Деятельность микрофинансовых структур России направлена на оказание срочной финансовой помощи российским гражданам в рамках ограниченной суммы денежных средств на короткий промежуток времени. Как правило, заявки на получение микрозайма в МФО не имеют отказов, так как высокая процентная ставка полностью компенсирует непредвиденные просрочки по кредитам. Одним из таких кредитных сервисов является компания "РосДеньги". Отзывы клиентов свидетельствуют о безотказной выдаче краткосрочных займов и лояльных условиях, которые позволяют оформлять микрозайм гражданам с плохой кредитной историей.
Что такое микрофинансовая организация
Понятие "микрофинансовая структура" появилась на современном финансовом рынке уже давно. Первая МФО была основана в 1944 году. На тот момент выгодность микрокредитования была оценена заёмщиками и принята в обществе. На сегодняшний день услугами микрофинансовых организаций пользуется большинство населения страны. Согласно реестру МФО, который организовало Министерство финансов, таких учреждений насчитывается примерно 350. Сервисы по микрокредитованию находятся в стадии интенсивного роста, и к концу года их численность может увеличиться до 450.
Высокая степень востребованности среди граждан РФ обусловлена лояльными условиями оформления займа и возможностью взять срочный кредит без дополнительных справок о доходах и привлечения поручителей. Как правило, микрокредитование осуществляется в режиме онлайн, то есть без необходимости лично посещать офис компании. Поэтому клиентская база МФО постоянно расширяется за счет новых пользователей, что создаёт здоровую конкуренцию кредитам в крупных банковских структурах.
Сходство банковского кредита с краткосрочным займом
И тот и другой виды кредитования представляют собой получение заёмных средств с целью улучшения материального положения и решения срочных финансовых проблем. С момента получения денег заёмщик имеет перед организацией определённые долговые обязательства, которые он должен выполнить по истечении установленного срока. Период кредитования указывается в договоре. Вместе с основной суммой долга клиент обязан выплатить фиксированную процентную ставку, начисляемую за пользование денежными средствами.
Невыполненные долговые обязательства перед банком или МФО могут привести к серьёзным последствиям, вплоть до уголовной ответственности. Начисление штрафных санкций и пени на сумму долга также является общей чертой обоих видов кредитования. Не стоит думать, что микрофинансирование с его упрощённой системой оформления является несерьёзным видом кредитования. Так же, как и крупные финансовые учреждения, МФО принимают меры и взимают долг с заёмщика такими же способами, как и банки.
Кредит или микрозайм – в чём разница?
Согласно мнениям заёмщиков, кредит и микрокредит существенно отличаются друг от друга.
- В первую очередь, оформить микрозайм в МФО намного проще и быстрее, чем кредит в банке. Банк тщательно проверяет личность клиента, платёжеспособность, и, как правило, 50% заявок имеют отказ. Микрофинансовые структуры более лояльно относятся к своим клиентам и выдают деньги даже с наличием плохой кредитной истории. 9 заявок из 10 одобряются кредитным сервисом.
- Размер суммы кредита в банке во много раз превышает возможную сумму микрозайма. МФО не выдают клиентам более 30 000 рублей, а банк способен кредитовать граждан на миллионы.
- Срок погашения задолженности по кредиту составляет несколько лет. Вернуть микрозайм необходимо в течение короткого промежутка времени. Как свидетельствуют отзывы, "РосДеньги" требует от заёмщиков возврат денег уже через 17 дней.
- Для оформления кредита необходимо собрать объёмный пакет документов: паспорт, ИНН, справку с места работы, справку о среднем ежемесячном доходе, медицинскую страховку, пенсионное удостоверение, военный билет, документы на собственность или автотранспорт и т. д. Микрокредит оформляется только по паспорту гражданина РФ.
- Оформить кредит можно только в отделении банка. Микрофинансирование осуществляется путём перечисления запрашиваемой суммы на банковскую карту клиента. Личность заёмщика проверяется по отсканированной копии паспорта.
