Каждый человек, который заботится о своем будущем, хоть раз задумывался о пассивном доходе. Кто-то вкладывает деньги в недвижимость, кто-то интересует собственный бизнесе, покупка ценных бумаг и др. Но если есть начальный капитал или желание этот капитал скопить, можно положить деньги в банк под проценты. Этот способ не отнимает много времени, обеспечивает сохранность сбережений, приносит стабильный доход.
Стоит ли верить банкам?
После участившихся случаев отзыва банковских лицензий и периодического банкротства финансовых организаций, идея положить деньги в банк под проценты вызывает у населения недоверие. Поэтому сначала разберемся в некоторых нюансах финансовой безопасности.
На сегодняшний день существует такое понятие, как гарантия вкладов. Что это значит? В том случае, если у банка отозвали лицензию, его банкротства и других неприятностях, государство гарантирует вкладчику возврат денег. Страховая сумма вклада в 2018 году составляет 1,4 млн руб. То есть выплаты по депозитам, не превышающих это сумму, будут производиться сразу. Если сумма, которая лежит на счету, больше, сначала вкладчику вернут сумму в размере 1,4 млн руб. А оставшуюся часть депозита можно будет получить только после того, как будет реализовано банковское имущество. Обратите внимание на то, что вклады, открытые в долларах или евро, выплачиваются в российских рублях по курсу Центрального Банка РФ на ту дату, когда была отозвана лицензия или банк объявили банкротом.
Какие виды счетов подлежат государственному страхованию?
Эти гарантии распространяются на следующие виды вкладов:
- Депозиты.
- Счета, открытые "до востребования".
- Счета, привязанные к банковским платежным картам (в том числе, пенсионные и зарплатные проекты)
Не подлежат государственному страхованию
- Счета, оформленные в зарубежных отделениях банка.
- Металлические депозиты.
- Сберегательные книжки и сертификаты.
- Счета, которые были открыты на условиях доверительного управления
- На предъявителя.
Все ли банки участвуют в страховом проекте?
Большинство банков Российской Федерации сотрудничает с государственным страховым агентом, чтобы защитить финансовые интересы своих вкладчиков. Но, к сожалению, не все. Дело в том, что такое сотрудничество не является обязательным условием осуществления банковской деятельности. Правление банков само решает, страховать или нет вклады своих клиентов. Как правило, этим пренебрегают небольшие финансовые организации и банки, которые недавно появились на рынке.
Как узнать, участвует ли банк в системе страхования вкладов?
Получить эту информацию довольно просто. Это можно сделать несколькими способами:
- По телефону горячей линии.
- Уточнить информацию непосредственно в отделении самого банка.
- Посмотреть на официальном сайте Центрального Банка РФ в разделе "Справочник кредитных организаций" (это самый надежный источник информации на сегодняшний день).
Как видите, если банк участвует в системе страхования, то опасаться за сохранность средств не стоит.
На что нужно обращать внимание при выборе банковского депозита
Депозит - это вид вклада, который открывается для сбережения денежных средств и получения пассивного дохода в виде начисленных процентов. На что нужно обратить внимание, перед заключением договора?
- Срок действия договора. Чем дольше деньги будут храниться в банке, тем выше будет доход.
- Минимальная сумма вклада (сумма, которая нужна для того, чтобы открыть счет).
- Размер процентной ставки. Именно она является показателем доходности депозита. Чем она выше, тем лучше.
- Условия начисления процентов. Они могут присоединяться непосредственно к основной сумме вклада, перечисляться на отдельный счет или зачисляться в день окончания действия депозитного договора.
- Вид процентного дохода. Ставка по депозиту может быть фиксированной или плавающей. Фиксированная процентная ставка не изменяется на протяжении всего срока действия договора. В отличие от плавающей. Такая ставка может как увеличиваться, так и уменьшаться. В зависимости от ситуации на финансовом рынке.
- Условия досрочного расторжения вклада. К сожалению, ситуации в жизни бывают разные. Поэтому очень важно предусмотреть возможность досрочного расторжения депозитного договора: когда и как это можно сделать, каковы условия, есть ли штрафные санкции и др.
