Автокредит на подержанные автомобили приходит на ум, когда не хватает денег на новую машину. Способствуют этим мыслям еще и всевозможная реклама. Конечно, автокредит на подержанные автомобили имеет свои минусы и плюсы, которые и рассмотрим ниже.
Минусы кредита на автомобиль
Каждый банк хочет максимально обезопасить себя от потери денег и предпринимает все меры для этого. И в какой-то степени это является минусом для заемщика. Остановимся подробнее:
- По этому виду кредитов очень много отказов. Обусловлено это тем, что мошенники или нечистоплотные заемщики чаще всего выбирают именно этот вариант кредита. Именно поэтому одобряют не больше сорока процентов заявок.
- Большая сумма платежа. Этот пункт тоже является причиной отказа потому что существует денежная норма на человека. Она колеблется от десяти до пятнадцати тысяч и распространяется только на иждивенцев (дети, неработающие члены семьи). Если сумма дохода с учетом кредита не покрывает расходы на иждивенцев, то в займе отказывают.
- В связи с большими рисками банковская организация увеличивает процентную ставку.
- Уменьшение срока выплаты. Большинство банков согласно выдать автокредит на подержанные автомобили без первоначального взноса, но на гораздо меньший срок. Чтобы не рисковать деньгами, банк может сократить время выплат до двух лет.
- Невозможно будет взять автокредит на подержанные автомобили без подтверждения дохода.
- Нельзя будет получить кредит за один день, потому что банковская организация будет очень тщательно проверять заемщика на возможность выплачивать кредит. На это обычно уходит пара дней.
- Кроме всего прочего, автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль может отразиться плохо на кредитной истории заемщика. Впоследствии кредитуемый имеет шанс получить отказ на крупный займ или ипотеку.
- Большая стоимость страховки. Любой банк при одобрении ссуды обязывает заемщика оформлять полное КАСКО. Некоторые кредиторы просят оформить еще и страховку от потери работоспособности или жизни.
Плюсы кредита на автомобиль
К сожалению, плюсов автокредита без первоначального взноса на подержанный автомобиль гораздо меньше, чем минусов, но их тоже стоит рассмотреть.
- Возможность приобрести машину, которая новая стоит дороже. То же касается и комплектации автомобиля.
- Не нужно копить деньги и ждать, можно взять займ и тут же совершить покупку.
- Машину сразу можно использовать не дожидаясь ничего.
- Инфляция или маятник цен и валютных курсов никак не влияют.
- Нет риска стать жертвой ограбления или мошенников.
Условия кредитования
Существуют пункты, которые определяют, выгодное ли кредитное предложение или нет. Это:
- сумма первого взноса;
- обязательное страхование заемщика;
- комиссии, которые дополнительно возлагает банк;
- срок займа;
- возможность досрочного погашения;
- обеспечение.
Все-таки, как бы ни хотелось, но большинство банковских организаций требует первоначальный взнос от десяти и до тридцати процентов. Да, есть кредиторы, что выдадут займ без денежного залога, но придется потрудиться, чтобы их найти.
Важные моменты
Автомобиль, который приобретается в кредит, является его обеспечением. На машину делается договор залога и паспорт транспортного средства оказывается в банковской организации. И лишь после погашения всего долга либо при наступлении страхового случая заемщик получает на руки документы на машину.
Не стоит забывать и о том, что подержанные автомобили нельзя купить по государственным программам кредитования. Если заемщик выбрал именно машину с рук, то единственным выходом будет поиск автосалонов с акциями на проценты по кредиту.
Если срок займа составляет от трех до пяти лет, то это выгодный автокредит на подержанные автомобили.
Кто может оформить займ
У любой кредитной организации есть не только свои условия, но и индивидуальные требования.
Например, могут возникнуть сложности с получением кредита у тех, кто раньше нарушал сроки выплат или слишком молод. Возрастной порог, чаще всего, начинается после двадцати трех лет.
Естественно, что перед тем, как выдать автокредит на подержанные автомобили, банк проверяет машину, ее техническое состояние, возраст, количество предыдущих хозяев, пробег. Неудивительно и то, что банковские организации предпочитают иметь дело с машинами, произведенными за границей. Это снижает часть российских подержанных автомобилей, находящихся в залоге. Условия автокредита на подержанные автомобили только способствуют этому.
Ограничения
Заемщику необходимо соответствовать следующим критериям:
- Возраст не должен быть меньше двадцати трех лет.
