Одни скажут: "Зачем вообще брать кредит на учебу, это же кабала на полжизни". А другие, наоборот, уверены: если есть возможность получить хорошее образование, почему бы ею не воспользоваться. В 2025 году даже первокурсник без гроша за душой может оплатить учебу в любом вузе. Давайте разберемся, как работает кредит на образование и стоит ли на него соглашаться.
Что это за кредит
В стране действует государственная программа, которая позволяет вам взять кредит и заплатить за учебу. А вы после окончания вуза возвращаете банку деньги. Смысл в том, что пока вы учитесь, гасите только проценты – небольшую сумму каждый месяц. Основной долг, то есть "тело" кредита, начинаете выплачивать уже после выпуска. И не сразу, а через 9 месяцев, а за это время вы должны найти работу и встать на ноги.
Проценты смешные – 3% годовых, и это не шутка. Учитывая, что обычные потребительские кредиты легко переваливают за 15–20%, тут прям подарок от государства, которое будет компенсировать банкам разницу. Платить вы будете мало, банк не в минусе, и все довольны.
Кто может взять и как это делается
Взять его может почти любой студент. Главное – быть гражданином России и учиться в лицензированном вузе или колледже. Причем необязательно очно, подойдут и заочное, и онлайн-образование, и даже магистратура или аспирантура. Взять кредит можно хоть в 14 лет, если родители согласны.
Чтобы оформить его, студенту необходимо:
- Заключить договор с учебным заведением, убедившись, что выбранный колледж или вуз имеет действующую лицензию и аккредитацию.
- Подготовить документы. Вам понадобятся паспорт, договор на обучение, квитанция об оплате первого семестра и, если вы несовершеннолетний, письменное согласие родителей.
- Подать заявку в банк. Вы делаете это в любом отделении или онлайн. Список банков, участвующих в программе, доступен на сайте Рособрнадзора.
- Банк рассматривает вашу заявку, а после ее одобрения переводит деньги на счет учебного заведения. Обычно это занимает от нескольких часов до 3-5 дней.
Помните, что банк перечисляет деньги вузу не за всю учебу сразу, а поэтапно, семестр за семестром.
А если перевод на бюджет
Тут тоже пугаться не стоит. Если вы перестаете учиться на платной основе, просто не приносите следующий счет в банк, а он не перечисляет деньги, и все. Кредит продолжает "жить", но новых долгов не появляется. А если снова понадобится, то можно вновь к нему вернуться.
Некоторые даже хитрят: сначала берут кредит, потом переводятся на бюджет, а оставшиеся деньги не используют. Можно и так, но смысла в этом мало, ведь проценты все равно "капают", даже если деньги не тратятся. Лучше использовать кредит по назначению, на качественное образование.
Может ли что-то пойти не так
Вот тут есть подводные камни. В теории, конечно, все красиво, а на практике могут быть нюансы. Скажем, если у вас уже есть просрочки по другим кредитам, то банк вряд ли одобрит заявку. А если вы несовершеннолетний под опекой, то не каждый банк захочет связываться. Иногда даже из-за ошибки в бумагах могут отказать. Так что важно все проверять заранее, лучше потратить час на звонок в банк, чем потом неделями пытаться выяснить, в чем причина отказа.
Есть нюанс: льготные условия действуют, только если вы не бросите учебу. А после отчисления ставка взлетит до рыночных 15–20%, а выплачивать придется все и сразу.
Кроме того, академический отпуск не панацея. Да, график платежей сдвинется, но общая переплата вырастет. Например, взяв перерыв на год, вы добавите к долгу еще тысяч тридцать.
Как выплачивать
Допустим, обучение стоит миллион рублей. Банк одобряет эту сумму, вы учитесь четыре года, платите каждый месяц 1–2 тысячи рублей (это проценты). Основной долг, тот самый миллион, нужно будет выплачивать после выпуска. Но не сразу, а через 9 месяцев.
А дальше у вас 15 лет, чтобы выплатить всю сумму. По сути, это как ипотека, только платите не за квартиру, а за учебу. Если за это время обучение подорожает, вы просто подаете заявление на увеличение суммы кредита. Главное, чтобы итоговая сумма не превысила лимит (например, 6 миллионов рублей – стандарт у многих банков).
Стоит ли игра свеч
Все зависит от ситуации. На что будущим студентам стоит обратить внимание:
- Если родители не могут помочь, а учиться хочется, это реальный выход. Не идеальный, не волшебный, но вполне рабочий вариант. Особенно если выбрать востребованную профессию, например IT или медицину, ведь с дипломом в этих сферах работу найти проще. А значит, и с выплатами проблем не будет.
- Но если вы просто не уверены, чем хотите заниматься, и выбираете вуз наобум, то брать кредит рискованно. И не потому, что условия плохие, а потому, что можно остаться с дипломом, который никому не нужен, и с большим долгом. А вам еще придется тратиться на аренду квартиры, питание, одежду. А вдруг потеряете работу? Просрочка грозит штрафами, кредитная история портится, а при длительной задержке оплаты банк может потребовать выплатить весь кредит сразу.
Поэтому, перед тем как подписывать договор, нужно честно ответить себе: "Я действительно хочу этим заниматься? Я готов потом работать и выплачивать долг?"
Заключение
Кредит на образование в 2025 году – это не ловушка, не развод и не подарок судьбы, а отличная возможность, которой можно воспользоваться. Условия по нему честные, прозрачные, даже гуманные, особенно по сравнению с тем, что предлагает рынок.
Но как и с любым кредитом, тут важно понимать, зачем он вам нужен. Не берите его "на всякий случай" или ради модного диплома. Как говорится, учиться можно и в долг, но знания должны окупиться.
