Кредитная карта с бесплатным обслуживанием и льготным периодом: условия оформления

У каждого человека хоть раз в жизни возникала срочная потребность в деньгах. В таких случаях может пригодиться кредитная карта с бесплатным обслуживанием. Она может выполнять функции «финансовой подушки». Детальнее о том, как и где оформить такой финансовый инструмент, читайте далее.

В чем подвох?

В условиях рыночной конкуренции банки борются за каждого клиента. Пластиковые карты всегда были популярным продуктом. Поэтому, кроме обычных кредиток с ежемесячной платой за обслуживание, на рынке появились бесплатные карточки. Этот продукт имеет ряд преимуществ, но есть и подводные камни. Это может быть и процент за остаток личных средств на счете, и минимальные суммы ежемесячного пополнения счета и т. д. Чтобы не переплачивать деньги, нужно детально изучить договор обслуживания и не полагаться только на слова менеджера. Хотя сегодня банки стараются прописывать понятные и прозрачные условия, чтобы не терять клиентов и не получать негативные отзывы. К тому же кредитная карта с бесплатным годовым обслуживанием и снятием наличных предоставляется бесплатно. Финансовое учреждение тратит деньги на выпуск пластика, а значит, рассчитывает на продолжительное сотрудничество с клиентом.

Как оформить?

Кредитная карта с бесплатным обслуживанием предоставляется:

1. В качестве спецпредложения для действующих клиентов банка. Обычно такие предложения поступают после оформления любого другого продукта. Например, успешного погашения старого кредита. В таких случаях постоянному клиенту предлагают оформить кредитку на выгодных условиях.
2. Во время акции. В указанный период можно оформить продукт на льготных условиях, но для этого нужно отслеживать новости финансовых учреждений.
3. Некоторые банки оформляют кредитки всем клиентам подряд. Бесплатное обслуживание является главным преимуществом таких продуктов. О них и пойдет речь далее.

Немного цифр

По статистике, в 2016 году спрос на кредитки уменьшился. По данным Центробанка, на 01.07.15 было эмитировано 223,6 тыс. карт, из которых 30,7 тыс. кредиток. На 01.07.16 всего было выпущено 242,4 тыс. карт, из которых 30,3 тыс. - кредитные. Тем не менее россияне все так же часто используют данный продукт.

Кредитные карты с льготным периодом позволяют клиентам пользоваться такими привилегиями:

• получать скидки у партнеров;
• оформить карту с индивидуальным дизайном;
• участвовать в бесплатных программах страхования за рубежом;
• оплачивать проезд в транспорте;
• пользоваться технологиями PayPass и PayWave.

Ежегодно банки разрабатывают привлекательные условия для держателей пластика. Сегодня кредитные карты с бесплатным обслуживанием и кэш-бэк позволяют клиентам не только пользоваться заемными средствами, но и получать возврат средств от покупок (до 10 %). В то же время условия предоставления займов из года в год не сильно меняются.

Так, в 2016 году кредитная карта с бесплатным обслуживанием и льготным периодом предоставлялась на таких условиях:

• Лимит — до 590 тыс. руб.
• Ставка — до 30 %.
• Обслуживание — 500-2000 руб., начиная со второго года.
• Бесплатный период — до 60 дней со дня списания средств.
• Минимальный ежемесячный платеж — 10 %.
• Обналичивание средств — 7 %, минимум 300 руб.
• Среди бонусных программ самыми популярными являются накопление милей авиакомпаний и начисление баллов за любые покупки.
• Круглосуточный доступ к счету.
• Кредитные карты с бесплатным годовым обслуживанием Сбербанк выпускает мгновенно. В остальных учреждениях клиентам приходится ждать минимум 2 дня.

Основные факторы

По данным опроса Profi Online Research, при выборе карт с заемными средствами клиенты чаще всего обращают внимание на такие параметры:

• величина процентов;
• стоимость обслуживания;
• лимит;
• наличие льготного периода;
• наличие депозитных банкоматов;
• возможность погашения займа через отделения связи, "Почту России".