Процедура открытия счета
Теперь, когда решение открыть депозит принято, банк выбран, поговорим о том, как положить деньги в банк под процент и в чем заключается процедура открытия счета. Открывать депозитный счет удобнее в офисе банка, который находится ближе к дому. Чтобы для решения тех или иных вопросов не пришлось тратить много времени на дорогу.
На сегодняшний день существует два способа, как положить деньги в банк под проценты: обратившись в офис банка и посредством Интернета.
Чтобы открыть счет в отделении, нужно иметь при себе паспорт (обязательно оригинал) и денежные средства, которые собираетесь положить на счет. Специалист дополнительно проконсультирует по условиям интересующего вклада, составит договор и внесет деньги на счет.
Для того, чтобы открыть счет через Интернет, чаще всего нужно быть клиентом данного банка и пользоваться системой Интернет-Банк или мобильным приложением. В системе нужно выбрать интересующий вид вклада, заполнить анкетные данные и с помощью банковской карты внести сумму на счет.
К сожалению, пока не все банки могут предложить возможность оформления счета дистанционно. Но с каждым днем этот способ становится все более популярным.
Обзор банков. Куда положить деньги, под проценты?
Этим вопросом задаются многие будущие вкладчики. Кто-то хотел бы иметь возможность положить деньги в швейцарский банк под проценты. Но, к сожалению, не у каждого есть такая возможность. Во-первых, Швейцария далеко, во-вторых, это сложно сделать, не зная законов чужой страны. Поэтому не будем усложнять себе жизнь. Поговорим о том, в какой банк положить деньги под высокий процент на родине.
К примеру, ВТБ, Сбербанк, Почта-банк предлагают своим вкладчикам привлекательные условия вкладов. Рассмотрим их подробнее.
ВТБ Банк
Начнем с того, что вклады в ВТБ Банк застрахованы. Поэтому вкладчики могут не беспокоится о сохранности своих сбережений. Поговорим о продуктах, которые предлагают клиентам.
На сегодняшний день это 4 вида вклада: "Максимальный", "Выгодный", "Пополняемый" и "Комфортный". Все эти продукты отличаются условиями: сроком хранения, процентной ставкой, условиями пополнений и др. Первоначальный взнос для открытия депозита варьируется от 30 до 100 тысяч рублей.
Краткий обзор депозитных продуктов ВТБ Банка
- Начнем обзор со вклада "Комфортный".
Срок действия договора: 181 - 1830 календарных дней.
Процентная ставка: до 3,61 %.
Минимальная сумма вклада: 30 000 руб/ 3000 долларов / 3000 евро.
У этого продукта самая маленькая процентная ставка из всей линейки вкладов. Но, в то же время, и самые лояльные условия. Этот вклад можно пополнять, снимать денежные средства (до суммы минимального остатка) в любой удобный момент. Кроме того, этот вид вклада удобнее открыть через Интернет, так как минимальная сумма для оформления счета составляет 30 000 рублей. При обращении в офис банка, минимальная сумма увеличивается до 100 000 рублей. Данный продукт подойдет для тех, кто не хочет хранить крупные денежные суммы дома. Лояльные условия вклада позволяют при необходимости воспользоваться деньгами. Также возможно досрочное расторжение договора. Но проценты будут выплачиваться по ставке "До востребования".
К недостаткам продукта можно отнести низкие процентные ставки для валютных счетов (0,8 % - в долларах и 0,01 % - в евро). Этот вид вклада больше подходит для национальной валюты.
- Вклад "Пополняемый"
Срок действия договора: 91 - 1830 календарных дней.
Процентная ставка: до 5,61 %.
Минимальная сумма вклада: 30 000 руб / 500 долларов / 500 евро.
Для данного вклада предусмотрено пополнение, но по договору нет возможности совершать расходные операции. Минимальна сумма пополнения 15 000 руб. При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по минимальной ставке вкладов "До востребования".
Несколько слов необходимо сказать о выплате процентов: они могут как присоединяться к основному вкладу, так и зачисляться на отдельный счет. По желанию владельца вклада.
Этот продукт подойдет для тех, кому необходимо накопить средства. Например, это хороший инструмент, для того, чтобы собрать средства на квартиру или другую крупную покупку.
- Вклад "Выгодный"
Срок действия договора: 91 - 1830 календарных дней.
Процентная ставка: до 6,48 %.
Минимальная сумма вклада: 30 000 руб / 500 долларов / 500 евро.
