Со страховой деятельностью мы все так или иначе сталкиваемся постоянно. Но не все могут оперировать или даже пояснить основные понятия, использующиеся в договоре страхования, и с точностью назвать свой статус юридическим языком. В статье расскажем о том, что означают понятия "страхование", "страховщик", "страхователь" и др., какие права и обязанности есть у сторон и другие важные моменты.
Понятие страхователя
Страхователь - это юридическое (компания или индивидуальный предприниматель) или физическое лицо, которое заключило со страховой компанией договор страхования. Страхователь может застраховать все что угодно: здоровье, недвижимость, машину, собаку, улыбку и т. д.
Что такое шифр страхователя
Это понятие люди слышат редко, и тем более многие не знают, что оно означает. Шифр страхователя - это последовательность цифр, которая характеризует плательщика взносов и указывается в титульном разделе формы 4-ФСС (форма ежеквартального отчета в Фонд социального страхования). Шифр позволяет Фонду получить информацию о том, кто такой страхователь, и о ставках, на которые следует ориентироваться при взимании платежей со страхователя. Определить свой шифр можно самостоятельно, обратившись к справочнику шифров страхователей, которые находятся в приложениях № 1, 2 и 3 к Порядку заполнения формы 4-ФСС соответственно. Каждый шифр включает в себя три части: 000/00/00. Разберемся, что означает каждая из них.
- Первые 3 цифры определяют вид деятельности.
- Вторая часть из 2 цифр обозначает код, характеризующий налоговый режим.
- Третья часть шифра характеризует источник капитала плательщика.
Если в данных плательщика что-то меняется (источник капитала, вид деятельности, налоговый режим), то меняется и шифр страхователя.
Понятие страховщика
Так же как и на вопрос "Кто такой страхователь?", на аналогичный вопрос про страховщика у большинства людей часто нет ответа. Так вот, страховщик - вторая сторона страховой сделки, компания, которая ведет финансовую деятельность по страхованию чего-либо, имеет на это лицензию и принимает на себя обязательства по возмещению убытков, возникающих в результате наступления страховых случаев, оговоренных в договоре страхования. Страхователь - это тот, кому возмещаются убытки.
Права и обязанности сторон
Права и обязанности каждой из сторон страхователю знать нужно обязательно. Иначе можно упустить деталь и в дальнейшем получить большие проблемы со страховщиком.
Права страховщика
- Получение полной информации о том, кто такой страхователь, что он желает застраховать.
- Предварительная оценка степени риска для того или иного имущества, жизни и здоровья потенциального страхователя. Возможен экспертный осмотр для оценки рисков. Отказ в случае принятия решения о нецелесообразности страхования.
- Получение платы за предоставляемую услугу по страхованию.
- Востребование документов, подтверждающих наступление страхового случая и то, что он таковой.
- Отказ в выплачивании страховых сумм, если обнаружены ложные сведения в данных страхователя или по истек срок, данный законом для уведомления стразовщика о наступлении страхового случая.
- Расследование обстоятельств, при которых наступил страховой случай, если страховая компания подозревает страхователя в мошенничестве.
- Расторжение в одностороннем порядке договора, если страхователь своевременно не платит взносы (если платеж за страхование выплачивается в рассрочку).
Обязанности страховщика
- Предоставление страхователю сведений о том виде страхования, который его интересует.
- Заключение договора на тот тип страхования, который необходим страхователю при оправдании целесообразности.
- Выплата страховой суммы, возмещение убытков, если наступает страховой случай.
- Сохранение тайны страхования и личных данных страхователя.
- Направление независимого эксперта для оценки имущества в ситуации наступления страхового случая и составление страхового акта в установленный срок.
Права страхователя
Кто такой страхователь? Это человек/компания, которая должна соблюдать свои права и обязанности, иначе страховщик имеет законное право отказать в предоставлении услуги.
- Получение полной информации об услуге, предоставляемой страховой компанией, о компании, лицензии.
- Получение страховой выплаты при соблюдении условий уведомления о страховом случае и всех дальнейших действий.
- Прекращение договора страхования досрочно при необходимости и возврат неиспользованного страхового взноса.
- Замена страховщика по собственному желанию.
- Право оспорить в суде решение страховой компании об отказе в выплатах.
Обязанности страхователя
- Предоставление достоверной и полной информации о предмете, субъекте страхования в заявлении и последующем договоре, а также о степени риска и возможности проверки страховщиком информации.
- Уплата единовременно или в рассрочку, если позволяют условия договора, страхового взноса.
- Извещение страховой компании о наступлении страхового случая в установленный законом срок (или правилами договора) либо последующее предоставление документа, который может оправдать задержку в извещении (больничный лист, командировочная и т. п.).
- Извещение страховщика в указанный в договоре срок в случае возмещения вреда виновным в наступлении страхового случая лицом.
Понятие страхового случая
Страховой случай - это ситуация, которая предусматривается в договоре страхования или по закону, при наступлении которой страховая компания обязана выплатить страхователю финансовую сумму, приписанную в договоре, в полном размере или в виде процента.
Что такое страховые выплаты
Страховая выплата (сумма) - это сумма денег, которую в ситуации наступления страхового случая получает от стаховой компании страхователь. Выплаты производятся, если это прописано в договоре, размер также оговаривается в договоре страхования.
