Вопрос о том, какой вы представляете свою жизнь на пенсии, на какой размер выплат вы можете рассчитывать, начинает возникать задолго до наступления пенсионного возраста. И если, у предыдущего поколения было не очень много возможностей для изменения ситуации в лучшую сторону, то нынешние 40-45-летние граждане (или более молодые, почему бы и нет) имеют возможность сформировать свою пенсию уже сейчас, поскольку выплаты, которую гарантирует государство, большинству россиян едва хватает для оплаты за жилье и минимальной продуктовой корзины. Все остальное – лекарственные средства, предметы одежды, отдых, придется оплачивать из других источников, если, конечно, вы вовремя позаботились о том, чтобы эти источники были. Поэтому о том, куда поместить пенсионные накопления, необходимо задуматься заранее. В этой статье речь пойдет о том, как приумножить пенсионные накопления, используя те программы, которые предлагает индивидуальный пенсионный план Сбербанка.
Что такое НПФ?
Это фонд открытого типа, существующий с 17.03.1995 г. и предлагающий участникам широкий выбор пенсионных программ для индивидуального или корпоративного применения, в том числе и программу софинансирования пенсий с участием государства. За время своей работы этот пенсионный фонд получил множество престижных наград. К примеру, 2014 год ознаменовался для фонда получением премии «Финансовая элита России» в номинации Гран-при "НПФ года". Помимо этого, у фонда самый высокий рейтинг среди организаций подобного рода в нашей стране, что вполне заслуженно. По данным национального рейтингового агентства, пенсионному фонду Сбербанка был присвоен «исключительно высокий рейтинг надежности» («А++»).
Отзывы об индивидуальном пенсионном плане Сбербанка рассмотрим в данной статье.
Особенности инвестиционной политики НПФ
Служащие данного пенсионного фонда придерживаются максимально осторожной стратегии инвестиций, которая отличается оптимальным соотношением доходности и надежности. Приблизительная структура инвестиционного портфеля пенсионных накоплений выглядит следующим образом: около трети всех инвестированных средств вкладывается в банковскую сферу, 11% от инвестиций направляется в финансовую сферу, еще 11% - в государственные долговые обязательства, около 7% направляется в топливную промышленность.
Доходность индивидуального пенсионного плана Сбербанка интересует многих.
Остаток инвестиционных средств распределяется между наиболее перспективными отраслями экономики России, такими как энергетика, горнодобывающая промышленность, транспорт, телекоммуникации и др. Если говорить о финансовых инструментах, то выбор делается в пользу самых надежных и ликвидных активов. Около 60% инвестиционных средств, имеющихся в фонде Сбербанка, вкладываются в корпоративные облигации, 15% размещается на депозиты, приблизительно 20% средств использовано на покупку облигаций субфедерального/муниципального займа и федеральных облигаций, и только 5% размещены в акциях различных фирм.
Инвестированием финансовых средств занимаются следующие управляющие компании: «КапиталЪ», «Пенсионные накопления», «Регион ЭсМ» и ТКБ БНП «Париба», «Инвестмент», «Партнерс». Одно из самых интересных предложений Сбербанка –индивидуальный пенсионный план.
Что это такое?
Многие россияне ошибочно считают, что оформление индивидуального пенсионного плана заменит привычную всем государственную пенсию. Это отнюдь не так. Это своеобразная доплата к основной сумме пенсии, которую выплачивает государство. Размер этой доплаты пенсионер имеет возможность сформировать самостоятельно, используя возможности негосударственного пенсионного фонда. Какие же преимущества дает такой способ накопления средств? Рассмотрим подробнее.
Какие преимущества?
В соответствии с индивидуальным пенсионным планом Сбербанка (проценты рассмотрим ниже) клиент имеет право пользоваться социальным налоговым вычетом. Помимо этого, все пенсионные накопления завещаются наследникам. Доходность этой программы намного перекрывает растущую инфляцию. Кроме того, процедура оформления пенсионных накоплений максимально проста и удобна. Это можно сделать в ближайшем к вам отделении банка, здесь же можно получать накопленную пенсию.
Вносить взносы клиент может и через отделение, и с помощью работодателя: бухгалтер будет отчислять оговоренную сумму в фонд. Кроме того, можно однократно оформить платежное поручение, с помощью которого внос будет автоматически поступать в фонд со счета клиента. О состоянии своего счета можно будет получать информацию на сайте организации. Предоставление этой услуги осуществляется на бесплатной основе. Оформление индивидуального пенсионного плана осуществляется с помощью подписания договора. На протяжение всего периода, пока действует договор, вкладчик каждый год будет получать информацию о результативности деятельности фонда, включая доходность по индивидуальному пенсионному плану Сбербанка.
