О программах кредитования физических лиц знают многие, но что на сегодняшний день готовы предложить банки предпринимателям? Раньше финансовые учреждения были не очень лояльны по отношению к индивидуальным предпринимателям, получить средства на продвижение бизнеса было практически невозможно. В последние годы ситуация немного изменилась, в банках стали появляться специальные программы финансирования, из числа которых каждый бизнесмен сможет выбрать подходящую ему. Сегодня мы поговорим о кредитах Сбербанка индивидуальным предпринимателям: условия, программы, процентные ставки и прочее.
Почему именно Сбербанк?
На самом деле особого различия в том, где брать кредит - нет, основное требование, чтобы это было в наибольшей степени выгодно. Сбербанк как раз предлагает довольно доступные условия. Кроме того, у этого банка приличная сумма оборотных средств, что увеличивает шанс заявителя получить одобрение.
Ну и, безусловно, никто не отменял стереотипы – Сбербанк для российского гражданина является гарантом стабильности и лояльным отношением к воплощению государственных проектов по развитию малого бизнеса.
Как же оформить кредит для ИП на открытие бизнеса в Сбербанке, какие существуют программы?
Кредитные программы Сбербанка для ИП
Сегодня известный всем банк предлагает самые разные программы с учётом предпочтений клиента и бизнес-направления.
Экспресс-кредиты
Этот кредит можно оформить только при условии предоставления недвижимости в качестве залога, она может быть как жилой, так и коммерческой. Назначение займа напрямую зависит от разновидности экспресс-кредита, который делится на два типа:
- Ипотека. Финансирование проводится только на покупку жилой или нежилой недвижимости.
- Заём под обеспечение выдаётся на всевозможные цели.
Кредит для ИП в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:
- Длительность займа до 10 лет.
- Кредитная процентная ставка от 16,5%.
- Предельная сумма 7 млн рублей.
- Обеспечением кредита является недвижимость.
- Поручительство физ. лиц обязательно.
- Преждевременное погашение займа допускается.
Требования к заёмщикам:
- Возрастные ограничения – 23–60 лет.
- Навык предпринимательства не меньше 12 лет.
- Оборот бизнеса до 60 млн рублей.
- Непременное наличие расчётного счёта.
Займы на любые цели
Сбербанк России кредиты индивидуальным предпринимателям предоставляет в виде доверительных займов по следующим проектам:
- «Доверие».
- «Бизнес-Доверие».
- «Бизнес-Проект».
Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям выдаются на следующих условиях:
- Минимальный размер кредита – 30 тысяч.
- Максимальный – 3 млн.
- Период кредитования – до 4 лет.
- Процентная ставка – 18,5%.
- Обеспечение – не нужно, но зарегистрировав его в виде гарантии, можно уменьшить процент по кредиту.
- Поручительство физических лиц – одно из основных условий.
- Оценка осуществляется в неукоснительном порядке банком.
Требования для индивидуального предпринимателя:
- Для получения кредита Сбербанка индивидуальным предпринимателем сумма оборота его предприятия не должна превышать 60 млн.
- Длительность деятельности организации – не меньше 2 лет.
- Возрастные ограничения — от 23 до 60 лет.
- Регистрация в Российской Федерации.
Перечисленные выше критерии для получения нецелевого займа на формирование малого бизнеса действуют только на программы «Стандарт» и «Бизнес-Доверие». В «Бизнес-Проекте» присутствуют некоторые особенности:
- Обстоятельства кредитования обговариваются напрямую с финансовым учреждением в индивидуальном порядке в период принятия решения о выдаче займа на бизнес-проект.
- Кроме стандартного займа, бизнесмен может претендовать на открытие кредитного направления или выделение инвестиционного портфеля суммой до 200 миллионов.
- Период кредитования устанавливается в персональном порядке.
- Сниженная ставка по кредиту от 14,5%.
- В проект должны быть внесены личные средства заёмщика в размере не менее 10%.
- Страхование залоговой собственности.
- Годичный оборот предприятия до 400 млн рублей.
- Возрастные ограничения – от 23 до 70 лет.
