Сберегательные сертификаты Сбербанка России - это удобный финансовый инструмент, позволяющий получить доход в виде процентов при размещении денежных средств на определенный срок. Такие сертификаты выпускаются Сбербанком с 2013 года и пользуются большим спросом среди вкладчиков.
Сберегательные сертификаты - это высокодоходный вклад с фиксированной процентной ставкой и сроком от 3 месяцев до 3 лет. В статье рассмотрены достоинства и недостатки сертификатов на предъявителя и именных, процедура оформления в отделении и онлайн, а также варианты досрочного закрытия и пролонгации.
Основные преимущества сберегательных сертификатов Сбербанка
К основным преимуществам сберегательных сертификатов относятся:
- Высокая доходность. Ставки по сертификатам обычно выше, чем по классическим вкладам.
- Удобные сроки. Сертификаты выпускаются на срок от 3 месяцев до 3 лет.
- Сохранность средств. Сертификаты, как и вклады, застрахованы в системе страхования вкладов.
- Ликвидность. Сертификат можно продать до окончания срока действия.
- Доступность. Открыть сертификат может
сертификат сбербанкалюбое физическое лицо.
сертификат сбербанка предлагает сберегательные сертификаты двух видов: на предъявителя и именные. Разница между ними заключается в следующем:
| Сертификат на предъявителя | Именной сертификат |
|---|---|
| Может быть передан другому лицу | Не может быть передан другому лицу |
| Анонимность владельца | Имя владельца указано в сертификате |
| Потерянный сертификат может быть использован нашедшим | Потерянный сертификат блокируется банком |
Покупка сберегательного сертификата Сбербанка России
Чтобы его купить, достаточно обратиться в отделение банка или оформить покупку онлайн. При покупке необходимо:
- Выбрать тип сертификата (на предъявителя или именной)
- Выбрать срок действия (от 3 месяцев до 3 лет)
- Указать сумму вложений (от 10 000 до 10 млн рублей)
- Подтвердить сделку и внести средства
По истечении срока действия сертификата вы получите обратно сумму вклада и проценты по выбранной ставке. Ставка зависит от суммы и срока вложений. Например, по сертификату на 3 месяца на сумму 100 000 рублей ставка может составлять 7% годовых. То есть по окончании срока вы получите 100 000 + 700 рублей процентов.
Использование
Сберегательные сертификаты удобно использовать для краткосрочного инвестирования свободных средств. Они позволяют получить более высокий доход по сравнению с депозитами при сопоставимом уровне надежности. Поэтому сертификаты пользуются заслуженной популярностью у россиян.
Сберегательные сертификаты Сбербанка России предоставляют хорошую альтернативу банковским депозитам и являются удобным способом приумножить сбережения при абсолютной надежности вложений.
Как было сказано выше, сберегательные сертификаты Сбербанка выпускаются двух видов - на предъявителя и именные. Давайте более подробно рассмотрим особенности каждого из них.
Сертификаты Сбербанка на предъявителя
Такие сертификаты обладают рядом преимуществ:
- Анонимность. Владелец сертификата не указывается, что удобно для сохранения конфиденциальности.
- Передача третьим лицам. Сертификат можно подарить или продать другому человеку.
- Простота оформления. Для покупки достаточно предъявить паспорт, без заполнения дополнительных документов.
С другой стороны, есть и недостатки:
- Риск потери или кражи. При утере сертификата деньги получит тот, кто его нашел.
- Отсутствие льгот для владельца. Нельзя оформить сертификат на льготных условиях, например, для пенсионеров.
Именные сертификаты Сбербанка
Преимущества именных сертификатов:
- Безопасность. При потере или краже сертификат блокируется банком.
- Льготные условия. Можно оформить сертификат по повышенной ставке для определенных категорий граждан.
- Удобство хранения в интернет-банке. Именные сертификаты отображаются в личном кабинете.
Недостатки именных сертификатов:
- Невозможность передачи третьим лицам. Например, нельзя подарить такой сертификат.
- Необходимость предоставления персональных данных при оформлении.
Оформление сертификата в отделении Сбербанка
Для покупки сберегательного сертификата можно лично обратиться в отделение Сбербанка. Процедура стандартная:
- Обратиться к менеджеру в операционном зале
- Выбрать тип и срок действия сертификата
- Указать сумму вложений
- Получить договор и оплатить комиссию
- Получить сертификат и сделать на нем отметку о владении
Оформление занимает около 15 минут. Необходимо иметь с собой паспорт.
Онлайн-покупка сертификата Сбербанка
Сберегательный сертификат можно купить в интернет-банке или мобильном приложении Сбербанка. Это занимает всего несколько минут:
- Войти в личный кабинет Сбербанк Онлайн
- Перейти в раздел "Вклады и счета"
- Выбрать пункт "Открыть сертификат"
- Заполнить условия сертификата и подтвердить открытие
Преимущества онлайн-покупки - это быстрота, удобство и отсутствие необходимости посещать отделение.
Подарочный сертификат Сбербанка
Сберегательный сертификат может стать оригинальным подарком близким людям. Для этого подойдет сертификат на предъявителя с небольшой суммой, например, от 1 000 рублей. Такой подарочный финансовый инструмент позволит обеспечить прирост сбережений одаряемого.
