Жильё - это одна из главных потребностей каждого из нас. К сожалению, в наше время собственные квадратные метры стоят недёшево. Но поскольку без квартиры или дома существовать сложно, люди решают эту проблему, оформляя целевой кредит. А перед этим они внимательно изучают предложения, которые есть на финансовом рынке. И многих очень интересует ипотека без первоначального взноса в "Россельхозбанке".
Общая информация
Для начала хотелось бы сказать, что данной финансовой организации можно доверять. Поскольку она находится на шестом месте в рейтинге надёжности среди 600 банков России. Сумма активов "Россельхозбанка" превышает сумму в 2.76 триллиона рублей. И то, что люди доверяют ему свои деньги, вызывает доверие.
Что же можно рассказать про такую услугу, как ипотека без первоначального взноса в "Россельхозбанке"? Итак, во-первых, она существует. А во-вторых, выдаётся не всем. В общей практике существует лишь три случая, при которых это возможно.
Первый: первоначальный взнос не нужен, но условия по выдаче ипотеки будут строже. И проявится это либо в укороченном сроке выплат, либо в завышенном проценте.
Второй случай: в качестве взноса принимается сумма, которая была взята под залог недвижимости, которой уже владеет заёмщик. Кредит на его выплату и на покупку нового жилья выдаются сразу, вместе.
И третий случай: в качестве взноса используется материнский капитал, который получил заёмщик при рождении ребёнка. Вот он как раз и практикуется в "Россельхозбанке". Кстати, молодым семьям (как с ребёнком, так и без него) предоставляются льготные условия, которые подразумевают сниженную планку для первого взноса. Впрочем, об этом можно рассказать и подробнее.
Доступная недвижимость
Ипотека без первоначального взноса в "Россельхозбанке" выдаётся для покупки объектов определённых категорий. Люди, использующий материнский капитал, могут приобрести квартиру либо на первичном, либо на вторичном рынке. Возможна покупка жилья в строящемся доме (это, кстати, наиболее выгодное решение).
Также им доступны дома с землёй и таунхаусы. Ещё деньги могут быть выданы на самостоятельное строительство частного дома. А также на покупку земельного участка, на котором будет возводиться жилище. Помимо этого, ипотеку выдают на покупку незавершённого дома вместе с землёй, если люди планируют доводить строительство до конца. На приобретение участка получить целевой кредит также возможно.
Главное условие
Чтобы ипотека без первоначального взноса в "Россельхозбанке" была одобрена, потенциальный заёмщик должен соответствовать определённым требованиям. Самое главное стоит отметить отдельным вниманием.
Заёмщик должен иметь полное право распоряжаться пресловутым материнским капиталом. И если та сумма, которая у него имеется, покрывает размер заявленного первоначального взноса, который определяется условиями льготной программы, то ипотеку одобрят. Таким же будет решение и в том случае, если количество средств его превышает. А это значит, что первоначальный взнос для потенциального заёмщика составит 0 %.
Ещё владельцем жилья, которое будет передано в залог, должен являться совершеннолетний человек. И в течение трёх месяцев после выдачи кредита он должен обратиться в ПФ РФ, чтобы перечислить материнский капитал в банк. Это необходимо для частичного погашения ипотеки – таковы условия. А ещё, помимо стандартного пакета документов, при оформлении займа потребуется предоставление сертификата на МСК и справку из пенсионного фонда, в которой будет написано, какая именно сумма хранится на счету материнского капитала.
Документы
А вот теперь можно перечислить бумаги, которые понадобится собрать и предъявить человеку, решившему взять ипотеку в "Россельхозбанке". Список следующий:
1. Заявление-анкета на банковском бланке установленного образца.
2. Паспорт гражданина Российской Федерации. Подойдёт и заменяющий его документ (например, удостоверение военного, проходящего службу).
3. Военный билет – обязателен для мужчин возрастом до 27 лет. Альтернатива – приписное свидетельство.
4. Документ, свидетельствующий о семейном положении и наличии детей, если таковые имеются.
5. Бумага, подтверждающая трудовую занятость потенциального заёмщика и его финансовое состояние.
6. Все документы по объекту недвижимости, приобретение которого запланировано.
Перечень бумаг может быть более широким – если понадобится что-то ещё, клиента об этом оповестят в индивидуальном порядке.
Базовые требования
Многие люди оформили такой вид займа, как ипотека, в "Россельхозбанке". Отзывы они оставляют неплохие – уверяют, что условия выгодные и понятные, что немаловажно. Организация хорошо относится к добросовестным клиентам с хорошей кредитной историей. Это, к слову, одно из требований, предъявляемых к потенциальным заёмщикам. Есть ещё несколько:
1. Возраст – минимум 21 год. Кредит должен быть погашен до 65 лет.
2. Гражданство – российское. Как и прописка.
3. Опыт работы – от шести месяцев на последнем месте трудоустройства. И как минимум год за всю профессиональную деятельность в целом. Для клиентов "Россельхозбанка" действует скидка - им позволительно иметь опыт в 3 месяца на последнем месте работы.
Пожилым людям, ушедшим на законный отдых и получающим выплаты от ПФ РФ на счет, открытый в данной организации, особые условия предлагает "Россельхозбанк". Ипотека пенсионерам предоставляется на щадящих условиях – для них наличие годового опыта работы за последние пять лет не обязательно.