- Большинство крупных банковских структур выдают кредит через 5-7 дней с момента подачи заявления. Получить срочный займ можно уже в день обращения.
- Оформить срочный микрокредит можно в любое время суток, так как кредитные сервисы работают круглосуточно. Оформление кредита осуществляется в отделении банка и только в установленное рабочее время.
Процентные ставки в МФО: мифы и реальность
Среди комментариев тех, кто пользуется услугами микрофинансовых организаций, таких как "РосДеньги", отзывы о процентных ставках носят расхожий характер. Годовой процент по займам в числовом выражении достаточно высок и, по сравнению с банковскими начислениями, не выгоден. Компания установила фиксированную процентную ставку в размере 2% от суммы займа в день. То есть за каждый день пользования деньгами заёмщик должен заплатить организации часть средств. Чем меньше срок кредитования, тем меньше денег будет переплачено.
Однако если проанализировать и сравнить годовые процентные ставки банков и МФО, то получается, что разницы практически нет. Высокая готовая ставка компенсируется за счёт короткого срока кредитования и небольшой суммы займа. Моментальные банковские кредиты, которые финансовые учреждения выдают в день обращения, имеют процентную ставку не намного меньше, чем микрозаймы в МФО. Отзывы о компании "РосДеньги" указывают на тот факт, что одолжить деньги в долг до зарплаты или пенсии вполне реально, как и выплатить проценты по кредиту. Однако не стоит забывать, что в случае несвоевременного погашения долга заёмщику каждый день начисляется пеня в размере 2% от суммы задолженности.
РосДеньги: отзывы клиентов
Компания специализируется на предоставлении срочных микрозаймов гражданам РФ и оказывает финансовую поддержку в день обращения. МФО "РосДеньги", отзывы о деятельности которой могут подтвердить её популярность среди заёмщиков, была основана в 2010 году в Санкт-Петербурге. На сегодняшний день это лидирующая федеральная сеть микрофинансирования, представленная в 33 регионах страны и насчитывающая около 300 офисов. Благодаря деятельности сотрудников компании, более 1 000 000 человек уже получили срочную финансовую помощь от "РосДеньги". Отзывы работников МФО характеризуют компанию только с положительной стороны. Сотрудники продолжают с удовольствием обслуживать клиентов.
Оформить срочный займ в "РосДеньгах" предоставляется возможным всем совершеннолетним гражданам РФ, имеющим постоянный доход. Лояльные условия оформления позволяют компании постоянно увеличивать клиентскую базу и, соответственно, предоставлять проверенным клиентам отдельные программы услуг.
Условия получения микрозайма
Компания "РосДеньги" предоставляет возможность срочно получить кредитные средства без справок о доходах, а также без привлечения поручителей и ликвидных залогов. Оформить микрозайм можно на следующих условиях:
- займ выдаётся в размере от 1 000 до 30 000 рублей;
- максимальный срок кредитования – от 7 до 17 дней;
- процентная ставка по кредиту составляет 2% в день от общей суммы.
Оформив микрокредит и не имея возможности своевременно внести полную сумму задолженности, заёмщик вправе воспользоваться услугой пролонгации займа, погасив только проценты за фактический размер кредита, предоставленного компанией "РосДеньги". Отзывы многочисленных клиентов указывают на удобство этой услуги, так как от форс-мажорных ситуаций не застрахован никто.
Своевременное внесение платежей по краткосрочному займу гарантирует клиентам с плохой кредитной историей возможность улучшить её. Согласно статистике, большинство просрочек по кредитам случились не по вине заёмщика. Это может быть внезапная болезнь или задержка зарплаты по вине руководителя. Поэтому плохая КИ не может объективно характеризовать человека как неплатежеспособного клиента. Микрофинансовые организации идут навстречу своим клиентам и предоставляют займы в 96% случаях. Таким образом, с помощью услуг микрокредитования можно не только поправить материальное положение, но и изменить кредитную историю в лучшую сторону.