Этот вклад не предусматривает ни пополнения, ни расходных операций в течение всего срока действия договора. Продукт подойдет для хранения денежных средств. При досрочном расторжении договора действуют льготные условия.
- Вклад "Максимальный"
Срок действия договора: 120 дней.
Процентная ставка: 6,45 %.
Минимальная сумма вклада: 50 000 рублей.
Это краткосрочный вклад, который не предусматривает никаких дополнительных операций по счету. Его можно открыть только в российских рублях. Проценты автоматически прибавляются к сумме вклада.
Если, Вы решили в ВТБ банк положить деньги под проценты, внимательно ознакомьтесь со всеми условиям вкладов. Кроме того, некоторые депозиты выгодней открывать через Интернет.
Сбербанк
Положить деньги под процент в Сбербанк также не составит никакого труда. В отличие от ВТБ банка, здесь представлена более широкая социальная линейка вкладов: для пенсионеров, благотворительные депозиты и др. Поэтому, прежде чем то-то открыть, внимательно ознакомьтесь с условиями договора.
Самыми популярными депозитными инструментами Сбербанка являются вклады "Пополняй" и "Управляй". Это очень удобные инструменты для накопления денежных средств. В то время, как вклад "Сохраняй" подойдет лишь для хранения крупных денежных сумм.
- Вклад "Пополняй"
Срок действия договора: до трех лет.
Процентная ставка: до 3,80 %.
Минимальная сумма вклада: от 1 000 руб / 100 долларов.
Данный вклад предусматривает возможность дополнительных взносов. Расходные операции запрещены. Размер процентной ставки будет зависеть от суммы, находящейся на счете, и срока вклада. Исключение составляют пенсионеры. По их счетам устанавливается максимальная процентная ставка, независимо от суммы.
- Вклад "Управляй"
Срок действия договора: до трех лет.
Процентная ставка: до 3,8 %.
Минимальная сумма вклада: 30 000 рублей.
Этот вклад, как и депозит "Комфортный" ВТБ банка, предусматривает как приходные, так и расходные операции. Это удобный вклад для жизни. Кроме того, его можно открыть через Интернет, используя приложение, или на официальном сайте Сбербанка).
Положить деньги под процент в банк в этом случае не составит труда. Но чтобы не запутаться во многочисленных продуктах, лучше это сделать непосредственно в офисе.
Как положить деньги под проценты в Почта Банке
Почта Банк предлагает своим клиентам небольшую линейку краткосрочных вкладов до 18 месяцев с высокой процентной ставкой и лояльными условиями хранения. Кроме того, открывая счет дистанционно, клиент может рассчитывать на повышенный процент по своему депозиту.
- Вклад "Накопительный"
Срок действия договора: 1 год.
Процентная ставка: до 6,15 %.
Минимальная сумма вклада: 5000 рублей.
Вклад, как и аналогичные продукты других банков, подходит для накопления средств. У него оптимальные сроки хранения. При досрочном расторжении договора процентный доход сохраняется. При необходимости деньги можно будет забрать в любой момент. Начисление процентного дохода по вкладу происходит ежеквартально.
- Вклад "Доходный"
Срок действия договора: 1 год.
Процентная ставка: 6,35 %.
Минимальная сумма вклада: 500 000 рублей.
Этот вклад подойдет для хранения крупных денежных сумм. Пополнение счета возможно в первые 7 дней после открытия. Расходных операций по нему не предусмотрено. Досрочное расторжение договора возможно, но процентная ставка будет уменьшена до 0,1 % годовых.
Заключение
В какой банк лучше положить деньги под процент, каждый должен решать для себя сам. В свете исторических событий этот вопрос стал злободневным для миллионов россиян. Поэтому выбор должен основываться не только на рекламе, которую показывают по телевидению, но и на очевидных фактах. У банка должна быть чистая репутация. Все условия по банковским продуктам должны быть доступны для клиента, прозрачны. Кроме того, прежде чем заключить договор, сотрудник банка еще раз поясняет условия.
Помните, если подойти к вопросу пассивного дохода и сохранения финансов со всей строгостью и ответственностью, то решение выгодно положить деньги в банк под проценты может помочь не только накопить деньги на мечту, но и приносить ощутимый ежемесячный доход.
