Любая организация в процессе работы осуществляет расчеты с поставщиками, получает оплаты от клиентов, выдает зарплату сотрудникам. Торговые точки зачисляют наличную выручку на счет, а участники ВЭДа проводят расчеты с иностранными партнерами. То есть расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц – это востребованная банковская услуга. Вопрос в том, как правильно подобрать кредитную организацию для этих целей.
На что обратить внимание?
Большинство организаций пользуется стандартным набором услуг. Да и РКО в последние годы сильно расширилось. Теперь это не только расчетно-кассовое обслуживание клиентов, а целый комплекс услуг, среди которых:
- ведение счетов и перевод средств;
- дистанционное обслуживание;
- зарплатные проекты;
- кассовое обслуживание (получением наличной выручки).
Стоимость РКО
За открытие основного и дополнительных валютных счетов иногда взимается плата. Это единоразовая и незначительная выплата в отличие, например, от кассового обслуживания клиентов. Торговой точке нужно каждый день сдавать наличную выручку в банк. Для этих целей заказывается инкассация. Данная услуга платная. Если клиент самостоятельно приносит в отделение наличные деньги, то плата за их зачисление на счет зависит от количества транзакций. Чем их больше, тем ниже стоимость.
Осуществление безналичных платежей также тарифицируется в зависимости от количества операций. Некоторые банки устанавливают фиксированную плату на месяц.
Отдельные финансовые организации предлагают пакетное обслуживание. В него входит целый ряд операций в ограниченном количестве. Просчитать выгодность данной услуги могут действующие ИП. Для этого нужно сравнить предлагаемое количество операций в пакете с фактическим. Почему только ИП? Потому что только частный предприниматель может за месяц провести пять операций: отправить налоги в бюджет и перечислить себе зарплату с расчетного счета на карточный.
Прочие платежи
Предприятиям, которые выдают зарплату сотрудникам, минимум раз в месяц приходится снимать средства со счета. За эту операцию также взимается комиссия. Львиная доля расходов приходится на перевод средств на пластиковые карты. Впрочем, эту статью затрат можно сократить, оформив зарплатный проект в банке.
Очень востребованной сегодня дистанционное обслуживание используют как частные предприниматели, так и организации. Система «банк - клиент - онлайн» позволяет экономить время, бумагу и деньги на осуществление платежей. Большинство кредитных организаций взимают плату за установку программы и предоставление электронных ключей, а вот ее обслуживание обычно включается в общую стоимость пакета услуг.
Сервис
Немаловажную роль также играет качество и быстрота обслуживания. Перед тем как открывать расчетный счет ООО или ИП, придите в отделение банка и пообщайтесь с персоналом, чтобы понять, сможете ли вы с ними сотрудничать. На данном этапе нужно оценить весь спектр предоставляемых услуг, отсутствие бюрократии и продолжительность рабочего дня.
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов оценивается также по скорости обработки документов. Понятно, что платежки проводятся в порядке общей очереди. Но иногда возникает потребность в быстрой обработки операции, например, если платежка сформирована в конце рабочего дня. В большинстве банков эту проблему можно решить одним звонком операционистам с просьбой побыстрее провести транзакцию. В других приходится подавать заявление заранее на быструю обработку платежей.
Местонахождение кредитной организации
Это хоть и не самый важный, но все-таки существенный фактор. Наличие сети филиалов очень важно, если деятельность предпринимателя не сосредоточена в одном городе. В таком случае можно обратиться в любое отделение банка и оперативно осуществить снятие наличных средств с расчетного счета.
Сюда же можно отнести наличие и стоимость программного оборудования. Система «банк - клиент - онлайн» позволяет при наличии связи с Интернетом проводить платежи в любой точке мира.
Получение кредита
Вопрос использования заемных средств лучше также обсудить на начальном этапе перед тем как открывать счет. Всегда проще договориться со «своим» банком, чем искать другие предложения на рынке. В свою очередь кредитное учреждение со своих клиентов требует меньше документов и быстрее рассматривает заявки.
Вероятность того, что предложенные условия не устроят предпринимателя, очень высока. В этом вопросе легче всего ООО. Им разрешено иметь несколько расчетных счетов. А вот ИП придется искать другой банк. И полюбовно расстаться с финансовым учреждением не получится. За перевод обслуживания в другую кредитную организацию взимается штраф.
Ситуация на российском рынке
Рассмотрев основные факторы, на которые нужно обращать внимание при заключении договора на кассовое обслуживание юридических лиц, перейдем к описанию представленных на рынке пакетов услуг. Все рассмотренные далее банки оценивались по описанным выше факторам.
