Еще недавно казалось, что сельская ипотека – это билет в новую жизнь, где будет свой дом. Государство обещало льготные ставки, банки выдавали кредиты, а люди всерьез задумывались о переезде из шумных городов. Но что-то пошло не так. Программа, которая должна была оживить села и заманить туда молодых специалистов, дала сбой, и выдачи кредитов упали на 40% за год. Почему россияне разочаровались в переезде в деревню и можно ли вернуть доверие к сельской ипотеке?
Ужесточение условий
Программа льготной сельской ипотеки – идеальный способ заманить людей в глубинку низкими ставками, господдержкой, возможностью построить дом или купить жилье за копейки. Но сейчас условия ее выдачи ужесточились. Раньше льготный кредит (от 0,1 до 3% годовых) мог получить практически любой житель, теперь же право на него имеют только:
- работники АПК (агропромышленного комплекса),
- сотрудники соцсферы (учителя, врачи),
- предприниматели в сельском хозяйстве,
- участники СВО и их супруги.
Новые условия:
- Стаж не менее 5 лет в выбранной сфере.
- Подтверждение работы на селе каждые полгода.
- Ставка выросла до 5% для некоторых категорий. И если увольняешься и уезжаешь в город, она подскакивает до рыночной (16,7%).
Результат понятен – большинство людей перестали подходить под условия.
Почему программа перестала работать
Эксперты называют следующие причины:
- Слишком узкий круг заемщиков. Раньше переехать в деревню и взять льготную ипотеку мог любой, а сейчас только если ты работаешь в сельской местности. Но если человек уже пять лет трудится на селе, скорее всего, у него уже есть жилье. А те, кто только хотел перебраться в деревню из города, остались не у дел. Под новые правила уже не попадают, например, молодые семьи, собирающиеся переехать. Или фермеры-новички, у которых пока нет пяти лет стажа, но есть желание и свое дело. А ведь именно эти люди могли бы вдохнуть жизнь в село.
- Бюрократия. Нужно каждые полгода подтверждать, что ты все еще работаешь на развитие села. Если уволился, то нужно найти новую работу в той же отрасли за 6 месяцев, иначе ставка подскочит до рыночной.
- Неразбериха с информированием. Многие до сих пор не знают, что условия изменились. Местные власти не провели разъяснительных кампаний, и люди продолжают подавать документы, получая отказы.
- Лимиты, которые закончились. К началу 2025 года банки просто перестали принимать новые заявки, и это тоже подорвало доверие к программе. Люди уже не верят, что смогут вообще в нее попасть.
Кстати, программа не действует в городских округах и муниципальных образованиях Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области, а также в населенных пунктах с населением более 30 тысяч человек.
Слишком много проблем
Валентина Матвиенко, спикер Совета Федерации, сказала, что после всех изменений программа, которая забуксовала, нуждается в пересмотре. По ее словам, сельская ипотека должна стать реальным инструментом для улучшения жизни на селе, а не очередной бюрократической головоломкой. Падение выдачи ипотеки подтверждает и Центробанк, и Минсельхоз, и банки. Например, в первом квартале 2025 года кредитов выдали почти вдвое меньше, чем за тот же период год назад.
Кстати, у банков свои проблемы: лимиты по программе закончились, правила поменялись, и они просто не хотят рисковать. Получается, что программа есть, а выдать по ней кредит толком невозможно.
Что будет дальше
К чему это приведет:
- Молодые специалисты просто не поедут в села. Учителя, врачи, агрономы – это люди, которые могли бы оживить деревни, но теперь они не видят смысла переезжать. Зачем, если ипотеку не дадут?
- Демографический рост под угрозой. Сейчас в селах рождаемость на 16% выше, чем в городах. Но если люди не смогут купить жилье, эта тенденция может сойти на нет.
- Банки теряют интерес. Раньше сельская ипотека была популярна, теперь же они не хотят рисковать, опасаясь просрочек.
Как вернуть доверие
По мнению экспертов, вернуть интерес к сельской ипотеке можно.
Что для этого нужно сделать:
- Расширить круг заемщиков. Дать шанс не только тем, кто уже трудится в сельском хозяйстве, но и всем горожанам, которые готовы переехать и работать на земле.
- Увеличить лимиты. Если программа востребована, значит, нужно больше денег, а не ограничений.
- Упростить подтверждение занятости. Требование раз в полгода доказывать, что ты все еще сельский житель, – лишний стресс. Достаточно проверки раз в 2-3 года.
- Понятно объяснять условия. Люди должны знать, на что могут рассчитывать. Информационные кампании, горячие линии, консультации – без этого программа будет буксовать.
- Развивать инфраструктуру. Люди готовы переезжать, только если в селе есть интернет, дороги, школы и поликлиники.
Заключение
Вариантов развития сельской ипотеки всего два:
- Оптимистичный. Власти смягчат правила, и переезд в село снова станет выгодным.
- Пессимистичный. Программа так и останется не для всех, а деревни продолжат пустеть.
Если власти хотят, чтобы села развивались, а не вымирали, условия сельской ипотеки нужно смягчить. А пока что те, кто мечтал о своем доме за городом, снова остались у разбитого корыта.