Рассмотрим более подробно процесс оформления сберегательного сертификата Сбербанка в отделении.
Необходимые документы
Для покупки сертификата в отделении потребуются:
- Паспорт гражданина РФ
- СНИЛС (при оформлении именного сертификата)
- Миграционная карта и документ, подтверждающий право на пребывание в РФ (для иностранных граждан)
Дополнительных справок или выписок из банков предоставлять не нужно.
Выбор условий сертификата
После установления личности вкладчика необходимо определить:
- Тип сертификата (на предъявителя или именной)
- Сумму вложений
- Срок действия (от 3 месяцев до 3 лет)
Исходя из этих параметров, менеджер банка рассчитает size и озвучит ожидаемый размер выплат по окончании действия сертификата.
Заключение договора и уплата комиссии
Следующий шаг - заключение договора банковского вклада. Необходимо внимательно изучить условия договора и поставить подпись в двух экземплярах.
Также на этом этапе происходит оплата комиссии банка за выпуск сертификата. Размер комиссии зависит от суммы вклада.
Получение сертификата и внесение средств
После подписания договора вкладчик получает бланк сберегательного сертификата Сбербанка. На бланке необходимо указать свои паспортные данные или поставить личную подпись.
Остается внести наличные или перевести средства на счет сертификата. После зачисления суммы сертификат считается оформленным.
Получение средств по окончании срока
По истечении указанного при оформлении периода можно получить сумму вклада вместе с начисленными процентами. Для этого необходимо обратиться в отделение банка с документом, удостоверяющим личность, и предъявить оригинал сертификата.
Таким образом, оформление сберегательного сертификата в офисе Сбербанка - довольно простая процедура, занимающая минимум времени. Главное - иметь при себе необходимый комплект документов.
Рассмотрим подробнее процедуру оформления сберегательного сертификата Сбербанка в интернет-банке.
Регистрация в Сбербанк Онлайн
Для покупки сертификата через интернет-банк нужно быть зарегистрированным пользователем Сбербанк Онлайн. Регистрация занимает несколько минут и требует:
- Паспорт гражданина РФ
- Действующую банковскую карту Сбербанка
- Номер мобильного телефона
Регистрацию можно пройти в отделении банка, через банкомат или онлайн на сайте Сбербанка.
Выбор условий вклада
Чтобы купить сертификат, необходимо:
- Войти в интернет-банк в раздел "Вклады"
- Нажать кнопку "Открыть вклад"
- Выбрать из списка сберегательный сертификат
- Указать сумму вклада, срок и валюту
После заполнения всех полей отобразятся условия по выбранному сертификату.
Подтверждение условий и открытие
Чтобы завершить оформление, остается:
- Подтвердить согласие с условиями
- Выбрать счет, с которого будут списаны средства
- Ввести одноразовый пароль из СМС для подтверждения операции
После этого сертификат считается оформленным и отображается в разделе "Мои счета и вклады".
Управление сертификатом в интернет-банке
В Сбербанк Онлайн можно:
- Проверить остаток по сертификату
- Пополнить сертификат
- Закрыть сертификат с перечислением средств на счет
Таким образом, интернет-банк позволяет легко и быстро оформить сберегательный сертификат Сбербанка и контролировать его состояние онлайн.
Досрочное закрытие сберегательного сертификата
Иногда может возникнуть необходимость закрыть сберегательный сертификат Сбербанка до истечения срока его действия. Это возможно, но в таком случае владелец не получит часть начисленных процентов.
Порядок досрочного закрытия:
- Обратиться в отделение банка с заявлением о закрытии вклада
- Написать заявление на выплату суммы вклада и процентов
- Передать сберегательный сертификат менеджеру
- Получить денежные средства за вычетом излишне выплаченных процентов
Также закрыть сертификат досрочно можно через интернет-банк. Для этого достаточно оформить заявку на закрытие вклада.
Наследование сберегательного сертификата
При наследовании именного сертификата наследник получает всю сумму вклада вместе с процентами. Для этого потребуются документы:
- Свидетельство о праве на наследство
- Документ, удостоверяющий личность наследника
- Оригинал сберегательного сертификата
Наследование анонимного сертификата на предъявителя не предусмотрено - его получит нашедший.
Страхование сертификатов Сбербанка
Средства на сберегательных сертификатах застрахованы государством как банковские вклады. Страховое возмещение выплачивает АСВ при наступлении страхового случая.
Размер возмещения рассчитывается исходя из суммы вклада и начисленных процентов, но не может превышать 1,4 млн рублей.
Оплата налога при получении дохода
Полученные по сертификату проценты подлежат налогообложению. Налог в размере 13% автоматически удерживается Сбербанком при выплате дохода.
Можно получить налоговый вычет, если предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ. В этом случае налог не взимается.
Пролонгация срока действия сертификата
Если нет возможности получить средства по сертификату по окончании срока действия, можно пролонгировать срок. Для этого необходимо написать заявление в банк до истечения изначального срока.
Минимальный срок пролонгации составляет 1 месяц, максимальный - до 3 лет. Процентная ставка устанавливается на день пролонгации.
