С целью эффективного использования ресурсов и снижения зависимости от Центробанка самое крупное финансовое учреждение страны в 2014 году вывело на рынок новую дочернюю компанию. ООО «Сбербанк Факторинг» является членом Ассоциации факторинговых компаний. Только за первый год работы организации удалось создать профессиональную команду и вывести на рынок конкурентные продукты.
Определение
Факторинг – это финансирование деятельности под уступку требования. В отношениях между поставщиком и покупателем часто возникает потребность в отсрочке платежа. У покупателя увеличивается доходность бизнеса, а у поставщика растет дебиторская задолженность. Чтобы не дожидаться срока возврата средств от покупателя, можно заключить с банком договор факторинга.
Схема
Суть данной сделки сводится к следующему:
- Кредитор передает фактору все документы на поставку товара и денежное требование. Между банком и клиентом заключается факторинговый договор.
- Фактор выплачивает кредитору до 90 % от суммы сделки единовременно и берет на себя все расчеты с дебитором. Кредитование обычно предоставляется на срок до 180 дней.
- После закрытия всех расчетов фактор перечисляет кредитору оставшуюся сумму за вычетом процентов и своей комиссии.
Факторинг для поставщиков выгоден тем, что продавец сразу получает оборотные средства, а покупатель платит за то, что он заказывал.
Ситуация на рынке
Данный сегмент сильно зависит от спроса на продукцию клиентов. На фоне сокращения потребления ужесточаются условия предоставления финансирования. Только в таких сферах, как электрика, компьютерная техника и ювелирное производство, за 2015 год на 30 % сократилось финансирование. Немалую роль в этом сыграл уход с рынка ведущих компаний, а также влияние инфляции. С ее учетом сокращение рынка за 2015 год составило 15 %. На конец года совокупный портфель по всем операциям составил 255 млн руб. Оборот рынка факторинга за 2015 год сократился на 7 % по причине роста рисков со стороны клиентов. До этого момента аналогичный спад наблюдался в 2009 году.
Несмотря на временное ухудшение ситуации, потенциал рынка огромен. Число активных клиентов за год увеличилось практически в 2 раза: с 6 до 10 тыс. компаний. Реальное число организаций, которые продают продукцию на условиях отсрочки платежа, еще больше. Увеличить количество клиентов в три раза – вполне реальная цель.
Факторинг VS Кредит
Факторинг напоминает схему кредитования. Но у данной операции есть свои особенности.
Кредит | Факторинг |
Выдается под залог | Обеспечение не требуется |
Возвращается банку | Погашается за счет выплат дебитора |
Предоставляется на фиксированный срок | Предоставляется на срок отсрочки |
Выплачивается в обусловленный день | Выплачивается в день поставки |
Сумма сделки заранее фиксируется | Размер финансирования увеличивается пропорционально росту объема продаж |
Нужно представлять дополнительные документы | Оформляется при наличии счета-фактуры и товарной накладной |
Достижения
В 2015 году было открыто 5 подразделений на Урале, в Москве, на Юго-Западе, Северо-Западе и в Волго-Вятском регионе. За 2016 год ООО «Сбербанк Факторинг» заключила договоры о сотрудничестве с «METRO Кэш энд Кэрри» и АПЭСК, в рамках которых фирмы будут получать услуги факторинга на экспресс-условиях: быстрое рассмотрение заявки и принятие решения. Доходность операций выше, чем классическое кредитование. Средняя оборачиваемость актива — два месяца, то есть 6 раз в год компании возвращают тело кредита и проценты.
Планы
Дочерние компании Сбербанка всегда развивались быстро. Такие же цели поставила перед собой новая организация. По прогнозным показателям объем бизнеса компании ООО "Сбербанк Факторинг" к концу 2016 года должен составлять 30 млрд руб., к 2017 — 90 млрд руб., а к 2018 — до 240 млрд руб. По данным АФК, в 2014 году объем портфеля всех компаний на рынке составлял 309 млрд руб., из которых 68 % приходилось на пятерку лидеров рынка: "ВТБ Факторинг", «Промсвязьбанк», «Альфа-банк», "Газпромбанк" и "Петрокоммерц".
Завышенными мерки признают даже в самой компании. Стратегия развития организации на ближайшие 5 лет еще не утверждена. Поэтому опубликованные цифры относятся скорее к техническому заданию, а не являются ориентирами развития. Цель компании ООО «Сбербанк Факторинг» на ближайшее будущее – предоставление услуг клиентам малого, среднего и крупного бизнеса.
Достичь заданных планок компании будет непросто. В то же время, в отличие от большинства участников рынка, Сбербанк обладает большим объемом ликвидности и имеет доступ к дешевому фондированию. То есть организация сможет предложить более низкие ставки на рынке. Да и сам рынок от появления крупного игрока только выиграет, получив новый толчок к развитию.
Услуги ООО «Сбербанк Факторинг»
Одним из условий заключения договора является сотрудничество поставщика с покупателем в течение минимум двух месяцев. Если обе стороны сделки находятся в пределах одной страны, то заключается договор внутреннего факторинга, если в разных – внешнего факторинга.
Условия обслуживания
- Валюта сделки — рубли.
- Срок — бессрочный.
- Отсрочка платежа — до 180 суток.
При оформлении сделки залог не требуется. Но условиями договора может быть предусмотрено право регрессионного требования. Если дебитор не погасит задолженность, то компания может требовать обратно от клиента всю выплату с учетом комиссии.
Отзывы о компании
Большим преимуществом работы с компанией является то, что организация готова финансировать договоры даже с новыми участниками рынка, которые еще неопытны в своей сфере деятельности. В частности, это касается предприятий малого и среднего бизнеса, с которыми банки по стандартным договорам работать не готовы.
Конечно, акции компании распространяются не на всех участников торгово-экономических отношений. Отзывы о компании подтверждают, что, например, увеличение лимита финансирования возможно только через три месяца после подписания договора с организацией и только в отношении надежных партнеров. Ведь в периоды скачка курса валюты задержки по погашению задолженности неизбежны. Если клиент заключил с фактором договор с правом регресса, то выгоды от данной сделки он никакой не получит. Сделки без данного пункта в договоре стоят дороже, поскольку риски финансовой компании увеличиваются.
Многое зависит от срока подачи документов. В среднем история сотрудничества партнеров проверяется в срок до 7 дней. При этом нужно предоставить всю подробную информацию о закупках и сроках оплаты накладных за прошлые периоды. Но если в период рассмотрения заявки у одного из документов закончится «срок годности», то пакет придется обновлять. Впрочем, эту проблему можно исключить, представив сразу полный пакет документов о клиенте.
E-factoring
В ноябре 2015 года был подписан первый договор факторинга в электронном виде между партнерами в Москве и Санкт-Перербурге. Технология E-factoring исключает бумажный документооборот, издержки на их доставку, а также ошибки ручного ввода данных. Весь обмен данными происходит через электронные системы. Данная технология значительно упрощает процесс заключения сделки факторинга между клиентами в разных регионах или странах. Техническую поддержку сделки осуществляла компания «КОРУС Консалтинг СНГ» - дочерняя организация Сбербанка, которая является ведущим оператором ЭДО на рынке для ритейла.
