Физические лица могут оформить договор займа для передачи денежных средств между собой, и/или расписку, а могут не задокументировать никак данное действие, понадеявшись на то, что знакомый человек в любом случае вернет задолженность. Однако часто возникают ситуации, когда необходимо осуществлять взыскание долгов с физических лиц.
Способы
Существуют различные алгоритмы, помогающие вернуть деньги их законному владельцу.
Кредитор может осуществить взыскание долгов с физических лиц посредством проведения следующих процедур:
- устное напоминание;
- претензионный порядок, как с участием только данного лица, так и с привлечением правоохранительных органов;
- при помощи суда.
Помимо этого, он может прибегнуть к услугам по взысканию долгов с физических лиц специализированных организаций.
Досудебный порядок
С должником в этом случае осуществляются переговоры. Они могут проводиться самостоятельно или с привлечением специалистов службы медиации. При этом к основным вопросам, подлежащим обсуждению, относятся:
- погашение долга по частям;
- отсрочка платежа;
- оплата имеющимся имуществом.
Если данные переговоры не принесли ожидаемого результата, то необходимо переходить к претензионному способу взыскания долгов с физических лиц.
В этом случае составляется заявление произвольной формы, если иная не предусмотрена договором. Если нет документов, которые бы подтверждали факт передачи денег, нужно обратиться в полицию с подобной жалобой на мошеннические действия. При его подаче нужно проконсультироваться с юристами на эту тему, поскольку ответчик может подать ответное заявление о клевете.
Судебная процедура
Взыскание долгов с физических лиц в суде должно осуществляться после предпринятой попытки претензионного урегулирования отношений между двумя сторонами. Она составляется в свободной форме, но в ней должно присутствовать требование о возврате денежной суммы к определенной дате. Если будет получен отрицательный ответ или не будет получен никакой, готовится документация для рассмотрения дела в суде.
Сначала пишется иск. Прочая документация является доказательной и идет в качестве приложений к нему. Вначале указывается наименование суда, куда делается обращение с указанием его адреса, далее приводятся сведения об участниках с указанием идентифицирующей их информации, после этого указывают номер квитанции об уплате госпошлины за оказываемые судебные услуги. В основной части необходимо привести все данные о доказательной базе, предъявляемые требования, в том числе неустойки, проценты, штрафы. Помимо этого, нужно сослаться на соответствующие нормативно-правовые документы, которые подтверждают наличие основания для произведения должником оплаты. К иску прикладывают копии договоров, квитанций, чеков, претензионного заявления и т. д. Оригиналы представляются при взыскании долгов с физических лиц судебными приставами по требованию последних.
Для того чтобы иск выиграл истец, необходимо, чтобы в нем была приведена доказательная база.
Результатом расследования в данном органе власти является издание судебного приказа. Он может быть оспорен участниками в течение 10 суток после того, как он будет зарегистрирован. Со вступлением его в действие готовится исполнительный лист. Его содержание будет рассмотрено ниже.
Сущность исполнительного листа
Его получение зачастую приводит к обращению в службу судебных приставов для принудительного выполнения судебных решений. Взыскание долгов физических лиц по исполнительным листам осуществляется в соответствии с ФЗ № 229-ФЗ от 2007 г. В нем указаны права судебных приставов-исполнителей:
- наложение ареста на имущество, а также его изъятие по отношению к ценным бумагам и денежным средствам;
- проверка финдокументов, в которых расписано как выполнялись исполнительные документы;
- розыск имущества и должников.
Исполнительный лист после вынесения судебного решения передается взыскателю или по его просьбе направляется в ФССП. Он может быть направлен по отношению к физическому лицу в управление по месту регистрации истца или его должника, либо, если производится взыскание долга физическим лицом с юридического лица по месту нахождения его имущества или филиала данного лица.
