Экологическое страхование: новый инструмент защиты природы

Экологические проблемы - одни из самых острых вызовов современности. Как же защитить природу от последствий хозяйственной деятельности человека? Ответ - экологическое страхование. Узнайте, как этот финансовый инструмент помогает снизить экориски и возместить ущерб окружающей среде.

Сущность экологического страхования

Экологическое страхование - это совокупность видов страхования, направленных на защиту имущественных интересов юридических и физических лиц от экологических рисков. Такими рисками являются внезапные и непреднамеренные случаи загрязнения окружающей среды, превышающие установленные нормативы.

Основные цели экологического страхования:

  • Возмещение ущерба от загрязнения окружающей среды
  • Стимулирование природоохранных мероприятий
  • Снижение экологических рисков

Суть работы такого страхования в том, что предприятия-загрязнители платят страховые взносы в специальные фонды. Эти средства используются для компенсации ущерба пострадавшим и проведения природоохранных мероприятий. Таким образом снижается нагрузка на бюджет и стимулируются "зеленые" инвестиции бизнеса.

Участниками экологического страхования выступают:

  1. Страхователь - предприятие, несущее повышенную экологическую опасность
  2. Страховщик - страховая компания
  3. Выгодоприобретатель - пострадавшее лицо или окружающая среда в целом

Для бизнеса экологическое страхование - это возможность защититься от крупных, потенциально разорительных штрафов за экологический ущерб. А для общества - дополнительная гарантия возмещения такого ущерба и восстановления окружающей среды.

Виды и объекты экологического страхования

Страхование ответственности - наиболее распространенный вид. Он покрывает гражданскую ответственность предприятия за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц в результате загрязнения окружающей среды.

Имущественное страхование предусматривает возмещение ущерба самому имуществу предприятия из-за экологических аварий. Например, загрязнение земельного участка или производственных сооружений.

Личное страхование покрывает вред жизни и здоровью работников предприятия, которые подверглись опасным воздействиям загрязнителей в ходе аварии.

Другими разновидностями экологического страхования являются:

  • Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств
  • Страхование профессиональной ответственности природопользователей
  • Страхование финансовых рисков приостановки деятельности

Объектами экологического страхования могут выступать:

  • Окружающая природная среда
  • Жизнь и здоровье людей
  • Имущество предприятий и граждан
  • Прибыль компаний

Порядок заключения договора

Чтобы заключить договор экологического страхования, предприятие должно соответствовать ряду требований. Во-первых, его деятельность должна нести повышенную опасность для экологии. Во-вторых, должна быть внедрена система экомониторинга и контроля.

Перед заключением договора страховщик проводит оценку рисков на предприятии. Анализируются технологические процессы, системы безопасности, "история болезни" - как часто случались инциденты ранее.

Стандартный договор экологического страхования заключается на 1 год. Определяются:

  • Страховая сумма
  • Страховой тариф
  • Страховая премия
  • Перечень страховых случаев

Сумма страховой выплаты зависит от оценки максимально возможного ущерба. Чем выше потенциальный вред - тем выше сумма. Страховой тариф рассчитывается в процентах от этой суммы в зависимости от класса опасности предприятия. А страховая премия - это произведение страховой суммы на тариф.

Промышленные выбросы завода ночью

Типичные страховые случаи

Наиболее распространенными страховыми случаями в сфере экологического страхования являются различные аварии и инциденты на производстве. К ним относятся:

  • Разливы и утечки нефти, нефтепродуктов, химикатов
  • Выбросы вредных веществ в атмосферу
  • Сбросы загрязняющих веществ в водные объекты
  • Залповые выбросы из-за поломок оборудования

Другая большая группа - это аварии при транспортировке опасных грузов. К примеру:

  • Авария цистерны с химикатами
  • Стихийное открытие клапана на трубопроводе
  • Опрокидывание или столкновение опасного грузовика

Зарубежный и российский опыт

Первые экологические страховки появились в США еще в 1970-х годах. В Европе активное развитие началось с 1990-х после ряда масштабных экоаварий.

Сегодня рынки экологического страхования действуют более чем в 50 странах. Лидерами являются США, Великобритания, Франция, Испания. В этих странах многие виды такого страхования обязательны.

В России первые попытки внедрения были предприняты в 1990-х, но рынок по-настоящему заработал только в последние годы после громких экоаварий в Норильске и других местах.

Бизнесвумен смотрит на ветряные электростанции

Госрегулирование экострахования

Правовой базой для экологического страхования в России служат положения Гражданского кодекса и закона "Об охране окружающей среды".

К обязательным видам экострахования у нас относятся:

  • Страхование опасных объектов
  • Страхование перевозчика опасных грузов
  • Страхование ответственности за обращение с отходами

Для стимулирования добровольного экострахования государство предоставляет налоговые льготы его участникам в виде вычета страховой премии из налогооблагаемой базы.

Рынок экологического страхования

В России экологическое страхование предлагают такие крупные компании как СОГАЗ, Росгосстрах, Ингосстрах, Альфа-Страхование. У каждой свои тарифы и нюансы условий.

Сравнение страховых компаний

Чтобы выбрать оптимального страховщика, нужно сравнить несколько параметров:

  • Размер страховых тарифов
  • Перечень покрываемых рисков
  • Лимиты выплат по каждому риску
  • Удобство оформления и обслуживания
  • Скорость урегулирования убытков

Например, СОГАЗ предлагает низкие тарифы, но имеет много исключений по рискам. А в Росгосстрахе наоборот широкий перечень рисков, зато высокие цены. Поэтому нужен взвешенный комплексный анализ.

Рекомендации по выбору страховщика

Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуется:

  1. Оценить свои ключевые риски и болевые точки
  2. Определить желаемый набор рисков и лимитов
  3. Сравнить несколько предложений от СОГАЗа, Ингосстраха и других
  4. Посмотреть отзывы об урегулировании убытков компаниями
  5. Выбрать оптимальный вариант по соотношению цена/качество

Перспективы развития рынка

По прогнозам, российский рынок экологического страхования будет активно расти на 15-20% в год. Этому способствуют:

  • Рост экорисков из-за износа инфраструктуры
  • Ужесточение регулирования и штрафов
  • Повышение экологической ответственности бизнеса

Особенно быстрыми темпами будет расти сегмент добровольного страхования, что позитивно как для бизнеса, так и для окружающей среды.

Влияние экострахования на экономику

Развитие сферы экологического страхования оказывает положительное влияние на экономику в целом. Во-первых, снижаются масштабы ущерба от аварий за счет превентивных мер. Во-вторых, сокращаются прямые затраты бюджета на ликвидацию последствий ЧП. В-третьих, появляются новые рабочие места в страховом секторе и в смежных сферах экомониторинга, экоаудита, риск-менеджмента.

Статья закончилась. Вопросы остались?
Комментарии 0
Подписаться
Я хочу получать
Правила публикации
Редактирование комментария возможно в течении пяти минут после его создания, либо до момента появления ответа на данный комментарий.