Основные требования к заёмщикам
Оформить срочный микрокредит может каждый платёжеспособный клиент, который соответствует основным требованиям компании:
- возраст заёмщика должен входить в определённе рамки (не менее 18 и не более 70 лет);
- клиент должен являться гражданином Российской Федерации;
- потенциальный заёмщик должен иметь постоянную регистрацию на территории одного из субъектов страны;
- наличие стабильного дохода является обязательным условием микрокредитования "РосДеньги".
Отзывы заёмщиков, которые пользуются финансовой поддержкой компании, свидетельствуют о лояльности требований, так как не все микрофинансовые организации кредитуют граждан с 18 лет. Этот факт позволяет взять срочный кредит студентам, которые получают стипендию, но ещё не имеют возможности официально трудоустроиться и предоставить справку о доходах. Как правило, совершеннолетние граждане РФ ещё не имеют за плечами никакого опыта кредитования, а значит, их личность не может быть проверена банком на предмет наличия прозрачной кредитной истории. МФО "РосДеньги" не подаёт запрос в Центральный каталог кредитных историй, поэтому оформить срочный микрозайм могут и граждане, входящие в список плохих заёмщиков. Своевременно погашая задолженность, клиент может изменить кредитную историю в лучшую сторону, что в будущем позволит ему брать более серьёзные займы (ипотеку или автокредит).
"РосДеньги": просрочка, отзывы клиентов
ООО "РосДеньги", отзывы должников которого доказывают серьёзность проблем в случае невыплаты долга, устанавливает штраф за несвоевременное погашение долга в размере 2% от фактической суммы на каждый день. Если обстоятельства заёмщика подходят под категорию форс-мажорных, компания может пролонгировать срок займа путём выплаты только ежедневных процентов. Если же клиент не посчитал нужным предупредить МФО о возможной отсрочке платежа, то за небольшую сумму кредита может накопиться внушительный долг. К примеру, не погашенные 5 000 рублей могут перерасти в 70 000-80 000, которые заёмщик должен будет вернуть компании "РосДеньги".
Просрочка, отзывы и письма от компании, а также неприятные разговоры с коллекторами – всё это может ожидать должника в случае невыплаты потраченной суммы. Как правило, компания не сразу применяет серьёзные действия по отношению к заёмщику. До судебных разбирательств и передачи долга в коллекторские агентства клиент может получить не одно письменное или телефонное предупреждение от сотрудников МФО.
МФО "РосДеньги" в разных городах РФ
- "РосДеньги" (Москва). Отзывы клиентов получает в основном положительные. В столице имеется 12 филиалов, расположенных в разных точках города. МФО является одной из трёх самых крупных организаций, предоставляющих краткосрочные займы жителям Москвы.
- "РосДеньги" (СПб). Отзывы сотрудников получает регулярно. Филиалы в Санкт-Петербурге предоставляют рабочие места многим жителям. Сотрудники довольны работой и заработной платой.
- "РосДеньги" (Саратов). Отзывы клиентов в основном положительные. Заемщики отмечают, что центры микрофинансирования в Саратове располагаются по 6 адресам, а условия оформления займа позволяют взять срочный кредит в размере до 30 000 рублей.
- "РосДеньги" (Ульяновск). Отзывы клиентов свидетельствуют об удобстве расположения филиала по адресу Московское Шоссе, 47Б, обеспечивающем возможность одолжить деньги до зарплаты или пенсии в офисе микрофинансового учреждения.
- "РосДеньги" (Самара). Отзывы заёмщиков, как правило, неплохие. Центр микрофинансирования в Самаре расположен по адресу проспект Металлургов, 96.