Рассмотрим детальнее, на каких условиях предоставляется кредитная карта с бесплатным обслуживанием.

«Ренессанс Кредит»

В данном банке можно оформить MasterCard World и получить возобновляемый лимит на сумму до 150 тыс. руб. на срок до 55 дней и поучаствовать в бонусной программе (кэш-бэк до 10 %). Продукт доступен трудоустроенным лицам, ИП и пенсионерам. Для подписания договора нужно предоставить паспорт + еще один документ (удостоверение, загранпаспорт, именную карту другого банка). Заявку на выпуск карты можно отправить онлайн через сайт банка. Данные из анкеты обрабатываются в течение 30 минут. Предварительное решение направляется в виде СМС на указанный номер телефона. Остается только дождаться звонка оператора и посетить отделение банка.

«ВТБ 24»

Кредитные карты с бесплатным годовым обслуживанием «ВТБ 24» запустил еще несколько лет назад. Все желающие могут оформить пластик «Низкий процент» и получить доступ к кредитным средствам на сумму в 350 тыс. руб. Льготные 50 дней распространяются на операции по обналичиванию средств, а за покупки в магазинах-партнерах начисляется кэш-бэк в 10 %. За использование кредитных средств более 51 дня придется заплатить 22 %. Бесплатное обслуживание предоставляется при условии годового оборота средств по счету на сумму 120 тыс. руб. Выполнить указанные условия не составит труда, особенно если учесть, что карту можно подключить сразу к нескольким счетам. Заявки на оформление пластика принимаются через сайт банка.

Кредитная карта с бесплатным годовым обслуживанием предназначена в первую очередь для безналичных расчетов. поэтому за снятие средств через банкомат взимается 4 %. Держатели карт дополнительно получают возможность:

• накапливать мили с S7 Airlines;
• оплачивать проезд в транспорте столицы по спецтарифам;
• участвовать в благотворительности: при оплате покупок картой «Дань святыне» на сумму 2 тыс. руб. кредитное учреждение перечисляет в спецфонд 30 рублей на строительство храмов.

«Альфа-Банк»

В данном кредитном учреждении можно оформить карту PLATINUM и сэкономить 4 тыс. руб. на годовом обслуживании. Кроме участия в акциях банков-партнеров, держатели пластика получают также кредитный лимит в сумме 299 тыс. руб. и грейс-период продолжительностью 60 дней. Заявку на выпуск карты можно отправить прямо через сайт финансового учреждения, указав данные паспорта, а также СНИЛСа, ОМС или удостоверения.

«ЮниКредит Банк»

Продукты данного финансового учреждения отличаются большой скоростью оформления и привлекательными программами обслуживания. Заявку на выпуск карты можно оформить прямо через сайт банка, а решение принимается в течение 3 дней. Грейс-период по данным кредиткам формируется из двух частей:

• за первый месяц (30 дней) с момента совершения транзакции формируется отчет о сделках за прошлый месяц;
• следующие 25 дней предоставляются для внесения минимального платежа.

Преимущества карт:

• подтверждать доходы при оформлении пластика не нужно;
• для автовладельцев, футбольных болельщиков и путешественников предусмотрен кэш-бэк при покупке сувениров, оплате чеков на автозаправках и в авиакассах;
• ежемесячно можно обналичивать 50 % от суммы лимита.

В случае нарушения условий договора карта блокируется, и на остаток средств начисляется неустойка в размере 20 %. На следующий день после погашения всех задолженностей и комиссий счет автоматически разблокируется. И снова в вашем полном распоряжении кредитная карта!

Сбербанк

С бесплатным обслуживанием можно оформить платежный инструмент в самом крупном финансовом учреждении страны. При этом держатели пластика получают возможность:

• накапливать бонусы «Спасибо» за покупки в магазинах-партнерах;
• пользоваться кредитными средствами за умеренную плату - 25,9 % годовых.

