«Тинькофф» – это российский банк, специализирующийся на предоставлении дистанционных услуг. Кредитное учреждение предлагает дебетовые и кредитные платежные инструменты. Проблема заключается в том, что использовать их можно в основном в безналичных расчетах. Все дело в отсутствии сети банкоматов и касс у ОАО «Тинькофф банк». Снятие наличных с кредитной карты вызывает ряд неудобств.
Кратко о карте
С появлением «Тинькофф банка» на рынке в 2007 году россиянам стал доступен новый продукт – кредитная карта, для получения которой нужно было оставить заполненную анкету на сайте или прислать ее по электронной почте. И сегодня кредитное учреждение предлагает ряд продуктов с различными преимуществами. Главное из них – годовая ставка на уровне 23,9% за снятие наличных с банкомата. Комиссия устанавливается для каждого клиента индивидуально и зависит от анкетных данных.
Льготный период в 55 дней – это еще одно преимущество, которое предоставляет «Тинькофф» (кредитная карта). Комиссия за снятие наличных списывается сразу со счета. На данную операцию не распространяется льготный период. Но если клиент успеет вернуть всю сумму, потраченную на безналичную оплату товаров в указанные сроки, то дополнительную комиссию платить не придется.
Особенности карты Platinum
Любой граждан РФ, достигший 21 года, но младше 70 лет, может оформить кредитную карту с лимитом до 300 тыс. руб. Все, что для этого необходимо сделать, – это оформить онлайн анкету и дождаться ответа в виде СМС или электронного письма. Каждый держатель пластика автоматически становится участником бонусной программы «Браво». На специальный счет клиенту перечисляется 1% от затраченной суммы в виде баллов, которыми можно оплачивать железнодорожные билеты и походы в ресторан.
Фиксированные суммы
В виду отсутствия собственных терминалов обслуживания комиссия за снятие наличных с кредитной карты «Тинькофф» превышает среднерыночную. Но при условии: если не выходить за пределы установленных лимитов. В этом случае затраты получится минимизировать. По кредитке с фиксированным лимитом в 3 тыс. руб. комиссия за снятие суммы больше указанной оплачивается владельцу банкомата. Держатели карт могут бесплатно расстаться с деньгами только при условии безналичной оплаты товара.
Банк установил на такие операции двойной тариф: часть комиссии оплачивается эмитенту карты, а вторая - стороннему учреждению, через АТМ которого снимаются средства.
Условия банков
Условия снятия наличных с кредитной карты «Тинькофф» различные в каждом кредитном учреждении. В «Росбанке» за один подход можно снять до 29,999 тыс. рублей без комиссии. Лимит по одной операции в «ВТБ24» составляет 7,5 тыс. руб. В Сбербанке можно снимать практически без комиссии деньги с любой карты. Но за день не получится обналичить большую сумму. Это плата за низкий процент. Снятия наличных с кредитной карты «Тинькофф» во всех остальных банкоматах обойдется держателю в 2,9% + фиксированные 290 руб.
Другие варианты
За снятие наличных с кредитной карты «Тинькофф» через банкоматы с эмблемой MasterCard комиссия вообще не предусмотрена при условии единовременного обналичивания 3000 рублей. За снятие меньшей суммы взимается 90 руб., а большей - 2%. Снятие наличных можно в любом банкомате ncr. Это терминалы самообслуживания, которые устанавливаются в точках скопления людей: магазинах, кафе и ресторанах.
Платежные системы
Чтобы не потерять льготный период, но при этом обналичить средства с карты, можно воспользоваться услугами WebMoney, Яндекс.Деньги или Qiwi. Для совершения операции потребуется зарегистрированный электронный кошелек и кредитная карта «Тинькофф». Снятие наличных без комиссии осуществляется в такой последовательности:
- Нужно через личный кабинет платежной системы привязать к электронному кошельку карту банка.