Молодые семьи
Как можно видеть, вполне понятные условия предлагает "Россельхозбанк". Ипотека с господдержкой популярна, особенно среди молодых семей. И для них есть отдельная информация.
Молодой семьёй считается союз, в котором возраст одного из супругов (в идеале – обоих) не превышает отметки в 35 лет. Также в эту категорию попадают потенциальные заёмщики без официального партнёра, но с ребёнком. Однако и матери/отцу-одиночке также не должно быть больше 35 лет.
Льготы
Теперь о взносе. Материнским капиталом можно оплатить как минимум 10 % от цены объекта недвижимости. Но если это новостройка (первичный рынок) – его размер увеличивается до 20 %.
Важный момент: если в период действия кредита у пары родился ребёнок, то им допускается отсрочка по уплате долга. Но только до того момента, пока малышу не исполнится 3 года.
Проценты
Это самая важная тема. Каждый человек хочет знать, сколько ему придётся выплатить в качестве долга. И этим люди интересуются в первую очередь, обращаясь в "Россельхозбанк". "Ипотека-калькулятор" - отличный помощник в том случае, если нужно всё просчитать.
Допустим, доход супругов в сумме составляет 60 000 рублей в месяц. В таком случае им может быть одобрен кредит на сумму до 2 617 500 р. Например, они решили взять два миллиона на покупку однокомнатной квартиры на 10 лет. Годовая ставка – 12.9 %. И 15 % от заявленной суммы оплатили через три месяца материнским капиталом. В этом случае ежемесячно им придётся отдавать 29 745 рублей на погашение долга. Как максимум их платёж может составить 43 313 р. Бо́льшую сумму банк принять не может, даже если у клиентов появился дополнительный источник дохода и они могут позволить себе погашать долг крупными суммами. Для изменения условий придётся обращаться непосредственно в "Россельхозбанк".
"Ипотека-калькулятор" - сервис, хороший тем, что он показывает график погашения. Взглянув на него, можно понять, какую сумму человеку переплатил. Если говорить о вышеупомянутом примере, то в целом заёмщики выплатят банку 3 569 400 рублей. Два миллиона в качестве долга и 1 569 400 (едва ли меньше занятой суммы) – как проценты.
Информация для госслужащих
Это ещё не все интересные предложения, которыми располагает "Россельхозбанк". Военная ипотека – вот ещё одна тема, которую стоит отметить вниманием. Очень интересный механизм приобретения жилья. Он доступен военнослужащим, участвующим в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения.
Итак, вот как это работает: военный открывает накопительный счёт, на который государство каждый месяц перечисляет определённую сумму. На 2016 год она составляла 245 880 рублей в год. Спустя три года после участия в НИС военный может составить рапорт на получение свидетельства, которое даст ему право получить целевой жилищный займ. Когда он окажется у него в руках – пора подбирать недвижимость, соответствующую определённым требованиям. Их устанавливает Минобороны России, сам банк и страховая компания.
Дальнейшие действия
После того как военный определит для себя жильё, которое он хотел бы купить, можно отправляться заключать договор ипотеки. "Россельхозбанк" открывает отдельный счёт, на который перечисляются все скопленные в рамках НИС средства. Ими будет оплачен первоначальный взнос.
Требования к заёмщику следующие:
1. Гражданство – российское.
2. Минимальный возраст – 22 года.
3. Максимальный – 45 лет на момент погашения долга.
4. Срок участия в НИС – как минимум 36 месяцев.
Максимальная сумма, которую может получить военный в качестве займа – 2 050 000 рублей на покупку квартиры. Если нужно приобрести участок с домом – сумма составит 1 850 000 р. Ставка будет равна 10.5 и 11.5 % годовых соответственно. Так что квартиру, как можно видеть, покупать более выгодно по всем показателям. Кстати, накопленных средств в рамках НИС должно хватить как минимум на 10-процентный взнос.
Как происходит погашение? Механизм простой. Погашает долг ФГКУ "Росвоенипотека". Средства берутся из федерального бюджета. Ежемесячный платёж составляет 1/12 от той суммы, которой военный располагал в качестве накопительного взноса.
Что ещё стоит знать?
Вниманием следует отметить и другие нюансы, касающиеся оформления займа в такой организации, как "Россельхозбанк". Ипотека, процентная ставка, сроки – это всё действительно важно. Но гораздо интереснее в наше время знать о том, что необходимо сделать для скорейшего одобрения кредита и как сэкономить. И вот советы:
1. Стоит принести как можно больше документов, свидетельствующих о финансовой состоятельности. Чем больше бумаг, подтверждающих различные источники дохода – тем лучше. Многие люди, сдающие уже имеющееся жильё в аренду, приносят даже договора, свидетельствующие о правдивости данного факта.
2. Брать ипотеку нужно на минимальный возможный срок. Переплаты будут меньше.
3. Желательно привлечь созаёмщика. Или даже двух.
4. Первоначальный взнос должен быть максимальным – чтобы долг стал меньше.
5. Чтобы получить более выгодное предложение по процентной ставке, стоит заблаговременно стать клиентом банка.
Но самое главное – необходимо предварительно ознакомиться со всеми пунктами, прописанными в условиях и договоре. И только после этого решаться оформлять займ. Предусмотрительность в финансовых делах лишней не бывает.