ОАО "Сбербанк России"
Чтобы оформить договор на кассовое обслуживание юридических лиц, нужно в дополнение к стандартному пакету документов подготовить договор аренды на помещение, в котором находится офис организации. Далее необходимо подождать три дня, заплатить в кассу единоразово 2 тыс. руб. за открытие счета, а затем еще оплатить стоимость выбранного тарифа (2,2-3,1 тыс. руб.). Эта плата включает стоимость услуги ведения счета, дистанционного обслуживания, проведение электронных платежей, все операции с наличными деньгами и предоставление справок.
Как крупнейшее кредитное учреждение, Сбербанк имеет развитую сеть филиалов, больший выбор услуг, которые предоставляются по низкой стоимости. Но отзывы клиентов подтверждают, что качество обслуживания оставляет желать лучшего. Постоянные очереди в кассу, длительная обработка платежей и слабая техподдержка свидетельствуют не в пользу банка.
ОАО "Газпромбанк"
Нотариально заверенные копии учредительных документов, которые прикладываются к заявлению на открытие расчетных счетов юридическим лицам, рассматриваются две недели. Более того, служба безопасности может приехать по адресу юридической регистрации юр лица. Это один из минусов кредитной организации. Все услуги предоставляются не пакетно, а отдельно. Обслуживание счета бесплатное. Но за его открытие нужно заплатить 2,5 тыс. руб. За проведение одной платежки взимается комиссия от 13 до 100 руб.
ЗАО "ВТБ 24"
Более привлекательные и качественные условия обслуживания предоставляет второй государственный банк. "ВТБ 24" заявки на кассовое обслуживание юридических лиц рассматривает до трех дней, никаких дополнительных проверок не осуществляет, а сразу открывает расчетный счет за 2 тыс. руб. Первый месяц клиент обслуживается на условиях стартового пакета за 1,2 тыс. руб., а затем выбирает самый подходящий тарифный план (от 3 тыс. руб.). Платежки обрабатываются по цене 25/60 рублей за штуку (бумажный и электронный вариант соответственно). За выдачу наличных клиенту придется заплатить 1% от суммы. За быстрый качественный сервис взимается не малая плата. Это и является единственным недостатком кредитной организации.
ОАО "Россельхозбанк"
Плата за открытие счета - 2 тыс. руб.
Ежемесячное обслуживание - 800 руб.
Дистанционное обслуживание - 200 руб.
Проведение платежки - от 30 руб.
Аналогичные условия предлагает ФК «Открытие». С той лишь разницей, что заявки на кассовое обслуживание клиентов принимаются онлайн прямо с сайта.
ОАО "Альфа-Банк"
У этого кредитного учреждения развитая сеть филиалов и высокий сервис обслуживания. Приняв решение открыть здесь счет, можно воспользоваться услугой бронирования реквизитов, вызвать менеджера прямо в офис, если нет возможности самостоятельно посетить отделение. Банк мотивирует клиентов пользоваться дистанционным обслуживанием. Для этого он установил тарифы на обработку электронной платежки в размере 0 руб., а бумажной – 150 руб. Месячная абонплата составляет от 555 руб., а при авансовой оплате предоставляется скидка 25%. За такой высокий сервис обслуживания взимается большая плата. При этом кредитное учреждение жестко контролирует все предоставленные документы.
ОАО "Промсвязьбанк"
Чтобы стать клиентом этого кредитного учреждения, нужно заплатить 590 руб. за открытие счета и еще 550 руб. за его ведение. Банк принимает авансовые платежи на три, шесть месяцев и год при этом стоимость услуги снижается. Обслуживание осуществляется пакетное. При этом клиенты бесплатно могут воспользоваться сервисом PSB с высокой степенью защиты онлайн-платежей. Единственный тариф, который значительно превышает рыночные цены, – плата за обналичивание средств – от 1% до 12%.
ОАО "Росбанк"
Своим клиентам кредитное учреждение предлагает шесть пакетов обслуживания. Тариф на РКО снижается, если вместе с открытием счета клиент оформляет зарплатный проект, кредит, открывает депозит или карту. Единоразовый платеж составляет 1200 руб. За ведение счета нужно еще заплатить 450 руб. Еще одно преимущество - начисление 2% на остаток собственных средств на счете, превышающем 300 тыс. руб. Клиент платит за те услуги, которыми он пользуется. Но льготные тарифы действуют только при покупке дополнительного продукта.
ЗАО "РайффайзенБанк"
Стоимость комплексного пакета услуг зависит от оборотов компании. Самый минимальный тариф "Базовый" предоставляется за 1200 руб. в месяц. В эту сумму включена плата за открытие, ведение и дистанционное обслуживание. За обработку каждой платежки после 20 по счету взимается плата 25/120 руб. за штуку (электронный/бумажный вариант). Преимущество пользования услугами банков заключается в том, что в рамках пакета предоставляется терминалы и зарплатный проект на льготных условиях. Но многих клиентов смущает большое количество дополнительных ненужных опций.