- Навык предпринимательства не меньше года.
Займы для финансирования оборотных средств
Сбербанк предоставляет для индивидуальных предпринимателей право оформить заём на пополнение используемых средств, что необходимо при стремительном росте бизнеса, когда личных средств становится недостаточно. В этом случае, конечно же, не обойтись без заёмных!
Для пополнения оборотных средств предусмотрены следующие программы: «Оборот-Бизнес» и «Овердрафт-Бизнес».
«Оборот-Бизнес» предоставляется на следующих условиях:
- В зависимости от заёмщика, размер кредита для ИП в Сбербанке может доходить до 3 млн.
- Ежегодный финансовый оборот фирмы – до 400 млн рублей.
- Опыт предпринимательства – от 3 месяцев.
- Период действия договора – до 4 лет.
- Ставка – от 14,5%.
- Для этой программы требуется поручительство либо залог собственности.
- Предусмотрена возможность преждевременного погашения долга.
Кредитование ИП в Сбербанке «Овердрафт-Бизнес» доступна только для бизнесменов с активными счетами в этом учреждении. Деньги, которые на них хранятся, являются гарантией выплаты кредита.
Условия для этой программы определены следующие:
- Максимальный размер кредита – 17 млн рублей.
- Предельный период – 1 год.
- Ставка по кредиту – от 13%.
- Сумма комиссионных сборов за открытие овердрафта составляет 1,2% от запрашиваемой суммы.
- Кредитное обеспечение – поручительство со стороны физ. лица.
- Страхование не является обязательным.
- Работа компании – не меньше 1 года.
Кредитование на покупку средств производства
Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям можно получить в виде специальной ссуды для покупки производственных средств, таких как оборудование, земля, транспортные средства, недвижимость и другое. Требования по этой программе практически не выделяются на фоне подобного рода кредитов. Для финансирования покупки средств производства требуется собрать установленный комплект документации, внести сумму первоначального взноса от 20% и сразу же заложить приобретённое оборудование.
К этому виду кредитования относятся следующие проекты:
- «Бизнес-Актив», от суммы 150 тысяч, по ставке от 14,50%, сроком до 7 лет;
- «Бизнес-Авто», заём оформляется от 150 тысяч, по ставке от 14,50 и действует до 8 лет;
- «Бизнес-Недвижимость» действует до 10 лет, от суммы 150 тысяч, со ставкой от 14,0%;
- «Бизнес-Инвест», минимальная сумма 150 тысяч, сроком до 10 лет, процентная ставка – от 14,40%.
Кредиты для участия в тендерах
Для подачи запроса на участие, а также для реализации выигранного тендера необходимы внушительные финансы. В Сбербанке России кредиты индивидуальные предприниматели могут оформить также и для участия в тендерах государственного масштаба и не только.
Функционирующие программы:
- «Контракт-Бизнес».
- «Гарантия-Бизнес».
Возможности и условия проекта «Контракт-Бизнес»:
- Получение финансирования для выполнения внутренних контрактов и на экспорт.
- Получение до 80% от суммы договора в виде займа или невозобновляемой кредитной линии.
- График погашения займа подстраивается под схему прихода прибыли по выигранному тендеру.
- По этой программе предоставляются кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям сроком до 36 месяцев.
- Кредитная ставка – 14%.
- Сумма – от полумиллиона до 200 млн.
- Кредитное обеспечение – залог собственности/права по договору/порука физ. лиц.
- Комиссионные сборы за обслуживание займа – от 1,5 до 70 процентов от общей суммы.
- Доступен только резидентам РФ.
- Опыт предпринимательства – от 3 месяцев.
Программа «Бизнес-Гарантия»
Эта программа от Сбербанка намного сложнее – это не стандартный кредит, а симбиоз страховки от наступления страхового случая. Простыми словами, предприниматель не уверен, что при выигрыше тендера ему хватит собственных средств на выполнение контракта и не произойдёт кассовый разрыв. Обращаясь в банк за кредитом, он подстраховывается заёмными средствами.
