На дорогах нашей страны каждый день можно встретить огромное количество транспортных средств. Каждый водитель должен знать, что у него обязательно должен быть оформлен страховой полис, который может понадобиться в различных ситуациях, в том числе и во время дорожно-транспортного происшествия. Оформить его можно буквально за несколько минут в специализированных организациях. Если за определенный промежуток времени управления транспортным средством водитель не попадает в ДТП, то его страховой класс повышается. Это предоставляет автомобилисту возможность существенно экономить на страховании.
В некоторых случаях размер скидки может достигать 50 процентов от стоимости полиса. Поэтому утеря КБМ по автогражданке может стать неприятным сюрпризом для любого водителя. Однако, как показывает практика, не редки случаи, когда автомобилист при продлении срока действия страховки обнаруживает, что ее стоимость не только не уменьшилась, а, наоборот, значительно возросла. Почему возникают подобные ситуации и что при этом делать автолюбителям? Как восстановить КБМ по ОСАГО? Росгосстрах – отличное решение. Об этом и о многом другом пойдет речь далее.
Почему происходит изменение размера скидки по ОСАГО?
Вся информация о страховых периодах и водителе, на основании которой рассчитывается стоимость услуг автомобильного страхования, заносится в единую электронную базу. Однако в результате системного сбоя или человеческого фактора может быть допущена ошибка, которая повлияет на размер скидки при продлении автомобильной страховки. Существует и ряд других причин, зависящих исключительно от водителя и приводящих к обнулению КБМ. Прежде чем выяснять, как можно восстановить КБМ по ОСАГО, необходимо сначала узнать, какие причины могут стоять за изменением коэффициента бонус-малуса.
Замена водительских прав или персональных данных
Чаще всего сгорание накопленных бонусов вызвано именно этой причиной. При замене водительского удостоверения меняется номер документа, поэтому, чтобы восстановить КБМ, необходимо внести соответствующие правки в единый реестр РСА. Это касается и изменения персональных данных. Если водитель менял фамилию, то при продлении срока действия полиса его страховой рейтинг автоматически обнуляется.
Как восстановить коэффициент КБМ по ОСАГО в этом случае? Чтобы воспользоваться накопленными за долгие годы страховыми баллами, необходимо обратиться к своему страховщику. Сделать это можно через Интернет или прийти непосредственно в офис компании.
Страховщик не передал данные о водителе в РСА
Каждый человек может допустить ошибку из-за своей халатности, забывчивости или усталости. Сотрудники страховых компаний не являются тому исключением. Помимо этого, страховая компания может обанкротиться или прекратить свою деятельность. Информация в единой электронной базе обновляется каждый год. Если ввиду каких-либо причин страховщик не сделал этого, то страховой стаж водителя будет обнулен, и он потеряет свою скидку. О том, как восстановить КБМ по ОСАГО в этом случае, будет рассказано далее.
Недействительный страховой договор
Если во время подписания страхового договора были допущены какие-либо ошибки, то в электронную базу будет занесена заведомо неверная информация. Это приведет к тому, что АИС будет воспринимать одного водителя как совершенно другое лицо и при расчете стоимости ОСАГО выдаст полную стоимость полиса без учета размера накопленной скидки.
Разрешение на управление транспортным средством несколькими лицами
Если при оформлении страховки в полис будет вписано два водителя, то учитывается коэффициент с меньшим номиналом. Как восстановить скидку КБМ по ОСАГО в этом случае? Увы, здесь уже поделать ничего нельзя, поскольку все четко прописано в законодательстве и является стандартной практикой.
Внесение правок в страховой полис или прерывание безаварийного стажа
На размер КБМ влияет страховой стаж, который начисляется за полный год непрерывного вождения, если при этом не было зарегистрировано дорожно-транспортных происшествий. Если водитель делает перерыв более чем на 12 месяцев, то его все накопленные баллы, которые учитываются при расчете КБМ, полностью сгорают. Помимо этого, баллы не начисляются водителю при оформлении страхового полиса, срок действия которого составляет менее 12 месяцев, а также при внесении в него изменений.