Как осуществляется накопление средств?
Взносы, которые поступают в банк, помещают в ценные бумаги с тем, чтобы получать устойчивый инвестиционный доход. С наступлением пенсионного возраста клиент каждый месяц получает выплаты из «заработанной» им пенсии, сумма этой выплаты зависит от той схемы, которая была выбрана. Это может быть вариант с установленным размером взносов. В этом случае взносы платят или единовременно при оформлении индивидуального пенсионного плана (если период накопления составляет меньше 24 месяцев), или несколькими платежами в удобном клиенту порядке. Сумму первоначального пенсионного взноса вкладчик устанавливает самостоятельно, но она должна составлять не менее 60 000 рублей (если период накопления составляет меньше 24 месяцев) или 1500 рублей для каждого последующего взноса, то есть каждый следующий взнос должен быть равен 1500 рублей или быть больше этой суммы.
Рассчитать индивидуальный пенсионный план Сбербанка можно в любом отделении.
Размер платежей
Если говорить о размере будущих ежемесячных выплат, то он зависит от той суммы, которая накопилась на счету и результатов деятельности фонда. Данная схема предполагает осуществление выплат накоплений на протяжение семи лет. Оформить договор можно в пользу другого лица или назначить выплату пенсионных накоплений супруге или супругу, в случае, если он или она пережили человека, оформлявшего договор. Открытие договора с установленным размером выплат предполагает другую схему. При таком варианте взносы перечисляют каждый месяц, каждый квартал или единовременно.
Какова доходность индивидуального пенсионного плана Сбербанка? Это зависит от многих факторов.
Размер взноса определяет будущую пенсию. Он выбирается клиентом самостоятельно, либо в зависимости от определенной пенсионной схемы. По условиям договора пенсионные выплаты осуществляются в течение десяти или пятнадцати лет или в течение оставшейся жизни. В этом случае накопленные средства или не подлежат наследованию, или наследуются частично. Эти условия обсуждаются с сотрудниками банка при оформлении договора.
Как осуществляются выплаты?
Выплаты назначаются при наступлении пенсионного возраста и переводятся на карту или на счет клиента в Сбербанке или в любом другом банке. В настоящее время доступны следующие виды индивидуальных планов: универсальный, гарантированный и комплексный. При универсальном плане размер и график внесения средств произвольный, негосударственная пенсия выплачивается за счет получения инвестиционных доходов. Возможен досрочный возврат накоплений при определенных условиях. При гарантированном плане вы определяете размер выплачиваемой пенсии и ее срок. В соответствии с этим специалист рассчитывает размер и график взносов. Накопительная пенсия должна быть в пенсионном фонде Сбербанка, платежи вносятся в произвольном размере.
Порядок расчета доходности
Рассмотрим подробнее индивидуальный пенсионный план «Универсальный» в Сбербанке. Доходность в негосударственном пенсионном фонде за 2016 г. составила 9,04%, что представляет собой очень неплохой показатель. Больший процент не гарантирует вам ни один другой негосударственный пенсионный фонд. Рассмотрим на конкретном примере, на какие выплаты можно рассчитывать, оформив в Сбербанке вклад - индивидуальный пенсионный план. Например, женщина 40 лет, работающая с 1996 года, с ежемесячной заработной платой 22 000 рублей, оформила договор с негосударственным пенсионным фондом Сбербанка, собираясь пополнять счет каждый месяц на 1 540 рублей (7% от заработной платы). Исходя из этих данных, суммарные пенсионные выплаты будут составлять 9 808 рублей, 5 171 рубля – по договору негосударственного пенсионного обеспечения, а накопительная часть добавит еще 4 637 рублей, срок выплаты негосударственной пенсии при этом составляет 10 лет. Всего же к выходу на пенсию женщина будет обладательницей суммы в 227 135 рублей. Это очень усредненный расчет. Гораздо более точные расчеты вы можете произвести на сайте Сбербанка при помощи пенсионного калькулятора или при личном визите в отделение банка.
Вывод
В целом, можно сказать, что это выгодное предложение, которое при минимуме усилий и вложений с вашей стороны может помочь вам сохранить привычный уровень жизни, находясь на пенсии.
Мы рассмотрели индивидуальный пенсионный план Сбербанка.