Онлайн-заявка на оформление срочного займа
Срочно получить финансовую поддержку ООО "РосДеньги" можно не только в одном из филиалов компании, но и в режиме онлайн, не выходя из дома. Официальный сайт работает круглосуточно, поэтому отправить заявку на кредит можно в любое удобное для клиента время. В заявке необходимо указать личные данные заёмщика, причём достоверность информации является одним из требований компании. В анкете следует указать источник получения стабильного дохода. Эта информация необходима, так как кредитор должен быть уверен в платёжеспособности клиента. Справку о доходах предоставлять нет необходимости, что позволяет не тратить время на сбор документов. МФО может попросить отправить сканированную копию паспорта заёмщика. Скан должен быть хорошего качества, фото и личные данные клиента должны быть чётко видны.
Заемщики отмечают тот факт, что заявки на получение финансовой поддержки рассматриваются моментально. Как правило, эта процедура не занимает более получаса. Ответное решение кредитор отправляет на электронную почту или на мобильный телефон в виде СМС-сообщения. Лимит кредитных средств указывается в анкете заёмщика. Исходя из предоставленных данных, сотрудники компании могут уменьшить размер запрашиваемых заёмных средств. Для получения займа необходимо предоставить номер банковского счёта или карты заёмщика. При желании кредит можно получить наличными в одном из отделений компании "РосДеньги".
Как погашать задолженность по микрокредиту
Клиенты отмечают, что своевременное погашение задолженности по микрозайму позволит без проблем пользоваться финансовыми услугами компании "РосДеньги". Коллекторы, отзывы о которых доказывают всю серьёзность долговых обязательств перед МФО, применяют порой жестокие меры по отношению к должникам, вплоть до шантажа и угроз, поэтому стоит максимально серьёзно отнестись к погашению кредита и не допускать неоправданных просрочек. По истечении 17 дней заёмщик обязан выплатить долг в полном размере: тело кредита и проценты за каждый день пользования деньгами. Платежи по микрозаймам принимаются компанией любым удобным для клиента способом:
- в любом из офисов МФО;
- через электронные платёжные системы;
- путём перечисления необходимой суммы долга с банковской карты заёмщика на реквизиты компании;
- с помощью сервисных центров мобильных операторов.
Форс-мажорные обстоятельства могут случиться с каждым. Задержали зарплату или пенсию, не вовремя вернули долг или какие-либо другие ситуации могут застать заёмщика врасплох. Если по истечении срока кредитования по ряду уважительных причин клиент не может вернуть долг, то МФО "РосДеньги" (отзывы клиентов всех городов страны доказывают удобство данной услуги) предоставляет возможность пролонгировать займ сроком на 3-5 дней. На протяжении этого периода заёмщик может вносить только проценты по кредиту, не выплачивая фактическую сумму займа.
Плюсы микрокредитования
- Основным преимуществом микрофинансирования является, конечно же, возможность срочно одолжить деньги.
- Нет необходимости собирать объёмный пакет документов и лично посещать офис компании.
- Вся процедура кредитования может быть совершена только по сканированной копии паспорта заёмщика.
- Компания "РосДеньги" не требует от клиентов наличия безупречной кредитной истории. Это также немаловажное преимущество микрофинансирования, так как крупные банковские структуры не кредитуют граждан, находящихся в списке неплатёжеспособных клиентов.
- На рассмотрение заявки достаточно 10 минут, после чего заёмщик может получить деньги на карту любого банка.
Минусы
- Займ предоставляется на короткий промежуток времени (17 дней), поэтому необходимо точно знать, будет ли у заёмщика материальная возможность вернуть долг компании через 2 недели.
- Невыполненные долговые обязательства могут привести к серьёзным проблемам: значительной сумме долга, судебным разбирательствам и даже к уголовной ответственности. К тому же компания имеет право лишить заёмщика имущества, равного сумме задолженности.
- Если долг перепродаётся коллекторским агентствам, тогда можно ожидать и ночных звонков с угрозами, и шантажа, и других неправомерных действий.
Поэтому, прежде чем взять займ в МФО, стоит тщательно проанализировать материальное положение и не совершать необдуманных действий. Помните, что задолженность перед банком, образовавшаяся однажды, имеет тенденцию к стремительному росту.
