими картами, формировать отчёты по движению денежных средств не только на компьютере, но и на мобильном телефоне. То есть, банк всегда под рукой.
Что нужно для открытия карты?
Достаточно зайти на сайт, заполнить анкету и следовать дальнейшим действиям, указанным на ресурсе. Ориентировочно заполнение всей информации занимает около 5 минут.
Новая карта к вам прибудет уже через 2 дня, по заявлению сотрудников компании.
OneTwoTrip
Если вы любите много путешествовать и пользуетесь, или же хотите пользоваться услугами сервиса OneTwoTrip, то вам пригодится именно такая дебетовая карта "Тинькофф Банка". Условия, которые предоставляются её владельцам, рассмотрим далее.
Если на карте будет находиться сумма более 30 тыс. рублей, то ежемесячное обслуживание составит 0 р., в других случаях - 99 руб. в месяц.
Главным преимуществом является эксклюзивная бонусная программа, которая позволяет не только накопить средства на путешествия, но и заработать себе на хороший отдых как за рубежом, так и внутри Российской Федерации. Как это происходит?
За каждую покупку чего-либо с помощью этой карты банк начисляет 1% бонусов. Кроме того, присутствуют и другие бонусы за использование карты.
Если вы осуществляете оплату картой услуг отелей или авиабилетов, то получаете следующие бонусы:
Отели - 7%, авиабилеты - 3%, если оплата происходит через приложение для смартфонов OneTwoTrip.
Отели - 5%, авиабилеты - 2%, через веб-ресурс OneTwoTrip.
Таким образом, можно одновременно путешествовать и зарабатывать бонусы, которые, опять же, тратить на новые путёвки.
Кроме того, как и в карте “Тинькофф Блэк”, на остаток денежных средств начисляются: 8%, если остаток ниже 500 тыс. руб., и 4% предусмотрены для сумм свыше 500 тысяч рублей. Бесплатное снятие средств на сумму свыше 3 тысяч рублей позволит вам выгодно снимать деньги в любом уголке мира без лишней переплаты.
Не знаете, как пополнить дебетовую карту "Тинькофф Банка" этого типа или любого другого? На сайте банка можно найти тысячи точек, пользуясь наглядной картой, в которых быстро и бесплатно вам удастся пополнить карточный счёт и, соответственно, саму карту.
OneTwoTrip похожа на предыдущую и тем, что она обладает технологиями мгновенных платежей от Visa и Mastercard, а также современным и удобным интернет-банкингом.
AliExpress
Эта дебетовая карта "Тинькофф", условия и проценты по который описаны ниже, является плодом сотрудничества банка и известной торговой площадки. AliExpress позиционирует себя, как самый масштабный виртуальный магазин в России. Неудивительно, что банк выбрал его для сотрудничества.
Если имеете при себе карту AliExpress и осуществляете с её помощью покупки, вам на счёт возвращается 1% от потраченных сумм. В случае покупок именно на сайте указанного выше интернет-магазина на карту будут возвращаться уже 2%. Судя по отзывам, это очень нравится держателям карты.
"Тинькофф Банк" наделил карту AliExpress накопительным счётом, интернет-банкингом и такими же условиями платежей, как и в предыдущих двух картах.
Lamoda
Любите быть модно и красиво одетыми? "Тинькофф Банк" предлагает вам получить от этого максимальную выгоду. Вам достаточно зайти на сайт этого финансового учреждения и оформить карту Lamoda, которая является доступом к получению большого количества бонусов от одноименного партнёра банка, выступающего одним из самых успешных магазинов мужской и женской одежды.
О каких бонусах идёт речь?
За любые покупке в указанном интернет-магазине банк вам перечисляет 2% от стоимости вещей. А если вы хотите получить максимальную выгоду, то принимайте участие в специальных предложениях от магазина одежды. В таком случае на вашу карту будут начисляться целых 30% бонусов.
Даже если вы не совершаете подобные покупки регулярно, то будете получать 1% бонусов от любых операций по карте, связанных с оплатой различных товаров или услуг.
Эта дебетовая карта "Тинькофф", снятие наличных по которой можно осуществлять без каких-либо комиссий при сумме транзакции от 3 тыс. р. в любом банкомате мира, имеет остальные условия, что и предыдущие карты.
eBay
Как вы уже успели заметить, "Тинькофф Банк" предпочитает сотрудничать с крупными игроками в сфере интернет-торговли. И без такого большого их представителя, как eBay, обойтись не смог.
Специальная дебетовая карта "Тинькофф", условия по которой приведены ниже, разработана специально для любителей совершать покупки в этом интернет-магазине. Карта eBay от "Тинькофф Банк" позволит также экономить и зарабатывать деньги на покупках по интернету. Условия те же, что и по предыдущим картам, но за каждую покупку вы будете получать баллы:
2% за любые покупки в интернете (только в магазине eBay);
30% за участие в специальных предложениях от партнёров банка;
1% за любые другие покупки по карте.
