В последние месяцы российские банки резко ужесточили политику в отношении владельцев кредитных карт, которые годами избегают выплаты процентов. Теперь таким клиентам не только снижают лимиты, но и полностью блокируют возможность совершать операции. Причем под удар попали не только те, кто просто не выходит за рамки так называемого грейс-периода, но и те, кто использует кредитные средства для заработка на вкладах.
Почему банки начали блокировать карты?
Раньше кредитные организации закрывали глаза на клиентов, которые не приносили им доход, поскольку рынок розничного кредитования рос, и банки компенсировали убытки за счет других продуктов. Однако после резкого роста ключевой ставки до 21% и снижения спроса на кредиты ситуация изменилась.
Как объясняют эксперты, банки больше не могут позволить себе содержать клиентов, которые годами пользуются деньгами бесплатно. Если раньше такие заемщики думали, что их схемы остаются незамеченными, то теперь банки вынуждены реагировать.
В зоне риска
Банки особенно внимательно следят за двумя типами клиентов. Первые, так называемые "рационализаторы", используют кредитки исключительно в льготный период, никогда не платя проценты. Они тщательно выбирают карты с максимальным кешбэком и длительным грейс-периодом, но при этом не приносят банку прибыли. Вторые — это "карусельщики", которые снимают деньги по кредитке и тут же размещают их на депозитах под высокий процент, зарабатывая на разнице. Только осенью 2024 года таких заемщиков было около 5–6%, но сейчас их число растет, поскольку люди активно ищут способы заработать в условиях высокой ключевой ставки.
Клиенты и будущее
Эксперты уверены, что тренд на ужесточение политики банков продолжится. Более того, это не временная мера, а новая реальность. Банки больше не хотят работать в убыток, поэтому будут последовательно отсекать всех, кто не приносит доход.
Некоторые аналитики прогнозируют, что в ближайшее время кредитные организации могут пойти еще дальше — например, ввести дополнительные комиссии для тех, кто укладывается в беспроцентный период, или существенно сократить длительность грейс-периода. Не исключено, что банки начнут более тщательно проверять клиентов перед выдачей карт, отсеивая потенциальных "неработающих" заемщиков на этапе анкетирования.
Тем, кто уже столкнулся с блокировкой карты или снижением лимита, придется принимать непростое решение. Можно погасить долг и отказаться от кредитки вовсе, если нет желания платить проценты. Некоторые пытаются использовать карту как обычную дебетовую, но в этом случае теряется сам смысл ее наличия. Теоретически можно поискать банки, которые пока не ужесточили политику, но эксперты предупреждают, рано или поздно все кредитные организации перейдут на новые правила игры.
Очевидно, что эпоха "бесплатных" кредитных денег подходит к концу. Банки больше не готовы финансировать хитрые схемы за свой счет, и заемщикам придется либо смириться с необходимостью платить проценты, либо искать новые способы управления личными финансами. В любом случае, рассчитывать на прежние вольности уже не приходится, обеим сторонам придется подстраиваться под новые реалии.