При отсутствии страхового случая предпринимателю потребуется оплатить только комиссию, а в случае если придётся воспользоваться заёмными деньгами, то их нужно будет вернуть и уплатить проценты.
Условия программы "Бизнес-Гарантия":
- По этой программе на тендерные кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям сроки даются до 3 лет.
- Минимальная сумма – 50 тысяч рублей.
- Комиссионные сборы за выдачу средств – от 2,5%.
- Процентная ставка – от 11,5.
- Обеспечение – поручительство или имущественный залог.
- Страховка не является обязательной.
Лизинг
О том, что Сбербанк кредиты ИП наличными средствами предоставляет, вы уже знаете, но кроме этого, можно заем оформить на покупку средств производства, таких как автотехника. Эта программа называется «Лизинг».
Лизинговые программы:
- Автомобили. Кредит оформляется до 24 млн рублей, срок от 1 года, взнос 10%.
- Коммерческий и грузовой транспорт – от 1 года, до 24 млн рублей, взнос 15%.
- Специальная техника – от 2 лет, до 24 млн рублей, взнос 25%.
Программа стимулирования малого бизнеса
Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям могут выдаваться на основании государственной программы «О стимулировании малого бизнеса», совместно с АО «Корпорация МСП». В этом случае рассмотрение заявки ложится на корпорацию, в Сбербанк выполняет её волю.
Условия программы:
- Льготная процентная ставка – 10%.
- Максимальная сумма кредита – 1 млрд рублей.
- Период кредитования – до 3 лет.
- Обеспечение кредита – гарантия АО «Корпорация МСП».
- Другие условия, предъявляемые к каждому заёмщику индивидуально.
Перечень документов
Для того чтобы работники Сбербанка начали процесс рассмотрения заявки, требуется представить полный пакет документов. В отделение банка нужно представлять только оригиналы, ксерокопии будут сделаны сотрудниками на месте. При оформлении кредита Сбербанка индивидуальным предпринимателям документы потребуются следующие:
- Анкета, заполненная в соответствии со всеми правилами и нормативами Сбербанка.
- Паспорт заявителя.
- Документ из военного комиссариата с подтверждением отсутствия у них претензий к заёмщику (эта справка необходима для того, чтобы исключить любую возможность призыва на срочную службу на период действия кредитного договора).
- Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и ИНН.
- Ксерокопия лицензии на право осуществления деятельности.
- Арендное соглашение или свидетельство о собственности на помещение, участвующее в бизнесе.
- Налоговая выписка.
- Финансовая отчётность за последний год.
- Налоговая отчётность, подтверждающая выплату налогов.
- Личные документы поручителя (паспорт, ИНН, справка по форме 2-НДФЛ).
В отдельных случаях могут потребоваться документы, подтверждающие поручительство франчайзинга.
Рассмотрение заявки на финансирование
В Сбербанке создан специальный кредитный комитет, который занимается рассмотрением кредитных заявок индивидуальных предпринимателей. Кредитное дело при этом формируется инспектором и только после этого передаётся для анализа комитету.
Для того чтобы увеличить шансы на положительное решение о выдаче кредита Сбербанка индивидуальным предпринимателям, условия необходимо соблюсти следующие условия:
- Идеальная кредитная история.
- Стабильное финансовое положение.
- Постоянное и официальное трудоустройство поручителя.
- Наличие собственной недвижимости и прочего имущества.
- Надёжный поручитель.
- Конкурентоспособный бизнес-план.
Возможные причины отказа
К сожалению, ситуации, когда Сбербанк принимает решение отказать в кредитовании, случаются частенько. Для этого может быть несколько причин:
- Неубедительный проект бизнеса.
- Недостаточная ликвидность функционирующего бизнеса.
Стоит иметь в виду, что проверка платёжеспособности индивидуальных предпринимателей производится особенно скрупулёзно, поскольку довольно сложно оценить прозрачность ведения бухгалтерской отчётности.
Изучив программы банка, можно понять, что возможностей для развития бизнеса вполне достаточно, нужно только подобрать подходящую программу и соблюсти все необходимые условия.