- Через интернет-банкинг отправить на виртуальный счет необходимую сумму. На проведение операции придется потратить 5 минут, а плата за списание средств составит 2%.
- Последний этап – вывод средств с платежной системы на карту любого банка. За перевод денег через WebMoney придется заплатить 0,8%, Qiwi - 1,5% от суммы
Операции по переводу средств на электронный кошелек расцениваются как оплата товара. По таким сделкам предусмотрен льготный период, минимальная комиссия и затраты времени.
Операции с иностранной валютой
Если во время поездки за границу возникла необходимость снять средства с кредитной карты, то банкомат выдаст USD или EUR, а со счета будет списана сумма по обменному курсу. Предварительно необходимо уведомить банк через личный кабинет о том, что вы за границей вам потребуется кредитная карта «Тинькофф Платинум». Снятие наличных может быть бесплатным при условии, что сумма составит 100 долларов или евро и более за раз. Если сумма операции меньше, то оплачивается комиссия 5 долл./евро. При этом имеются месячные лимиты в 10 тыс., за превышение которых дополнительно взимается 2% от суммы.
Подготовка
Как уже было сказано раньше, карты «Тинькофф» можно использовать в любой точке мира. Нужно только внести изменения в настройки. Для этого следует авторизоваться в интернет-банке, выбрать в «Настройках» раздел «Операции», указать страну отправления и сроки пребывания за границей. Снимать средства за границей можно через любой банкомат.
Ограничения
Установленные лимиты на снятие наличных с кредитной карты «Тинькофф» можно регулировать через личный кабинет. Это очень удобно. Можно, конечно, подключить услугу «SMS-банк» за 39 рублей в месяц и получать отчеты обо всех операциях по карте. Но обеспечить сохранность средств можно и другим способом – установив лимит на снятие наличных с кредитной карты «Тинькофф». Ограничения действуют на все операции, в том числе на безналичную оплату товаров в течение суток. Даже если злоумышленник и завладеет картой и ПИН-кодом к ней, он не сможет снять в сутки сумму больше установленного ограничения. А про операции через интернет можно вообще не беспокоиться. Для подтверждения любой оплаты нужно вводить СМС-пароль.
Лимиты
В день с одного счета можно снять максимум 100 тыс. руб. Максимальный лимит устанавливается не сразу. Сначала клиент подает заявку в банк. Служба безопасности ее обрабатывает. И на первом этапе предоставляет, например, 50 тыс. руб. Банк должен удостовериться в платежеспособности нового клиента. Активные пользователи, которые постоянно используют кредитку для оплаты товаров и услуг, своевременно погашают задолженность, имеют шанс в краткие сроки увеличить лимит до 300 тыс. руб. Повышение может осуществлять несколько раз за год, но только через 4 месяца после подписания договора.
Секреты пользователя
Задолженность по карте нужно погашать в оговоренный срок и в определенных местах. Чтобы не переплачивать комиссию, следует сотрудничать с партнерами «Тинькофф банка». Их всего три: ФГУП «Почта России», система Contact и Qiwi. Через терминал последнего партнера за одну операцию не стоит вносить более 15 тыс. руб., поскольку комиссия по таким сделкам увеличивается в два раза. Суммы более 600 тыс. руб. зачисляются на счет в течение недели. Если перечислять совсем маленькие суммы (до 500 руб.), то взимается комиссия в 3%. Через «Почту России» можно отправить до 500 тыс. руб. Транзакция будет обрабатываться три дня. Платежная система Contact не установила ограничений на пополнение счета. Средства зачисляются мгновенно.
В чем смысл безналичного расчета?
Проанализировав все описанные ограничения, можно сделать вывод, что пользоваться картой для наличного расчета не имеет смысла. И это действительно так. Любая кредитка предназначена в первую очередь для оплаты покупок безналом. Для совершения данного действия достаточно воспользоваться терминалом. Чтобы клиенты использовали карту именно по прямому назначению и были введены эти ограничения. Безналичная оплата товаров экономит время и деньги.
