Сфера оказания банковских услуг достаточно хорошо развита на Украине. Она представлена большим количеством разных финансовых институтов. На рынке присутствуют как частные небольшие организации, так и международные банковские гиганты.
На финансовую политику, которую они проводят в стране, влияет множество факторов: развитие рынка, уровень активности клиентов, экономическая ситуация в стране, регуляторная политика Национального банка Украины (НБУ) и, безусловно, политическая составляющая.
Далее речь пойдёт о депозитных предложениях, которые делают различные банки в Украине.
Депозиты - способ сберечь деньги
Несмотря на относительно высокие процентные ставки, которые банки предлагают по вкладам, реально заработать они не позволяют. Неустойчивая экономическая ситуация, которая проявляется растущей инфляцией и обесцениванием национальной валюты, оказывает пагубное влияние на сбережения обычных людей.
Даже вознаграждение в размере 20% годовых не позволяет получать реальный доход, который бы отразился на благосостоянии клиента. Поэтому такие депозиты в банках Украины скорее можно назвать способом сохранения ценности капитала. Ведь он позволяет уберечь средства от влияния инфляции и других негативных экономических факторов.
Вклады, которые доступны физическим лицам
Как уже говорилось ранее, банки в Украине, депозиты которых будут рассмотрены ниже, присутствуют разных размеров. Это влияет и на их предложения по вкладам. К примеру, небольшие финансовые учреждения заинтересованы в привлечении как можно большего количества денежной массы и готовы платить по депозитам на порядок больше, чем системные банки.
Тем временем международные финансовые группы пользуются своей репутацией и надёжностью, предлагая своим клиентам вклады с низкими ставками.
Банки Украины, депозиты которых пользуются популярностью, готовы платить по-разному за тот или иной вид вклада. Чтобы в этом разобраться проанализируем виды депозитов согласно следующим критериям:
- валюта счёта;
- срочность;
- возможность пополнения либо право на частичное снятие;
- способ выплаты процентов;
- программы для отдельных категорий граждан;
- индивидуальные предложения.
В основном банки предлагают открыть депозит в одной и трёх валют: гривне, долларе США, евро.
Сразу стоить отметить, что для последних двух существуют куда меньшие процентные ставки, чем для вкладов в национальной валюте. Причем нередко встречается разница между премией по депозитам в гривне и других денежных знаках более чем в 3 раза.
Период действия
По сроку действия депозиты в банках Украины делят на срочные и бессрочные. Вторые зачастую похожи на обычные текущие счета, однако на остаток денежных средств начисляются проценты.
Ставки по депозитам в банках Украины такого вида довольно низкие и находятся на уровне 3-7 процентов, если счет открыт в гривне. В иностранной валюте подобные предложения найти трудно, так как они не популярны среди клиентов. Главной причиной такой ситуации можно назвать низкое вознаграждение за размещение денег - порядка 1-2% годовых предлагают банки в Украине.
Депозиты отличаются и по возможности снятия или пополнения средств. Также обстоит вопрос и с пополнением счета.
Банк более заинтересован в том, чтобы клиенты открывали депозитные счета на длительный срок без возможности снятия, разместив крупную сумму денег. В таких условиях он способен воспользоваться денежной массой наиболее выгодным образом.
В этом и выражается предложения финансовых учреждений по такого рода депозитам: 18-24% в гривне.
На порядок меньше выгоды украинские банки предлагают клиентам, открывшим счет с возможность пополнения: около 15-18% годовых.
Серьёзные различия в уровне начисляемых процентов по депозитам с капитализацией и без неё отсутствуют. Возможность увеличивать тело депозита, а также осуществлять ежемесячное перечисление процентов на карточный счет доступны практически во всех видах вкладов. Так что такую опцию можно рассматривать только лишь как способ сделать услуги банка более удобными для клиентов.
Доступны не всем
Существуют и такие вклады, разместить которые можно только при соблюдении некоторых условий. К примеру, это пенсионные депозиты. Их можно оформить только лишь в том случае, если клиент придёт с пенсионным удостоверением.
Подобные предложения существуют и для других категорий граждан: моряков, студентов и т. д.
Сказать о том, что подобные предложения значительно отличаются от стандартных, нельзя. Но зачастую в таких случаях доступны некоторые преимущества и бонусы. Например, пенсионер хочет разместить вклад. Ему автоматически предложат открыть пенсионную карту, на которую он сможет получать как проценты по депозиту, так и пенсионные выплаты. Так как банкам такой расклад выгоден, они готовы доплачивать. Размер бонуса к депозитной ставке может достигать 1-2% от базовой.
Персональные предложения
Если вы являетесь VIP-клиентом, то вполне можете рассчитывать на индивидуальные условия по вкладам. Если вам нужен ответ на вопрос о том, какие депозиты в банках Украины самые выгодные, то и искать его следует именно в таких предложениях.
Срочность подобных депозитов намного короче, обычно до 31 календарного дня, но и ставка приятно радует. Она может превышать базовую на несколько пунктов.
В Украине основная часть банков готова делать подобные предложения своим клиентам при размещении суммы в гривне в эквиваленте 20 тыс. долл. США и выше.
Ситуация на сегодняшний день
На сегодняшний день можно составить следующий рейтинг депозитов банков Украины, основываясь на текущие предложения финансовых учреждений по вкладам:
“Почтовый” (Фидобанк) - 29%.
“Ежемесячный” (Банк “Траст”) - 26%.
“Срочный Плюс” (Приватбанк) - 24%.
“Классический срочный” (Укрсоцбанк) - 20,75%.
“Новогодний” (Укрэксимбанк) - 20,16%.
Можно увидеть, что небольшие финансовые учреждения предлагают значительно большие проценты по вкладам. С одной стороны банки, в Украине, депозиты которых указаны выше, привлекают таким образом много клиентов.
С другой стороны, это может говорить и о сильном дефиците денежной массы для покрытия кредиторской задолженности. В таком случае банк может работать либо на пределе рентабельности, либо себе в убыток, что является короткой дорогой к банкротству.