Помимо этого, истец, выигравший дело, может обратиться в банковское учреждение, в котором открыт счет должника и представить заявление о списании конкретной суммы с его счета. В случае, если сумма не превышает 25 000 руб., он может обратиться в место, в котором последний получает доход.
Заявление кредитора вместе с исполнительным листом передается конкретному приставу-исполнителю в течение 3 дней после их поступления в соответствующее учреждение ФССП. При первичном поступлении данного документа данное лицо возбуждает исполнительное производство, о чем издает постановление, где устанавливает срок добровольного исполнения должником своих обязанностей, который не может превышать 5 дней с той даты, когда последний получил рассматриваемое постановление. В случае указания иного срока в исполнительном листе, он определяется в соответствии с последним документом.
Таким образом, судебное взыскание долгов с физического лица не предполагает прямого участия данного органа власти в осуществлении этого действия. С его помощью происходит разрешение дела. Взыскание осуществляет либо сам истец, либо пристав-исполнитель в соответствии с исполнительным листом.
Этапы взыскания долга приставами
После издания постановления пристав выявляет имущество должника с помощью различных органов. При его обнаружении он должен обеспечить его сохранность до начала процедуры взыскания путем наложения ареста на него. Должник не может пользоваться своим имуществом, выезжать за границу (если долг более 10 000 руб.).
Помимо этого, порядком взыскания долгов с физических лиц предусматривается взыскание с займодержателя денежных средств (со счета, из кассы, из зарплаты). Помимо основного долга должник должен оплатить исполнительный сбор, который составляет 7 % от долгового обязательства, при этом не может быть ниже 1000 руб. для обычного физического лица и 10 000 руб. для ИП.
После выполнения всех этих этапов исполнительное производство считается законченным.
Приставы могут изъять различное имущество, кроме того, которое относится к орудиям заработка или является жизненно необходимым. Так, нельзя забрать квартиру, если она — единственное жилье для должника и его семьи.
При невозможности взыскания долга в течение трех лет приставы закрывают исполнительное производство по данному делу, о чем извещается истец. У долговых обязательств нет срока давности, в связи с чем последний может снова обратиться в судебные органы для продления исполнительного листа и обратной передачи данного документа приставам.
Заявление на бездействие или действие приставов
Иногда сотрудники ФССП действуют излишне рьяно по отношению не к тем лицам или бездействуют по отношению к тем, к кому они должны предъявлять претензии. В этом случае их действия могут быть оспорены. Необходимо подать жалобу в порядке подчиненности (то есть его непосредственному руководителю), либо на его постановление в соответствующий суд.
Данная жалоба подается в течение 10 дней после того, как факт нарушения будет установлен. В большинстве случаев физические лица не знают о том, когда пристав-исполнитель будет предпринимать то или иное действие. В этом случае он может их обжаловать во время протекания десятидневного срока после их совершения. Доказательством является почтовое уведомление, где указана его дата получения.
В жалобе указывается:
- идентифицирующая физическое лицо информация, его место регистрации;
- конкретный пристав-исполнитель, на которого она подается;
- основания написания с указанием конкретных действий или бездействий данного лица;
- требования физического лица;
- приложения.
В качестве последних должны выступать:
- квитанция об оплате госпошлины;
- копии документов:
- исполнительного листа;
- судебного решения;
- акта о невозможности исполнения;
- постановления об окончании исполнительного производства.
Причем, суд может и отказать. В этом случае госпошлина не будет возвращена. При положительном решении она будет взыскана с ответчика.
Что делать, если у должника отсутствует имущество
Все, что было описано ранее, применимо только в том случае, если займодержатель имеет в своей собственности какое-то имущество. Что делать, если он его переписал на родственников, знакомых и т. д., официального заработка у него нет, счетов в банке тоже и др. В этом случае приставы должны посетить место жительства должника и попытаться описать то имущество, которое имеется там. Однако нужно быть готовым к тому, что родственники подадут иск в суд, который при наличии доказательств, что это их имущество, как свидетельствует судебная практика по взысканию долгов с физических лиц, примет их сторону. Помимо этого, пристав может запретить выезд должнику за пределы нашего государства.