- Постоянное место работы, стаж на котором превышает полгода.
- Заемщик должен быть гражданином России и иметь постоянную прописку.
- Удовлетворительная кредитная история без серьезных нарушений или просрочек.
Машина же должна быть:
- Не старше восьми лет.
- Иностранного производства.
- Иметь не больше трех хозяев.
- Находиться в хорошем техническом состоянии.
Где взять машину?
Предоставляют банки автокредит на подержанный автомобиль в салонах. Все потому что там проверяют машины, и банк имеет меньше риска, выдавая кредит. Чтобы взять машину у частного лица, скорее всего, придется брать потребительский кредит с более высоким процентом.
Автокредит в Сбербанке
Условия автокредита на подержанные автомобиле в Сбербанке в прошлые годы были достаточно выгодными. Со временем эта банковская организация отошла от выдачи подобных займов и передала их в дочернюю компанию "Сетелем". При всех новообразованиях займ имеет приятные условия.
Характеристики займа:
- срок выдачи составляет 5 лет;
- кредит можно получить не больше, чем на три миллиона рублей;
- для оформления нужны права на вождение транспортного средства или паспорт;
- заявку рассматривают не дольше получаса;
- первоначальный взнос присутствует, но он меньше, чем в других банках - всего 20 процентов от суммы;
- предпочтение отдается машинам иностранного производства.
Государственные программы
Автокредит на подержанный автомобиль в СПб, Москве или другом крупном городе найти достаточно трудно. И, чтобы определиться с методом покупки машины, нужно сравнить все возможные программы. Например, государственные предложения для новых и подержанных автомобилей отличаются.
| параметры | новая машина | подержанная машина |
| срок займа | три-пять лет | |
| процентная ставка | начинается от четырнадцати процентов или полностью отсутствует (если есть государственная поддержка или скидки от производства) | от пятнадцати до двадцати процентов годовых (снижается, только если в салоне есть акции или скидку предоставляет производитель) |
| страховка | страхование жизни кредитуемого, КАСКО | чаще всего обязательное страховка жизни (отказ возможен очень редко), КАСКО |
Многие производители разрабатывают целую стратегию по привлечению покупателей и улучшают условия кредитования, которые активно предлагают менеджеры официальных автосалонов. Ниже разберем подробно несколько автомобильных марок.
"Ауди"
На сегодняшний день эта марка входит в группу "Фольксваген". Кредиты можно оформить в их собственном банке в России - Банк Фольксваген Рус. Их основное название - "АудиКредитПлюс". Интересно то, что все основные условия зависят от набора документов заемщика.
Так, например, при предоставлении полного пакета документов кредитуемый может рассчитывать на процентную ставку от десяти и до двадцати процентов сроком на пять лет.
Если машина была приобретена не в период рекламной акции, то срок кредитования сокращается до трех лет, а первоначальный взнос увеличивается до сорока процентов от общей суммы. При льготных условиях, он может составить пятнадцать процентов от стоимости автомобиля.
Когда документы предоставлены не все, то условия меняются. Процентная ставка теперь колеблется от девятнадцати и до двадцати одного процента. Оставшиеся условия не меняются.
"Киа"
На сегодняшний день корейские автомобили набирают популярность. Чтобы привлечь еще больше покупателей, производители разработали авторскую программу, которая называется "КиаФинанс". По программе можно купить машину в двух банковских организациях - РусфинансБанк, "Сетелем".
В первом предложат процентную ставку от двадцати процентов сроком на пять лет с первоначальным взносом в двадцать процентов.
Во втором годовые проценты колеблются от двадцати одного и до двадцати четырех. Срок кредитования не больше пяти лет с взносом в тридцать процентов от стоимости машины.
"Шкода"
В Фольксваген Банке можно оформить автокредит даже на машину с пробегом, но только когда автомобиль не старше пяти лет. Еще одним критерием является наличие не более двух собственников. Максимальный срок кредитования составляет пять лет, но он зависит от различных программ.
Стандартная включает в себя срок пять лет, процентная ставка от восемнадцати до двадцати одного процента, первоначальный взнос не менее пятнадцати процентов от цены транспортного средства.
Акционная программа представляет собой годовую ставку в четырнадцать - семнадцать процентов. Первый взнос не меньше сорока процентов от стоимости, а сам займ выдается не больше чем на три года.
Как можно заметить - автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль оформить сложно, но если постараться, то выход из положения найдется.