В каких случаях КБМ не учитывается?
Итак, мы рассмотрели основные ошибки, которые могут повлиять на размер КБМ при оформлении ОСАГО. Далее выясним, как восстановить коэффициент КБМ по ОСАГО. Росгосстрах станет отличным решением. Сначала рассмотрим основные случаи, при которых скидка может не учитываться. При этом в единую электронную базу может быть внесена актуальная информация о водителе, но при оформлении полиса ему придется оплатить его полную стоимость.
Чаще всего причина этой проблемы заключается в следующем:
- Перерыв страхового стажа или внесение корректировок в страховой полис. Скидка увеличивается по мере того, как водитель непрерывно водит автомобиль, не попадая в аварии. Если перерыв страхового стажа превышает 12 месяцев, то все накопленные балы автоматически обнуляются. Это касается и тех случаев, когда страховка была оформлена менее чем на год или в полис были внесены какие-либо изменения. Например, было вписано еще одно лицо, имеющее право водить машину. В этом случае нет ни единого способа того, как восстановить КБМ по ОСАГО, поскольку законодательство не предусматривает подобную возможность.
- Оформление страховки, предполагающей управление автомобилем неограниченным количеством лиц. В этом случае учитывается скидка, указанная в последнем страховом договоре. Помимо этого, она действует только в том случае, если полис оформляется на ту же машину.
Чтобы было понятнее, давайте приведем небольшой пример. Гражданин купил новую машину и при оформлении страховки захотел указать в полисе неограниченное число лиц. В этом случае он не имеет права на скидку, и стоимость ОСАГО будет полной. Однако если бы страховка оформлялась на старое транспортное средство, то КБМ был бы учтен страховщиком при заключении договора ОСАГО. Как восстановить КБМ за прошлые годы в этом случае? Об этом и пойдет речь далее.
Нужно ли восстанавливать КБМ?
Процедура по восстановлению КБМ довольно хлопотная, поэтому водителю придется столкнуться с бумажной волокитой, а также приложить немало усилий, если он хочет вернуть свою прежнюю скидку.
Однако это стоит того по нескольким причинам:
- существенная экономия на страховке машины;
- накопление безаварийного стажа и страховых баллов;
- используя онлайн-сервисы, можно решить проблему всего за несколько дней;
- после восстановления коэффициента бонус-малуса водитель получит возмещение всей переплаты по предыдущим полисам.
Таким образом, факты в пользу того, что следует заниматься восстановлением КБМ, являются неоспоримыми. Однако как восстановить КБМ ОСАГО в ВСК?
Какие документы потребуются?
Чтобы максимально ускорить процедуру восстановления скидки, рекомендуется сначала выявить причину проблемы и подготовить необходимый пакет документов. С первым придется изрядно повозиться, а вот что касается второго, то вам необходимо сделать ксерокопии и сканкопии следующих документов:
- паспорта гражданина РФ;
- водительских прав;
- всех полисов, которые есть у вас на руках.
При этом очень важно, чтобы у вас были как ксерокопии, так и электронные версии перечисленных выше документов, поскольку вам придется не только лично обращаться в различные инстанции, но и подавать множество запросов по электронной почте. Если старые полисы вы не сохранили, то не стоит отчаиваться, поскольку их можно восстановить. Каждая страховая компания хранит договоры со своими клиентами. Вам всего лишь потребуется обратиться в офис компании и запросить выписку о том, что у вас отсутствуют страховые выплаты. Займет это не более пяти рабочих дней, поэтому долго ждать вам не придется.
Итак, теперь вы знаете причину обнуления КБМ и уже подготовили все необходимые документы. Но как восстановить коэффициент КБМ по ОСАГО?
Восстановление скидки на автомобильное страхование
Существует три основных способа, позволяющих восстановить размер скидки на услуги страхования транспортного средства. Для этого вам нужно обратиться в одну из следующих организаций:
- Страховая компания.
