На сегодняшний день в России выданы лицензии более чем 800 банкам, кроме этого в реестре центрального банка зарегистрировано еще более 4500 микрофинансовых организаций. Также законодательство РФ не запрещает выдавать займы физическим и юридическим лицам. Так что если вам отказали в банке, не отчаивайтесь - есть куда обратиться за кредитом. Но логично возникает вопрос «куда именно отправить заявку»?
Варианты кредитования
У каждой кредитной организации своя кредитная политика, каждый банк вырабатывает правила, на основании которых он принимает решение о выдаче займа, критериев масса: возраст, образование, форма подтверждения доходов, сфера трудоустройства, кредитная дисциплина и т.д. Кредитная политика – тайна за семью печатями, банки открыто не заявляют о том, как принимается решение о выдаче кредита.
Тем не менее основные стратегии кредитных организаций выглядят так:
- Для не обеспеченных ликвидным залогом (транспорт, недвижимость) кредитов для банка принципиально важно, чтобы заемщик имел идеальную кредитную дисциплину и не допускал просрочек, имел устойчивое финансовое положение. Другими словами - имел большой трудовой стаж в бюджетной организации или гос. корпорации, в этом случае банк готов ссудить сумму в 500 000 – 1000 000 рублей под 16%-18% годовых.
- Если заемщик допускал просрочки или не может официально подтвердить доходы, работает в малоизвестной компании или рискованной сфере, например в строительстве, в таком случае банку потребуется дополнительные гарантии возврата кредита. И он потребует обеспечение в виде залога или поручительства. Такие кредиты можно взять под 12%-14% годовых.
- Микрофинансовые компании выдают маленькие суммы, обычно не более 30 000 рублей, под высокие проценты - до 2% в день. При этом они рассчитывают на собственные ресурсы по взысканию, понимая, что далеко не все заемщики готовы к тому, что к ним придут судебные приставы и арестуют все имущество из-за долга в 15000 рублей.
- Частные инвесторы и микрофинансовые организации кредитуют под залог транспорта или недвижимости на крупные суммы (от 1млн. руб. и более), при этом не имеет большого значения ни официальное трудоустройство, ни подтверждение доходов, главное - это ликвидность и юридическая чистота прав на имущество, передающегося в залог. Несмотря на невысокие риски для кредитора, отсутствие справок о подтверждении доходов и плохую кредитную историю, ставки будут не мене 21% годовых. Но можно наличными срочно.
Разобраться в этих тонкостях под силу не каждому, поэтому очень часто бывает так, что заемщики начинают подавать заявки на получение кредита вслепую, не зная о том, что каждая кредитная заявка и решение по ней отражаются в кредитной истории. После третьего отказа в кредите остальные банки просто автоматически отказывают на самом первом этапе рассмотрения, считая, что если три банка уже отказали, то заемщик не добросовестный, и взять кредит не получится.
Помощь в получении кредита
Кредитный брокер – профессиональный участник финансового рынка, призванный помочь заемщику найти ту кредитную организацию, в которой ему будут рады помочь займом. Обычно за счет большого практического опыта взаимодействия с кредитными организациями и неформальным отношениям кредитный брокер детально знает все требования банков к заемщикам, что позволяет существенно повысить шансы на получение желаемой суммы.
«Кредитная Лаборатория»
Участники рынка высоко оценили разработанный компанией комплекс добанковской проверки заемщиков, позволяющий взглянуть на них «глазами банка». Благодаря этому комплексу есть возможность выявить все нюансы, мешающие получить кредит, и определить банки, в которых точно выдадут займ. Еще одним принципиальным отличием от других брокерских компаний является то, что компания работает без предоплаты: клиенты платят только в том случае, если получили одобрение со стороны банка.
Кредитная Лаборатория поможет взять не только кредит наличными, но и , кредит на покупку под залог автомобиля или недвижимости, а также рефинансировать все текущие кредиты, что позволит сократить ежемесячный платеж и получить дополнительные средства.
