После смерти человека его имущество переходит к наследникам. Увы, но частенько вместе с квартирами, машинами и сбережениями им достаются и долги. Но не все. Разбираемся, в каких случаях кредиторы имеют право требовать деньги с наследников, а в каких – нет.
Что переходит по наследству
По закону (статья 1175 ГК РФ) наследники отвечают по обязательствам умершего, но только в пределах стоимости имущества, которое они получили по наследству. То есть если вам досталась квартира за 5 миллионов рублей, а долг покойного составляет 7 миллионов, банк сможет взыскать только 5.
Какие есть нюансы:
- Ипотека и кредиты. Если кредит был застрахован, страховая компания погасит долг, но, если наследодатель не застраховал жизнь, платить вам. Помните, что квартиру, купленную в ипотеку, банк может забрать за долги.
- Долги по ЖКХ. Наследники обязаны погасить задолженность по коммунальным платежам, накопленным до смерти. Но если долги образовались уже после, платить не нужно.
- Налоги. Транспортный, земельный, задолженность по НДФЛ, которые были начислены при жизни наследодателя, вы должны заплатить, а пени за просрочку после смерти не начисляют.
- Субсидиарная ответственность при банкротстве фирмы. Если умерший был учредителем компании-банкрота, готовьтесь к претензиям кредиторов. Вам придется выплатить долг в пределах стоимости наследства.
Максимальная сумма выплат равна стоимости унаследованного имущества. Получили наследство на 2 миллиона? Больше этой суммы с вас не потребуют.
Долги, не переходящие к наследникам
Оказывается, не все долги переходят к наследникам.
Вот некоторые из них:
- Алименты. Текущие выплаты прекращаются со смертью, но, если задолженность накопилась при жизни, ее придется погасить.
- Компенсация за причиненный вред. Если покойный сбил человека и не выплатил моральный ущерб, этот долг нельзя взыскать с наследников.
- Неоформленные долги. Если покойный брал деньги в долг у знакомых без расписки, кредитор не сможет доказать обязательства в суде.
- Штрафы ГИБДД, налоговые или административные штрафы не наследуются. Государство спишет долги автоматически.
Согласно статье 223.1, если сумма долгов превышает стоимость наследства, наследник может подать заявление в суд о банкротстве умершего. И тогда его признают финансово несостоятельным. Имущество наследника в этом случае не включается в конкурсную массу, потому что банкротится наследство.
Легальное избавление от долгов
Да, выплаты долгов наследникам можно избежать. Как это сделать:
- Откажитесь от наследства. Если долги превышают стоимость имущества, можно не вступать в наследство. Для этого нужно подать заявление нотариусу в течение полугода после кончины родственника. Однако в этом случае наследник теряет право на все имущество, которое могло бы ему достаться. Помните, если вы уже начали пользоваться наследством (например, живете в квартире или платите за коммуналку), суд признает, что вы фактически приняли наследство, и тогда долги станут вашими.
- Оспорьте долг в суде. Если банк требует больше, чем стоит наследство, можно провести независимую оценку имущества (чтобы снизить сумму долга), проверить страховку (вдруг кредит был застрахован), оспорить начисленные проценты (банки иногда добавляют скрытые комиссии).
Инструкция для наследников
Если вы уже приняли наследство и обнаружили, что оно обременено долгами, у вас есть несколько вариантов:
- Реструктуризация. Можно попытаться договориться с кредиторами о реструктуризации долга, чтобы снизить ежемесячные платежи. Банки часто снижают ставки для наследников.
- Рефинансирование. Если у вас есть возможность, рефинансируйте кредит, чтобы получить более выгодные условия.
- Продажа имущества. Если долг превышает стоимость наследства, можно продать имущество.
- Банкротство. В крайнем случае можно признать себя банкротом.
Заключение
Вы можете унаследовать не только квартиру, но кредит, который взял ваш родственник. Заранее оцените все обязательства и поймите, какие из них перейдут вам по наследству, а какие – нет. Если вы не хотите принимать на себя чужие долги, единственный выход – отказаться от наследства (у вас есть 6 месяцев, чтобы принять решение). В противном случае вам придется погашать долги в пределах стоимости имущества, полученного по наследству.
Если знать законы, риски можно минимизировать. Главное – не паниковать, изучить документы и при необходимости проконсультироваться с юристом.
