В последнее время участились случаи мошенничеств с кредитами. Злоумышленники берут заемные средства за другого человека. Также они могут убедить свою жертву оформить кредит, а затем перевести деньги им. Мы расскажем, что делать в такой ситуации и как уберечь себя от действий аферистов.
Как мошенники берут кредит на чужое имя
Среди всех видов финансовых мошенничеств махинации с кредитами составляют около 40 %. Злоумышленники применяют разные приемы, чтобы завладеть личными данными человека и по ним оформить кредит. Они делают это несколькими способами, о которых мы расскажем далее.
Через "Госуслуги"
Многие банковские организации принимают заявки на кредит на своем официальном сайте и переводят деньги дистанционно. При этом они требуют подтверждения паспортных данных через "Госуслуги".
Если мошенникам удастся получить доступ к вашему профилю на "Госуслугах", то они смогут оформить заявку, получить одобрение, а затем вывести средства на свой счет.
По похищенным паспортным данным и сканам
Некоторые мошенники взламывают базы операторов мобильной связи, чтобы через номера телефонов получить доступ к аккаунтам на "Госуслугах" и по этим данным получить кредит. Чаще всего это происходит с теми номерами, которые давно не используются.
Также отмечались случаи, когда недобросовестные сотрудники операторов мобильной связи, интернет-провайдеров и даже банков "сливали" базы данных клиентов мошенникам вместе со сканами паспортов. Затем злоумышленники получали кредиты по копиям документов.
По утерянному паспорту
Мошенники могут украсть у вас паспорт, вклеить в него свое фото и получить по нему кредит. Таким же образом они могут воспользоваться вашим утерянным документом, если найдут его.
В некоторых банковских организациях существует система сканирования паспортов, которая распознает подобные фальсификации. Но она есть не во всех банках и МФО.
Могут ли взять заем по биометрии
В последнее время при выдаче кредитов некоторые банки и МФО используют биометрию. Это возможно, если голос и изображение лица заемщика зарегистрированы в Единой биометрической системе.
Однако мошенники вряд ли смогут взять за вас кредит по похищенным данным биометрии. Возможно, что им удастся скопировать ваш голос с помощью ИИ. Но этого будет недостаточно для получения займа, а сфальсифицировать изображение лица невозможно.
Как проверить свои кредиты
Если вы подозреваете, что мошенники могли взять заем на ваше имя, то проверьте свою кредитную историю:
- Сначала войдите в свой аккаунт на "Госуслугах". Создайте запрос в Центральный каталог кредитных историй и отправьте его. Это позволит вам узнать, в каких именно бюро хранится ваша кредитная история.
- Затем вы получите список БКИ. Зайдите на сайт каждого бюро и запросите свою кредитную историю. Когда вы ее получите, то внимательно изучите.
- Если вы подозреваете, что мошенники взяли на вас кредит в конкретной финансовой организации, то обратитесь в этот банк. Там вам дадут информацию об оформленных на ваше имя займах.
Помните, что в кредитной истории будут отражены все предложения банков о кредитах, даже если вы дали на них отказ. Беспокоиться нужно только в том случае, если у вас есть активный кредитный договор, в котором указана сумма займа и дата его выдачи. Тогда нужно предпринимать быстрые и четкие шаги. Далее мы приведем алгоритм действий.
Заявите в полицию
В первую очередь обратитесь в полицию. Лучше всего посетить ближайшее отделение и лично подать заявление о мошенничестве. Обязательно сохраните талон, который вам выдадут после подачи заявления. Он понадобится вам для общения с банком.
Вы также можете подать заявление на сайте МВД. Но это более долгий путь. Заявления, поданные онлайн, рассматриваются до 30 дней.
Обратитесь в банк
Направьте заявление в банк или МФО, где был оформлен кредит. Потребуйте провести внутреннеее расследование и приостановить договор займа. Предъявите талон, который вам выдали в полиции.
Обратитесь в суд
Если банк отказался аннулировать кредит, то придется обращаться в суд. Для этого вам понадобится тщательно собирать все доказательства того, что кредит был взят другим лицом.
В последнее время суды все чаще и чаще принимают решения по таким делам в пользу истца. Это особенно касается тех ситуаций, когда кредит был взят онлайн с использованием кода из СМС. Здесь вероятность решения в вашу пользу составляет почти 100 %.
Платить ли по кредиту
Обычно разбирательства по поводу кредита занимают некоторое время. Многих людей интересует, а нужно ли вносить платежи в этот период, чтобы не испортить свою кредитную историю.
Юристы не рекомендуют платить по кредиту, который вы не брали. Это может быть расценено как признание вами долга. Вместо этого следует составить заявление о непризнании кредита, заверить его у нотариуса и направить в банк.
Если вас вынудили взять кредит
В последнее время нередко можно услышать о случаях, когда злоумышленики обманным путем заставляют людей оформлять кредиты и переводить деньги на их счет. Мошенники используют приемы социальной инженерии. Это означает, что с помощью хитрых психологических манипуляций аферисты склоняют человека к выгодным для них действиям.
Если эта ситуация коснулась вас, то действовать нужно незамедлительно. Здесь возможно два варианта развития событий:
- Кредитные деньги еще находятся у вас. Немедленно позвоните в банк и подробно объясните ситуацию. Сотрудники закроют кредит. С вас возьмут только проценты за тот период, когда деньги находились на вашем счете. Также сотрудники могут временно закрыть доступ в ваше приложение и заблокировать карту, чтобы злоумышленники не оформляли новые кредиты.
- Вы уже перевели деньги мошенникам. Это более сложный случай. Срочно позвоните в банк, чтобы сотрудники успели приостановить перевод. Чем быстрее вы сообщите о мошенничестве, тем больше шансов, что банк сможет это сделать.
В любом случае обязательно сообщите в полицию и подайте заявление о мошенничестве.
Как предотвратить мошенничество
Обычно мошенники получают кредиты на чужое имя в небольших финнасовых организациях, таких как МФО. Они часто выдают кредиты онлайн и не всегда тщательно проверяют заемщика. В крупных банках такие ситуации практически исключены, так как они проводят серьезную проверку человека, обратившегося к ним.
Чтобы обезопасить себя от злоумышленников, придерживайтесь следующих правил:
- Держите в тайне коды, которые поступают вам через СМС или пуш-уведомления.
- Не давайте никому пользоваться вашим телефоном. При потере гаджета попросите оператора заблокировать сим-карту.
- Без особой необходимости не позволяйте сканировать и копировать ваш паспорт. Если вы пересылаете такие сканы через месенджер, то после отсылки удалите их. Попросите своего собеседника сделать то же самое.
- Если вы потеряли паспорт, немедленно сообщите об этом в полицию.
- При совершении финансовых операций на сайтах или в приложениях не забывайте завершать сессию.
- Дважды в год вы можете проверить свою кредитную историю бесплатно. Обязательно пользуйтесь этой возможностью.
Вы также можете установить самозапрет на кредиты. В этом случае ни вы сами, ни посторонние люди не смогут оформить заем на ваше имя.
