Кредиты стали неотъемлемой частью нашей жизни. За денежные средства, одолженные банком, мы покупаем автомобили, технику и прочие дорогостоящие вещи. Некоторые из людей имеют по несколько кредитов, поэтому бывает легко запутаться и пропустить платеж. А как известно, любое нарушение сроков по возврату банковских средств может негативно сказаться на кредитной истории заемщика. Да и проценты по займам набегают. Разобраться со своими финансовыми проблемами поможет рефинансирование потребительских кредитов в СПб.
Что такое рефинансирование
Рефинансирование кредитов в СПб, как и любом другом городе, помогает заемщикам облегчить свои финансовые обязательства. Само слово является производным от двух: латинского «ре», что значит «повтор», и слова «финансирование». То есть это получение нового займа с целью погасить предыдущие кредитные обязательства. Очень часто его называют более простым и понятным словом «перекредитование». Юридически рефинансирование означает выдачу одним банком денежных средств (целевого кредита) заемщику на погашение одного или нескольких денежных обязательств в другом банке.
Когда необходимо рефинансирование
Рефинансирование потребительских кредитов в СПб может получить почти любой ответственный заемщик. Но не всегда в этом есть необходимость. Прибегать к получению в банке нового займа можно в нескольких случаях. Допустим, если заемщик взял кредит под определенный процент, к примеру, под 19%. Выплачивал его исправно на протяжении нескольких лет, а через некоторое время финансовые учреждения понизили ставку на выдачу займов до 15 процентов годовых. При этом основная сумма долга еще не была выплачена. Тогда стоит обратиться в банки в Санкт-Петербурге. Или же если заемщик имеет несколько кредитных обязательств в разных банках, но при этом исправно их выплачивает. В этом случае тоже есть смысл объединить все кредиты в один.
Виды рефинансирования
Банки в Санкт-Петербурге осуществляют перекредитование нескольких видов займов. Чаще всего заемщики обращаются в кредитные организации для погашения потребительских кредитов. Он является самым популярным. Из-за большого спроса, а, следовательно, высокой конкуренции в данной сфере, банки предлагают своим заёмщикам более выгодные условия. Рефинансирование ипотечного кредита в СПб тоже пользуется спросом. Причина та же. Вспомните, какая высокая ставка на ипотечные займы была несколько лет назад. И какой она является сейчас. А такие займы, как правило, берутся на долгие годы. Поэтому выплачивать столь высокий процент не имеет смысла, лучше всего будет воспользоваться услугой перекредитования. Осуществляется рефинансирование и по кредитным картам, а также по автокредитам.
Кто может получить
Получить рефинансирование кредитов в СПб может практически любой заёмщик, являющийся клиентом банка, как частного, так и государственного. Заемщик должен быть совершеннолетним, иметь постоянный источник дохода, желательно подтвержденный. Также необходимо быть гражданином Российской Федерации и иметь прописку в регионе присутствия банка-рефинансиста. Обязательным условием перекредитования является наличие положительной кредитной истории. В том случае, если у заемщика имеются просрочки по кредитным обязательствам, то, скорее всего, в рефинансировании ему откажут. Это зависит от количества и длительности просрочки. В тех случаях, когда задержка по выплате составила не более трех дней, кредитный рейтинг не изменится в худшую сторону. Ну а если есть просрочки открытые или часто повторяющиеся, то, скорее всего, в кредите откажут.
Как получить
Получение рефинансирования не составляет особой сложности. Оно полностью соответствует получению обычного потребительского кредита. Чтобы оформить рефинансирование кредитов в СПб, необходимо предоставить в банк стандартный набор документов. В него входят: паспорт заемщика, свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС), свидетельство ИНН, водительское удостоверение (право на вождение транспортного средства). Также банк может потребовать справку о заработной плате по утвержденной внутренней форме или 2НДФЛ (налог на доходы физических лиц). При желании можно предоставить банку ещё некоторые документы, они не являются обязательными, но могут оказать неплохое влияние для положительного решения по заявке. Речь идет о свидетельстве на право собственности владения недвижимостью (обязательно, если заемщик берет займ под рефинансирование ипотечного кредита), свидетельство на право собственности транспортного средства, заграничный паспорт, полис добровольного медицинского страхования. Стоит учесть, что загранпаспорт должен иметь отметки о выезде в другую страну за последние полгода или год.