- Центральный банк РФ.
- Российский союз автостраховщиков.
Организации расположены в порядке возрастания уровня влияния, поэтому сначала следует обратиться к своему страховщику. Если это не принесет никаких положительных результатов, то необходимо воспользоваться помощью вышестоящих инстанций. Чтобы понимать процесс восстановления скидки, давайте более подробно рассмотрим, как восстановить КБМ по ОСАГО в РСА через каждую организацию.
Обращение в офис страховой компании
Согласно действующему законодательству РФ, страховая компания обязана рассматривать жалобы всех водителей и помогать в разрешении любых вопросов граждан, связанных со страхованием. В связи с этим на сайте большинства страховщиков реализован специальный раздел, через который можно подать онлайн-заявку. При заполнении электронной формы необходимо будет описать суть возникшей проблемы и прикрепить сканкопии предыдущих полисов.
Как восстановить КБМ по ОСАГО, если нет доступа к Интернету? В этом случае можно отправить заявление заказным письмом на имя директора компании. В письмо также следует вложить ксерокопии предыдущих полисов. Каждое обращение граждан фиксируется. Ему присваивается индивидуальный номер, а также оно заносится в специальный журнал. Стоит отметить, что заявление нужно писать в двух экземплярах, на одном из которых ставится номер и штамп, после чего вы получаете его на руки заказным письмом.
Хотелось бы отметить, что заявление можно отправить и обычным письмом, однако страховщики с очень большим нежеланием рассматривают обращения своих клиентов, а так вы не только сможете ускорить процесс, но и будете на 100 процентов уверены в том, что ваша проблема будет решена. На рассмотрение заявления и пересчета КБМ у страховщика есть 10 дней. В большинстве случаев за это время проблема будет решена. Если же обращение было проигнорировано, то можно начинать использовать тяжелую артиллерию. О том, как восстановить КБМ ОСАГО по базе РСА через Центробанк РФ, и пойдет речь далее.
Восстановление скидки по ОСАГО через Центральный банк РФ
Центробанк РФ – это очень эффективный инструмент, при помощи которого практически в 100 процентах случаев водителям удается вернуть свою скидку на страховой полис. Однако он рассматривает заявления только по тем полисам, срок давности которых не превышает одного года.
Как восстановить КБМ по ОСАГО через эту организацию? На сайте Центробанка есть специальный раздел, в котором оформляются жалобы, связанные с автомобильным страхованием. Для этого необходимо перейти в раздел «Подать жалобу», после чего перейти в подраздел «Страховые организации» и указать причину обращения. После этого потребуется заполнить онлайн-форму, к которой необходимо будет прикрепить сканкопии предыдущих полисов. После заполнения всех обязательных полей и подтверждения регистрации жалобы на электронную почту, указанную в форме, придет подтверждение.
Центральный банк подаст запрос для подтверждения указанной вами информации и выявления проблемы страховой компании, после чего будет заниматься рассмотрением вашего дела. Вся процедура занимает не более одного месяца, а вы будете постоянно получать информацию на электронную почту о ходе рассмотрения. Теперь вы знаете о том, как восстановить КБМ по ОСАГО через Центробанк. Если эта организация по каким-либо причинам ничего не сможет решить, что случается крайне редко, то вы всегда сможете подать жалобу в РСА.
Обращение в РСА
РСА – это саморегулируемая организация, которая имеет множество рычагов влияния на страховые компании, вплоть до лишения их лицензии. Как правило, обращаться в нее приходится в очень редких случаях, поскольку страховщики боятся этой организации и стараются самостоятельно решать все проблемы своих клиентов. Как восстановить КБМ ОСАГО через РСА, если такая необходимость все же возникла? Здесь важно понимать, что, несмотря на то что единая электронная база, в которой хранится вся информация о полисах ОСАГО, находится под юрисдикцией РСА, тем не менее эта организация лишена права вносить в нее какие-либо поправки. Однако влиять на страховщиков она может.
