Любой бизнес подвержен рискам. Узнайте, какие инструменты помогут защитить вашу компанию от непредвиденных финансовых потерь.
Основные виды рисков для бизнеса
Существует множество потенциальных угроз для любого бизнеса. Их принято делить на внешние и внутренние.
К основным внешним рискам относятся:
- Изменения законодательства
- Экономические кризисы
- Природные катаклизмы
- Техногенные аварии
- Действия конкурентов
Эти факторы компания не может контролировать, но должна учитывать как потенциальные угрозы.
Наиболее опасные внутренние риски:
- Ошибки менеджмента
- Мошенничество или халатность сотрудников
- Сбои в работе оборудования
- Нарушения технологии производства
Хотя внутренними рисками можно управлять, полностью избавиться от них невозможно. Даже самая благополучная компания может пострадать от форс-мажора.
По статистике, 1/3 малых предприятий терпят убытки из-за различных рисков в течение первых трех лет работы.
Чтобы вовремя заметить потенциальные угрозы, необходимо регулярно проводить внутренний аудит рисков. Анализируйте уязвимые места на всех этапах работы компании — от закупок сырья до продаж готовой продукции. Выявляйте наиболее вероятные сценарии, которые могут привести к убыткам.
Виды страхования предпринимательских рисков
Чтобы обезопасить бизнес, используют разные виды страхования. Выбор конкретных продуктов зависит от специфики и масштаба деятельности.
Для предприятий, использующих дорогостоящее оборудование, актуально страхование имущества. Оно покрывает ущерб от поломок, аварий, пожаров, краж и других непредвиденных событий.
Компании, взаимодействующие с большим количеством контрагентов, могут столкнуться с неисполнением договорных обязательств или банкротством партнеров. В таких случаях пригодится страхование финансовых рисков.
| Убытки из-за приостановки деятельности | До 300 000 рублей в сутки |
| Непредвиденные расходы на восстановление | До 500 000 рублей |
Если ваш бизнес связан с организацией масштабных проектов или мероприятий, рассмотрите вариант со страхованием убытков из-за отмены или переноса. Такой полис компенсирует затраты на аренду площадок, оборудование, рекламу в случае непредвиденных обстоятельств.
Договор страхования поможет защитить бизнес не только от единичных происшествий, но и от длительных форс-мажорных ситуаций.
Страхование убытков из-за пандемий
Ярким примером затяжного кризиса, ударившего по многим компаниям, стала пандемия COVID-19. Деятельность предприятий сферы туризма, общепита, развлечений, мероприятий оказалась парализована на несколько месяцев.
К сожалению, далеко не все бизнесмены были готовы к подобному сценарию. Лишь немногие заранее позаботились о страховании предпринимательских рисков, способном компенсировать убытки от вынужденного простоя.
Требования страховщиков при COVID-19
Пандемия стала серьезным испытанием для страхового рынка. Многие компании отказывали клиентам в выплатах, ссылаясь на ограничивающие условия в полисах.
Чаще всего отказ происходил в тех случаях, когда:
- В полисе не было прямого упоминания пандемий как страховых случаев;
- Убытки нельзя было однозначно связать с распространением вируса;
- Полис не покрывал карантинные меры со стороны государства.
Поэтому при выборе страховщика обращайте внимание на формулировки договора. Уточняйте, будут ли покрыты убытки именно от пандемий и локдаунов.
Прогноз: какие риски останутся актуальными
Хотя острая фаза пандемии миновала, COVID-19 до конца не исчез. Вероятны новые вспышки заболеваемости. Кроме того, возможно появление других инфекций, способных вызвать эпидемии.
Значит, в ближайшие годы сохранят актуальность полисы, защищающие от убытков при:
- Введении карантинных мер в регионах;
- Запрете на проведение массовых мероприятий;
- Приостановке работы предприятий общепита и сферы услуг.
Выбор надежного страховщика
Чтобы полис действительно защитил в кризисной ситуации, важно выбрать проверенную компанию. Обращайте внимание на такие критерии:
- Опыт работы на рынке не меньше 10 лет;
- Наличие крупных корпоративных клиентов;
- Высокие рейтинги надежности.
Порядок заключения договора страхования
Чтобы оформить полис, защищающий от предпринимательских рисков, потребуется:
- Определить ключевые потенциальные угрозы для бизнеса на ближайший год;
- Рассчитать возможный ущерб от наступления неблагоприятных событий;
- На основе полученных данных выбрать оптимальную страховую сумму;
- Изучить предложения страховых компаний, сравнить условия;
- Выбрать наиболее выгодный вариант, учитывающий потребности вашего бизнеса;
- Подписать договор со страховщиком, оплатить полис.
Не спешите экономить на стоимости полиса, жертвуя защитой. Лучше перестраховать риски, чем потом нести колоссальные убытки.
Действия при наступлении страхового случая
Если произошло событие, от последствий которого вас должен защитить полис, необходимо:
- Незамедлительно уведомить страховую компанию по телефону и электронной почте;
- Зафиксировать факт ущерба с помощью фото- и видеосъемки;
- Максимально точно подсчитать сумму понесенных убытков;
- Подготовить и передать страховщику пакет документов согласно условиям договора.
Своевременное информирование страховой компании - залог быстрой выплаты возмещения. Это позволит минимизировать негативное влияние происшествия на ваш бизнес.
Альтернативные способы снижения рисков
Помимо страхования, существуют и другие способы защиты от предпринимательских рисков:
- Создание финансовых резервов на случай форс-мажора;
- Разработка плана действий в кризисной ситуации;
- Диверсификация поставщиков и партнеров;
- Внедрение современных систем безопасности и контроля.
Идеальный вариант - комплексно применять как страхование, так и другие меры защиты бизнеса от рисков.
Порядок заключения договора страхования
Чтобы оформить полис, защищающий от предпринимательских рисков, потребуется:
- Определить ключевые потенциальные угрозы для бизнеса на ближайший год;
- Рассчитать возможный ущерб от наступления неблагоприятных событий;
- На основе полученных данных выбрать оптимальную страховую сумму;
- Изучить предложения страховых компаний, сравнить условия;
- Выбрать наиболее выгодный вариант, учитывающий потребности вашего бизнеса;
- Подписать договор со страховщиком, оплатить полис.
Не спешите экономить на стоимости полиса, жертвуя защитой. Лучше перестраховать риски, чем потом нести колоссальные убытки.