Как получить без справок
Получить рефинансирование кредита в СПб без справок, конечно, можно. Но стоит учесть, что сумма займа не должна быть слишком большой. Да и процентная ставка по такому перекредитованию будет чуть выше. Но естественно, она не будет превышать сумму годовой процентной ставки по предыдущему займу. Без предоставления справки о доходах новый кредит можно получить в банке ВТБ-24 и Сбербанке, но только на сумму, равную остатку по задолженности в другом банке. Если у заемщика имеется зарплатная карта банка, который занимается рефинансированием кредитов, то он может получить перекредитование, не предоставляя никаких справок и дополнительных документов. «Восточный экспресс-банк» не требует предоставления справок, если сумма займа не составляет трехсот тысяч рублей.
Где получить
Выдают денежные средства под рефинансирование кредитов в СПб банки в основном государственные, но есть и несколько частных. Денежный займ можно оформить под хорошие двенадцать процентов в «Росбанке», по такой же ставке новый кредит можно получить и в «Альфа-Банке», причем сроком до семи лет. «Райффайзенбанк» поможет с автокредитом.
Пользуется большим спросом и имеет положительные отзывы рефинансирование кредита в СПб в Сбербанке и ВТБ-24, поскольку они имеют государственную поддержку, а это является залогом надежности. Получить рефинансирование можно как на сумму, равную остатку задолженности, так и на большую. При этом остатком денежных средств заемщик может распорядиться по своему усмотрению.
Отличие от реструктуризации
Перекредитование или рефинансирование иногда путают с реструктуризацией потребительского займа. Однако это абсолютно различные финансовые операции. Напомним, что рефинансирование кредитов в СПб и других городах России - это получение нового кредитного займа на погашение ранее оформленного, но в стороннем банке. А реструктуризацией является изменение суммы уже имеющегося займа, продление его сроков и пересчет процентов.
Так, допустим, заемщик имеет кредит в одном из банков. Он может прийти в финансовое учреждение и написать заявление с просьбой о продлении срока кредитного договора. Сотрудник банка рассмотрит заявку и примет положительное или отрицательное решение о реструктуризации уже имеющегося у заемщика кредита. В том случае, если вопрос решится положительно, банк уведомит своего клиента о новом графике платежей, годовой процентной ставке и сумме оставшейся задолженности, но сам договор останется прежним. При рефинансировании заключается новый договор с новым банком.
Насколько выгодно рефинансирование
Рефинансирование кредитов в СПб и всех других городах Российской Федерации было принято с целью снизить кредитную нагрузку с населения. Но всегда ли выгодным оно является?
Что можно сделать с помощью перекредитования? Конечно же, уменьшить процентную ставку по кредиту, а также продлить его срок. С помощью рефинансирования заемщик может увеличить или уменьшить сумму ежемесячного платежа, собрав все имеющиеся кредиты в один, в том числе и по кредитным картам.
Кому же выгоднее всего оформить рефинансирование? Существенно сэкономить семейный бюджет, получив перекредитование, сможет молодая семья, имеющая ипотечный займ. Согласитесь, в этой ситуации роль сыграют даже два процента снижения годовой ставки.
Выгоду рефинансирование принесет и тем заемщикам, которые хотят объединить все свои кредитные обязательства и начать выплату по единой, сниженной ставке.
Но не все так замечательно, как может показаться изначально.
Прежде чем заняться процедурой оформления рефинансирования, стоит учесть, что некоторые банки могут взимать штрафы за досрочное погашение кредитной задолженности. Порой сумма штрафа может перечеркнуть ту сумму, которую бы выиграл заемщик, переведя свой кредит в другой банк.
Еще одним нюансом является перекредитование залогового займа. Так, допустим, если у вас был взят автокредит, то машина находится в залоге у банка до полного погашения кредита. После принятия решения о рефинансировании автомобиль, как залог, будет необходимо переоформить на другой банк. А это не быстрая процедура. При этом заемщику в этот момент придётся выплачивать банку кредит по большей ставке, ведь он не будет ничем обеспечен.
Подумайте, взвесьте все за и против и тогда вы поймете, выгодно ли для вас рефинансирование и точно примете правильное решение.