Также можно выяснить, состоит ли заемодержатель в браке, оформленном в соответствии с законом или нет. Пристав должен направить запрос в соответствующий ЗАГС. В этом случае кредитор имеет шанс при судебном разбирательстве разделить имущество, принадлежащее обоим супругам, выделить долю должника, которая полностью или частично будет изъята с целью погашения его долга.
К сожалению, уголовного преследования должников наше законодательство не предусматривает. Многие кредиторы пытаются сослаться на статью о мошенничестве, однако в большинстве случаев полиция отказывает в возбуждении дела на основании того, что это не уголовные, а гражданско-правовые отношения. Единственная мера, которая здесь может быть использована, — это ожидание. Предъявлять исполнительный лист к производству можно неограниченное количество раз. К долговой ответственности могут быть привлечены и наследники держателя займа, а также можно дождаться его выхода на пенсию. В этом случае 50 % от нее будет перечисляться на счет заимодавца.
Если физическое лицо дает заем юридическому, то нужно смотреть на размер уставного капитала последнего. Оно расплачивается только в его пределах, а дальше — такая же процедура с имуществом.
Оформление задолженности с помощью расписки
Последний документ должен составляться в том случае, если задолженность превышает МРОТ в 10 раз. Взыскание долга по расписке с физического лица многократно проще, чем без нее.
Этот документ должен быть заполнен должником собственноручно. В ней должны быть обязательно указаны следующие реквизиты:
- дата подписания и место совершения данного действия;
- указываются стороны и регистрация;
- долговые обязательства в количественном выражении;
- санкции в случае задержки оплаты взятого займа;
- дата возврата всей суммы или очередного платежа.
Расписка должна быть заверена двумя сторонами.
При наличии данного документа и неоплате займа должником главное — не пропустить срок исковой давности, который составляет три года.
Что делать в случае ненаписания расписки должником?
Взыскание долга с физического лица без расписки усложняется, однако возможно, что регулируется 162 статьей ГК РФ. Для возврата долга необходимо ссылаться на иные доказательства, к которым могут быть отнесены:
- свидетельские показания;
- аудиозапись;
- видеозапись.
В случае предъявления последних двух доказательств на них должно быть хорошо видно (в случае видео) и слышно (в обоих случаях), как должник отказывается возвращать заем. Запись не может быть подделана, иначе к суду уже будет привлечен истец.
Взыскание по договору
Как мы уже выяснили, основным документом между сторонами, являющимися физическими лицами, является расписка. Хотя может заключаться и договор займа, в котором также прописывается сумма, дата, место заключения, идентифицирующая стороны информация, условия погашения, то есть фактически все то же, что и в расписке.
Взыскание долгов с физических лиц по договору, в основном, применяется при заключении кредитного вида подобного документа, то есть, когда гражданин берет определенную ссуду в банковском учреждении или иных небанковских кредитных организациях. В этом случае они могут нанимать коллекторские агентства, которые будут осуществлять информирование должника об имеющейся за ним задолженности. Помимо этого, эти хозяйствующие субъекты могут обратиться с исковым заявлением в суд.
В заключение
Существует множество способов взыскания долгов с физических лиц. Прежде всего, необходимо обращать внимание на заключение договоров с ИП, юрлицами, если им передаются денежные средства во временное пользование и написание расписки в случае такой передачи физическим лицам. В случае невозможности такого осуществления нужно вести аудио-, видеозапись, привлекать свидетелей. При невозможности мирного улаживания вопроса нужно обращаться в суд. Данный орган не выполняет прямого взыскания задолженности, его осуществляет судебный пристав-исполнитель. Обратившийся гражданин должен всячески ему содействовать, в случае его бездействия или осуществления неправомерных действий он может обратиться с жалобой на него.