Однако средства с кредитки нельзя перечислять на другие карты.

«Ситибанк»

Данной финансовое учреждение выпускает карты по очень выгодным тарифам. Найти отделение данного банка можно практически в любой стране мира, что особенно актуально для путешественников. Рассмотрим детальнее самые интересные предложения:

• «Просто карта» — это кредитка с бесплатным годовым обслуживанием, по которой предусмотрена ставка 22,9 % за использование заемных средств.
• Citi PremierMiles — эта карта позволяет обменивать накопленные мили на авиабилеты, услуги и наличные деньги.
• Citi Select - в рамках данной программы путешественники могут получить кэш-бэк в разных категориях (шоппинг, рестораны и т. д.).
• Отдельно предусмотрены ко-брендинговые карты с СТО Neste Oil, «Аэрофлот», ТЦ «Стокманн» и операторами МТС, «Мегафон».

«ОТП Банк»

В 2015 году финансовое учреждение заняло 7 место в рейтинге Frank Research Group по количеству выпущенных карт. Клиенты могут, предоставив паспорт, оформить карту с лимитом в 1,5 млн руб. и бесплатно пользоваться средствами 55 дней. По завершении грейс-периода на остаток суммы задолженности начисляется 29,9 %. Операции по снятию средств со счета через банкомат тарифицируются дороже – от 37 %.

Клиенты банка могут также оформить партнерскую карту Touch bank и использовать ее в качестве кредитки на таких условиях:

• бесплатный выпуск;
• бесплатное обслуживание при условии наличия ежемесячного оборота на сумму 30 тыс. руб.
• бесплатное пополнение счета;
• грейс-период в 61 день.

Теперь рассмотрим новые кредитные карты с льготным периодом и особенностями обслуживания.

Карта-рассрочка

Недавно на рынке появился платежный инструмент для покупок товаров в рассрочку. Грейс-период составляет 12 месяцев. Главным условием программы является совершение покупок только у магазинов-партнеров. Самой выгодной на рынке является карта «Совесть», по которой клиенты «Киви Банка» могут получить лимит на сумму до 300 тыс. руб. На сегодняшний день этот продукт доступен только жителям столицы и Казани.

Kviki

Kviki – это виртуальная кредитка, которая предназначена для оплаты покупок в интернете на сумму до 200 тыс. руб. Выпускается она мгновенно, на срок в три года. Комиссия за обслуживание отсутствует, а вот грейс-период составляет всего 14 дней.

Электронная кредитка

«Союз Банк» предлагает клиентам кредитные карты с бесплатным годовым обслуживанием, но без льготного периода. За пользование лимитом в 300 тыс. руб. придется заплатить 24 % годовых.

Банки «СМП» и «Смоленский» выпускают карты с грейс-периодом в 50 дней, который распространяется на операции по снятию средств со счета, и обслуживают их по ставкам 26,9 % и 27,9 %. Клиенты, которые не могут подтвердить свои доходы, могут рассчитывать на максимальный лимит в сумме 80 и 20 тыс. руб. соответственно.

Золотая кредитка

Лучшее предложение по оформлению золотой кредитки предоставляет банк «Зенит». Финансовое учреждение предлагает оформить карту со ставкой 20 %, возможностью воспользоваться лимитом до 1 млн рублей и льготным периодом в 50 дней. Плата за обслуживание карты не взимается, вне зависимости от того, активно ли ею пользуются.

Бесплатное обслуживание только первый год предусмотрено по GOLD-картам «Хоум Кредит банка» и «Райффайзенбанка». Но эти учреждения взимают большую комиссию. По завершении льготного периода на остаток заемных средств начисляется 29,9 % и 24 % годовых. Чтобы пользовать картой бесплатно, нужно ежемесячно «одалживать» 25 тыс. руб.