Семейная ипотека — один из немногих видов государственной поддержки, которая продолжает действовать после окончания основной льготной программы летом 2023 года. Она по-прежнему востребована, особенно после продления до 2030 года с обновленными условиями. Эта программа ориентирована на конкретные категории граждан.
Кому такая ипотека доступна
Право на оформление семейной ипотеки предоставляется родителям, у которых есть один ребенок (или больше) младше шести лет. Вступить в программу могут семьи, проживающие в небольших городах до 50 тысяч человек, при условии, что в семье двое или больше детей до 18 лет.
Кроме того, семейная ипотека доступна родителям детей с инвалидностью, а также многодетным семьям, если они живут в регионах, где наблюдается низкий темп жилищного возведения или действуют специальные региональные программы развития.
У граждан появилась возможность с 1 апреля 2025 года приобрести жилье на вторичном рынке в рамках программы, но только в населенных пунктах, где строительство многоквартирных домов почти не ведется. Это значит, что там возводится не более двух таких домов одновременно.
Что можно взять на льготных условиях
Программа семейной ипотеки охватывает широкий спектр жилищных вариантов. На таких условиях можно приобрести квартиру в уже сданном или строящемся доме. Также в рамках программы разрешается покупка дома (уже сданного или строящегося) у строительной компании, если он входит в границы малоэтажного комплекса.
Допускается покупка объектов недвижимости, которые находятся в распоряжении паевых инвестиционных фондов, Фонда развития территорий либо Фонда реновации Москвы. Кроме того, программа предусматривает возможность строительства собственного дома с участием подрядной организации, при этом оплата проводится через эскроу-счет. В рамках такой сделки допускается включить в ипотеку и участок земли под строительство.
Если есть дети-инвалиды, предусмотрена отдельная возможность — приобретение вторичного жилья в населенных пунктах, где отсутствует новое строительство многоквартирных домов (по информации Единой информационной системы жилищного строительства). Семьи с детьми до шести лет также смогут купить квартиру на вторичке, если в городе не ведется новое строительство.
Ипотеку нельзя брать несколько раз
Как правило, воспользоваться программой можно только однократно. Это касается всех участников кредитной сделки — не только основного заемщика, но и созаемщиков или поручителей. Это правило распространяется на все ипотечные займы, оформленные по государственной программе.
Согласно разъяснениям представителей банка Сбер, с 23 декабря 2023 года «одна льготная ипотека на одного человека» - это обязательное правило. Это означает, что если с этой даты вы уже получили льготный ипотечный кредит в рамках любой госпрограммы, то подать заявку на аналогичную ипотеку повторно не получится.
Из этих правил есть исключения
Несмотря на строгость условий, семейная ипотека остается единственной программой с господдержкой, которая при определенных обстоятельствах позволяет оформить кредит повторно. Такая возможность есть, но только если соблюдаются три ключевых условия.
Во-первых, первоначальный ипотечный заем по любой льготной программе должен был заключаться до 23 декабря 2023 года. Во-вторых, этот кредит должен быть полностью закрыт, то есть остаток долга на момент новой заявки равен нулю. И в-третьих, в семье после оформления предыдущей ипотеки должен родиться еще один ребенок.
Только при соблюдении всех трех условий возможно повторное участие в программе. Если хотя бы одно из этих требований не выполнено, возможность повторной покупки квартиры в рамках семейной ипотеки исключается.
Как насчет рефинансирования кредита
Действительно, семейная ипотека предоставляет возможность рефинансировать действующий жилищный заем по сниженной ставке, которая не превышает 6% годовых. Это доступно, если в семье есть ребенок младше семи лет или ребенок с инвалидностью.
Рефинансирование предполагает, что существующий кредит погашается за счет средств нового займа, оформленного на более выгодных условиях. Это позволяет снизить переплату по процентам и улучшить финансовые условия.
Однако не любая ипотека подходит под рефинансирование. Разрешается только перекредитование займов, взятых на жилье у застройщика, то есть по договору долевого участия или купли-продажи новостройки. Если ипотека была оформлена на вторичное жилье, воспользоваться рефинансированием по семейной программе не получится.
