Менять свою жизнь к лучшему можно и без внушительных накоплений. С помощью банковских нецелевых займов вы можете получить деньги на покупку чего угодно. Рассмотрим 5 целей, для достижения которых можно взять кредит наличными.
1. НА ПОКУПКУ НЕДВИЖИМОСТИ
Снижение процентных ставок и либерализация требований банков к заемщикам спровоцировали рост количества и средней суммы ипотечных кредитов. Но даже несмотря на привлекательные условия, на первоначальный взнос (примерно 20% от стоимости жилья) собрать нелегко. Проще купить квартиру, воспользовавшись нецелевым кредитом.
Плюсы решения: можно выбрать любое жилье без вовлечения банка в сделку, нет минимального взноса и ограничений по прописке, заявки рассматриваются быстро (несколько минут), поэтому вы точно не упустите выгодное предложение. При этом будьте готовы к ограничениям по сроку кредитования и сумме.
К примеру, кредитует наличными на 5 лет на сумму до 2 млн руб. А значит, если вы решите взять кредит на эту сумму, придется выбирать жилье стоимостью до 2 млн руб. Если в Москве это нереально, то в МО — вполне. Например, в Серпухове, Клине, Воскресенске, Электрогорске, Орехово-Зуево можно купить хорошую «двушку» с ремонтом во вторичном жилом фонде.
Итого: сумма инвестиций в собственное жилье — до 2 млн руб.
2. НА АВТОМОБИЛЬ
Здесь ситуация аналогична ипотеке. Можно воспользоваться отдельным продуктом — автокредитование — или взять нецелевой потребительский кредит. Плюсы и минусы практически те же.
Единственный момент: все-таки авто — не средство первой необходимости, поэтому если уж без колес жизни нет, можно сделать так, чтобы авто зарабатывало деньги, помогая выплачивать кредит за самого себя.
Как это сделать:
- Сдавать авто посуточно. Самостоятельно или передать права на сдачу управляющей компании. Во втором случае доход будет ниже, но зато на 100% пассивный. Средняя доходность от вложений — 90% годовых.
- Сдавать авто для использования в такси. Чистый доход — около 30 тыс. руб. в месяц.
Итого: для покупки 2-3-летней машины экономкласса понадобится 580-750 тыс. руб., доп. расходы: перерегистрация (800 руб.), страховка (20-25 тыс. руб. — КАСКО+ОСАГО), лицензия на перевозку пассажиров (5 тыс. руб.) и пр.
3. НА ПЕРЕЕЗД
Даже если вы закончили провинциальный вуз без особых перспектив трудоустройства, шанс получить нормальную работу с хорошей оплатой есть всегда. Например, за рубежом.
Давайте рассмотрим эмиграцию в один из крупнейших финансовых и инвестиционных центров Азии — Гонконг. Растущая экономика и комфортные условия для бизнеса формируют постоянный спрос на квалифицированные кадры. Шансы найти хорошую работу будут выше, если у вас — узкая специальность и высокий уровень знаний.
С чего начать:
- усовершенствовать свой английский и выучить китайский;
- найти деньги на переезд и первые 3 месяца жизни.
Курсы по изучению китайского в Москве обойдутся в 52-67 тыс. руб. Английский дешевле — 43-52 тыс. руб. Стоимость жизни в Гонконге — около $ 2 тыс./мес. на человека. А зарплаты специалистов в среднем по отраслям составляют почти $ 4,5 тыс./мес. К примеру, зарплата дизайнера — $ 3,7 тыс./мес., а менеджера в IT — $ 5,3 тыс./мес.
Сколько денег понадобится на переезд:
- Обучение английскому и китайскому — 100 тыс. руб.
- Апостилирование и консульская легализация диплома — 15 тыс. руб.
- Перелет в Гонконг — 17 тыс. руб.
- Проживание 3 мес. (пока ищете работу) — 400 тыс. руб.
Итого: стоимость переезда в Гонконг — 533 тыс. руб.
4. НА ОБУЧЕНИЕ
Повышение квалификации — действенный способ увеличения заработка. Чем больше у вас скиллов и опыта — тем меньше конкурентов на рынке труда и, соответственно, выше зарплата. Посмотрим на разброс месячных окладов для такой популярной профессии, как экономист (данные по Москве):
- Экономист в гос. учреждении — 25 тыс. руб.
- Главный экономист в коммерческом банке — 55 тыс. руб.
- Финансист-экономист на производственном предприятии — 85 тыс. руб.
- Руководитель планово-экономического отдела страховой компании — 150 тыс. руб.
Но чтобы увеличить свой доход в 5-6 раз (с начального уровня до менеджера среднего звена), нужно не просто нарабатывать опыт и планомерно двигаться по карьерной лестнице, а учиться-учиться-учиться.
Средняя стоимость курсов повышения квалификации для экономистов в Москве — 43-45 тыс. руб. Если для каждого перехода на вышестоящую должность нужно пройти минимум одни курсы, то общие затраты на обучение составят в среднем 135 тыс. руб.
Добавьте к этому ежегодные семинары и тренинги, чтобы быть в курсе актуальной информации и новшеств в сфере. Средняя цена 2-дневного тренинга — 24 тыс. руб. Если проходить их дважды в год, за 5 лет затраты составят 240 тыс. руб.
Итого: бюджет на повышение квалификации экономиста в течение 5 лет составит примерно 375 тыс. руб. Если учесть, что за это время можно увеличить свой доход в 3-4 раза, то вложения окупятся за несколько месяцев.
5. НА СТАРТАП
Увлечены идеей создать мобильное приложение, онлайн-сервис или сайт, но личных накоплений не хватает? Возьмите кредит наличными для запуска своего стартапа. А позже можно будет подтянуть под частично реализованный проект и внешнее финансирование.
Плюсы решения: абсолютная свобода при планировании концепции, бюджета и сроков, не надо делиться прибылью.
Риск в этом случае только один: если проект провалится или не начнет приносить доход в течение срока кредитования, погашать заем придется из других источников.
Кстати, 63% стартаперов используют для реализации своих идей собственные деньги, несмотря на наличие других источников финансирования (грантов, краудфандинга, венчурных фондов и пр.).
Чтобы снизить риски:
- выбирайте идею для стартапа, в которой вы хорошо разбираетесь;
- пусть это будет нечто небольшое, но с перспективой расширения;
- изучите рынок и создайте бизнес-план по пессимистическому сценарию;
- начните с разработки MVP — прототипа, который будет минимально ресурсозатратный, но включать самые важные компоненты для ЦА.
Оптимальный вариант — сделать MVP за счет накоплений, получить фидбэк, а потом масштабировать продукт, дополнять и развивать в полноценный бизнес за счет заемных средств.
Итого: минимальная стоимость разработки мобильного приложения — от 300 тыс. руб., онлайн-сервиса — от 3 млн руб., MVP — от 100 тыс. руб.
