В прошлом году рекордное количество россиян оформили микрозаймы в различных МФО. Это привело многих в финансовый тупик, так как пришлось выплачивать не только само тело кредита, но и огромные проценты. Вот как из-за микрозаймов россияне попадают в беду.
Популярность микрозаймов
Примерно 2 млн новых граждан в прошлом году привлекли организации, которые готовы быстро выдать займы и работают онлайн. Эти люди взяли кредиты по максимально возможной процентной ставке. Иногда эта ставка составляет рекордные 300%.
Рынок МФО все время активно растет за счет доступности. Кредит можно легко оформить буквально за 5 минут просто с мобильного телефона и для этого не нужно идти в офис компании. Это делает МФО очень привлекательными. В итоге человек просто перестает откладывать деньги, так как надеется на то, что в любой момент он сможет обратиться в микрофинансовую организацию и получить необходимые средства.
Покупки на маркетплейсе
Также большое количество кредитов было получено для совершения покупок на маркетплейсах. Среди российских маркетплейсов наибольшей популярностью пользуются Ozon и Wildberries. Они работают с различными микрофинансовыми организациями и позволяют покупать товары в кредит.
Граждане могут легко взять деньги на совершенно любые цели, что не вызывает особого беспокойства. Кроме того, уровень просроченной задолженности достаточно низкий, поэтому нет никакого повода для беспокойства.
Пятая часть всех клиентов МФО в прошлом году оформила POS-займы, то есть кредиты на приобретение определенных товаров.
Маркетплейсы готовы навязывать своим клиентам совершенно любые ссуды и займы. Однако мало кто задумывается о том, что покупка совершенно любой вещи в рассрочку на Ozon, Wildberries и многих других популярных платформах на самом деле оказывается стандартным займом в одном из МФО. Многие узнают о том, что они оформили кредит в микрофинансовой организации из своей кредитной истории. Потом люди просто шокированы, когда видят в своей кредитной истории много займов от различных МФО. Они были уверены в том, что приобретали товар в рассрочку на популярной площадке, а на самом деле получили займ с высокой процентной ставкой. В итоге это превращается в снежный ком. Человек берет другой микрозайм, чтобы закрыть существующий и попадает в серьезную долговую яму.
Раньше в рассрочку приобретали только крупную технику, а теперь люди оформляют заем даже на 2 тысячи. Получение небольших сумм в микрофинансовых организациях сильно портят кредитную историю, так как клиент считается для банка неблагонадежным.
Банковское микрокредитование
Банки значительно ужесточили условия кредитования и теперь россияне вынуждены обращаться в различные микрофинансовых организации.
В прошлом году большой популярностью среди граждан начали пользоваться МФО, которые входят исключительно в банковские группы. Такие займы отличаются тем, что они более продолжительные и имеют меньшие процентные ставки.
Чем опасны микрозаймы
В прошлом году количество клиентов МФО достигло практически 15 миллионов человек. Из них большая часть является молодыми людьми, которые становятся своего рода заложниками этой системы. Все дело в том, что микрофинансовые организации выдают кредиты под рекордные 300% годовых. В итоге люди просто попадают в долговую яму.
Это происходит из-за серьезного ужесточения правил выдачи кредитов и снижения кредитного рейтинга молодых людей. Россияне с низким или нестабильным доходом перестали подходить по критериям банков. Люди готовы идти к нелегальным кредиторам и это является большой проблемой на рынке финансовых услуг.
Большинство МФО пользуются финансовой уязвимостью своих клиентов и навязывают им различные дополнительные услуги, от страхования до телемедицины. У большей части населения нет подушки безопасности. Совершенно любые незапланированные траты перекрываются займами.
Все это свидетельствует о финансовой уязвимости населения. Люди просто не умеют выстраивать финансовую подушку и не знают, как правильно планировать свой бюджет. В итоге человек оказывается в зависимом положении. Именно поэтому необходимо финансовое просвещение населения. Люди должны научиться правильно распоряжаться деньгами, а не надеяться на то, что можно перекрыть все займами.
