С оформлением некоторых кредитов заемщики предоставляют банку имущество в залог. Это служит гарантией, что деньги будут возвращены в любом случае. Ликвидным имуществом считается недвижимость, ценные бумаги, транспорт. При успешной выплате займов с имущества снимается обременение. Но если деньги не возвращены, то банк может продать собственность. О реализации Сбербанком залогового имущества рассказано в статье.
О залоге
Залогом должно быть ликвидное имущество, которое переходит банку при неплатежеспособности клиента, нарушении им условий договора и графика внесения платежей. Кредитное учреждение всегда использует свое право реализации собственности, поскольку ему требуется не только вернуть заемные деньги, но и получить прибыль.
Стоимость залогового имущества меньше рыночной, что и привлекает покупателей. Связано это с необходимостью быстрее получить прибыль. Интересы заемщика при этом не учитываются. В Сбербанке большая часть имущества представлена в виде недвижимости, так как именно ее предоставляют для оформления ипотеки и других кредитов.
Процедура
Реализация Сбербанком залогового имущества выполняется в двух случаях:
- на основе решения суда;
- по взаимному решению кредитора и заемщика.
Учреждение не сразу продает имущество, а только после нарушения условий договора и отсутствия платежей более 3 месяцев. Следует учитывать, что эта мера является крайней. Сначала клиентам предлагается реструктуризация долга. При полной неплатежеспособности банк обращается в суд. До этого дело может не дойти в том случае, если клиент согласился на добровольную реализацию Сбербанком залогового имущества.
Нюансы
Процедура реализации выполняется по взаимному согласию должника и кредитора или на основе решения суда, если между сторонами нет договоренности. У заемщика есть право не ждать решения суда и осуществить продажу собственности самостоятельно, но с разрешения банка. Поскольку залог предполагает запрет на регистрационные операции, то без согласия реализация будет невозможна.
Если клиент неплатежеспособен и в то же время не может оплатить долг по реструктуризации, банк обращается в суд. Это необходимо для получения разрешения на продажу имущества. Обычно судом принимается сторона кредитора, и с получением судебного постановления банк продает предмет залога. Должник имеет 2 или 3 месяца на добровольную продажу имущества, что намного выгоднее для него.
Покрытие долга
Если за короткое время заемщик продал залог, к примеру, недвижимость, то сначала он должен заплатить долг перед кредитором. Получается, что клиент самостоятельно определяет цену объекта, она может быть равна рыночной, важно, чтобы вырученных денег хватило на полное погашение кредита.
Если время вышло, реализация залогового имущества Сбербанком осуществляется самостоятельно. Задачей кредитора считается быстрый возврат заемных денег. Чтобы получить выгоду быстрее, он снижает цену жилья или другого имущества на 20-25% от средней рыночной стоимости. Вырученных денег может не хватить на оплату кредита, поэтом у заемщика остается часть долга.
Аукционы
Реализация залогового имущества Сбербанком России осуществляется после решения суда. Именно тогда оно выставляется на аукцион. Как это осуществляется? В Интернете присутствуют электронные площадки, которые имеют название электронных аукционов. Покупателем залога будет тот пользователь, который предлагает большую цену.
Быть покупателем могут желающие, в том числе и сам должник. Для этого необходимо зарегистрироваться на электронных торгах, пользователю нужна электронная подпись. Когда аккредитация подтверждена, пользователю следует пополнить счет на сумму, которая должна быть не ниже 2% от цены покупаемого объекта.
Особенности торгов
Реализация залогового имущества в Сбербанке осуществляется с помощью аукциона. Банк выставляет на площадку залог и назначает начальную цену. Она обычно равна 70-75% от рыночной стоимости объекта залога. Потом пользователи предлагают свои цены, но не меньше минимума. Покупателем будет тот, кто предложил самую высокую стоимость.
Если за 2 недели не было покупателя, цена снижается на 15%. Это длится до тех пор, пока не найдется покупатель. На залог может выдаваться кредит или ипотека. Доступен наличный расчет. Аукцион залога осуществляется благодаря автоматизированной системе торгов на сайте "Сбербанк АСТ". Она работает больше 6 лет.
На этой площадке можно отыскать много объектов недвижимости по конкурентной стоимости, поскольку банком устанавливается только минимальная цена. Площадка удобна, имеет комфортный интерфейс. На витрине есть коммерческая и жилая недвижимость. Поэтому покупателем может быть физическое и юридическое лицо.
Плюсы и минусы покупки
Реализация Сбербанком залогового имущества в Москве и других городах выполняется одинаково. Клиенты отмечают следующие преимущества покупки собственности:
- Сотрудники Сбербанка тщательно проверяют пригодность имущества для последующего использования, предоставляя, таким образом, гарантию качества реализуемых объектов.
- Цена имущества меньше стоимости объектов, реализуемых на рынке.
- Процесс торгов открытый и доступный.
- Экономия времени с помощью электронной системы торгов.
- Одинаковые права участников торгов.
- Честная конкуренция.
- Доступность торгов для всех.
- Возможность установки ставок в любое время.
К недостаткам относят вероятность появления сложностей с оформлением документацией и пользованием, если банком не была проведена тщательная проверка объекта, или не было оповещения заемщика о конфискации имущества.
Реализация залогового имущества Сбербанком в СПб и остальных городах имеет свои нюансы. Чтобы не было неприятных ситуаций, нужно узнать у продавцов обо всех подробностях относительно продаваемых объектов. Также необходимо проверить легальности продажи, выяснить, оповещен ли клиент, и есть ли соответствующая документация. Только с внимательным отношением к сделке получится грамотно выполнить процедуру.
Итог
Таким образом, реализация залогового и другого имущества Сбербанком осуществляется по стандартной процедуре. Приобрести объект может любой желающий, но лишь после регистрации на площадке. Для этого необходима электронная подпись. О ее получении можно узнать на сайте Госуслуг. Также для регистрации потребуются документы, включая ИНН, паспорт и СНИЛС. Аккредитация выполняется примерно через неделю после проверки данных пользователей.
Приобретение залогового имущества выгодно для покупателя. Ведь у него появляется возможность стать владельцем ликвидного имущества по низкой цене. К примеру, если хочется купить квартиру с помощью аукциона, то нужно выбрать соответствующий требованиям объект. Потом следует предложить самую высокую цену. После этого есть возможность оформления ипотеки.