Все бонусы, которые вы получите, можно обратить в реальные деньги по курсу 1 балл = 1 рублю и совершить покупку в магазине eBay. Для этого вам нужно насобирать минимум 2000 таких баллов.
Открыть дебетовую карту "Тинькофф Банка" eBay можно таким же образом, как и другие - достаточно уделить 5 мин. своего свободного времени и зайти на сайт банка.
Остальные условия по карте схожи с другими дебетовыми картами.
"Связной-Клуб"
За рубежом довольно-таки давно развита система, при которой различные магазины и организации объединяются в единые клубы для увеличения своих доходов и заинтересованности клиентов.
Нельзя сказать, что в России такая система только появляется, но она пока ещё не развита.
Банк "Тинькофф" и "Связной-Клуб" предлагают оформить соответствующую карту, которая позволит совершать выгодные покупки и получать бонусы в магазинах - партнёрах программы.
При покупке товаров в партнёрских магазинах владельцы такой карты смогут получить 14% бонусов в виде так называемых плюсов. Любая другая покупка подарит 1% плюсов.
Учитывая то, что 1 плюс = 1 рублю скидки, иметь при себе такую карты становится действительно выгодно. Узнать какие магазины являются партнёрами программы, можно на сайте "Тинькофф Банка", а также "Связной-Клуба".
Так же, как и другие карты "Тинькофф Банка", на остаток на счету вы будете получать 8% или 4%, в зависимости от остатка на ней денежных средств. Современный интернет-банкинг и бесплатное снятие во всех банкоматах мира также присутствуют.
Mitsubishi
Если вы являетесь владельцем автомобиля от марки с мировым именем Mitsubishi, то вам крупно повезло. Создана дебетовая карта "Тинькофф", условия и проценты по которой узнаете далее, для владельцев этих японских автомобилей.
Каждая оплата товаров или услуг на заправках, а также автомойках, приносит владельцу карты 2% от суммы операций в виде бонусов. За любые другие покупки начисляется 1% бонусов.
Все накопленные бонусы можно обменять по курсу 1 бонус = 1 рублю на любые покупки или обслуживание в сервисных центрах компании Mitsubishi. Минимальная сумма для оплаты должна быть не менее 500 рублей.
На своём сайте "Тинькофф Банк" предлагает провести расчёт того количества бонусов, которые можно получить, используя данную карту. Путём заполнения данных получаем следующий результат: покупая в месяц по карте товаров на 20 тыс. руб., а также пользуясь услугами заправок и моек на сумму 15 тыс. руб., можно получить 4800 бонусов. Это довольно-таки много, учитывая столь короткий срок.
Остальные условия аналогичны предыдущим дебетовым картам.
Условия закрытия дебетовых карт
Далее ответим на вопрос о том, как закрыть дебетовую карту "Тинькофф Банка" любого вида.
Сделать это достаточно легко - нужно всего лишь обратиться в Центр обслуживания клиентов и сообщить о своих намерениях закрыть карту. Сделать это можно как через интернет, так и по телефону, набрав номер, указанный на самой карте.
Клиенты банка говорят о том, что не составляет никакого труда в любое время закрыть дебетовые карты "Тинькофф".
Отзывы о картах банка
По некоторым “народным рейтингам” рунета, можно сделать вывод о положительной оценке карт и работы банка в целом. Средний рейтинг - 4-е место, что является хорошим результатам, учитывая большую конкуренцию.
Существуют претензии к банку и недовольство тем, что операции по картам проводятся не сразу, а в течение 1-3 дней. К примеру, если вы рассчитываетесь картами за границей, то у вас может сняться со счета эквивалент в рублях не на дату оплаты услуг, а на более позднюю. Это иногда приводит дополнительным затратам.
Но сотрудники банка в такой ситуации ничего поделать не могут, так как подобные установки диктуются не ими, а самими платёжными системами Visa и MasterCard.
Достаточно легко найти про дебетовые карты "Тинькофф" отзывы, которые оставляют позитивное впечатление о банке. К примеру, многие благодарят банк за оперативную работу, с которой не могут сравниться даже самые крупные банки, что работают на территории РФ, а также за снятие денег без комиссий в любых банках мира.
Делаем выводы
Как видно, дебетовые карты "Тинькофф", отзывы о которых были описаны выше, являются доступными и не выходят за рамки условий рынка банковских услуг РФ. Наоборот, по некоторым пунктам наблюдаются даже лучшие условия, чем в некоторых известных и популярных банках.
Главной особенностью является то, что для оформления новой карты или же открытия карточного счёта не нужно выходить из собственного дома. Достаточно всего лишь доступа в интернет, немного свободного времени и желания стать клиентом банка, который ежегодно получает награды как лучший банк, созданный в сети.
Наличие весьма большой линейки дебетовых карт позволяет охватить и заинтересовать своими услугами достаточно широкую аудиторию людей. Даже владельцев автомобилей компании Mitsubishi этот банк не обошёл стороной.
Конечно, есть и те люди, у которых присутствует необходимость пообщаться с человеком вживую. К сожалению, такой возможности "Тинькофф Банк" своим клиентам не предоставляет.
