Наверняка, практически каждый человек хотя бы раз в жизни принимал неверные решения относительно денег. После такого поступка обычно приходит чувство вины и желание быстро вернуть все обратно, в том числе и финансы. Между прочим, деньги, подобно диете, физическим упражнениям или отправке маме открытки на День Матери, требуют дисциплины, а ее отсутствие может привести к некоторым действительно нелепым последствиям. Ниже представлены пять худших ошибок в обращении с деньгами.
Быть эмоциональным
Доктор Брэд Клонц - финансовый психолог (да, и такие бывают), который утверждает, что эмоциональная часть нашего мозга больше, чем логическая часть. Он говорит, что именно эмоциональные финансовые решения приводят нас в замешательство и чаще всего их можно назвать потом глупостью.
Представьте, что вы покупаете хорошую, надежную машину. Левая, более логичная часть вашего мозга признает, что ваш бюджет ограничен, и вам нужно что-то разумное по цене. Во время прогулки вы увидите автомобиль своей мечты: дорогую роскошную модель, о которой мечтали.
Внезапно, включается эмоциональная сторона вашего мозга, напоминая о том, что жизнь коротка, вы упорно работаете, и вы заслужили езду на хорошем автомобиле.
Независимо от того насколько вы умны и успешны в других сферах жизни, вы можете легко совершать глупые поступки, когда дело касается денег. Поскольку невозможно отделить эмоции от финансовых решений, очень важно иметь план, когда сталкиваются две части мозга:
- Подтвердите, что вы чувствуете.
- Признайтесь, что вы находитесь под воздействием эмоций.
- Дайте себе период охлаждения. Если вы совершаете крупную покупку, такую как автомобиль, дайте себе 24 часа, чтобы взвесить все варианты. Если вы рассматриваете что-то маленькое, например, чайник или дрель, сходите пообедайте или выпейте чашку кофе, а заодно подумайте об этом.
- Вместо того чтобы беспокоиться о том, как вам будет грустно, если вы не совершите покупку, представьте, как хорошо вы будете чувствовать финансовую ответственность.
Жизнь не по средствам
В статье The Washington Post о печально известной избыточной цене Пола Манафорта, рассказывается, как распознать, что вы живете не по средствам:
- У вас достаточно дохода, но по сути хватает только на основные потребности.
- Вы балуетесь едой вне дома, отдыхом и перерасходом на автомобили, одежду и другие ненужные предметы.
- Деньги, потраченные на ненужные вещи, берутся из будущих расходов, таких как отправка ваших детей в колледж или накопление на пенсию.
Другие признаки проблем в отношениях с финансами:
- Вы беспокоитесь о деньгах.
- Вы спорите со своим партнером о финансах.
- Вы не можете выполнить свои финансовые обязательства, несмотря на то что зарабатываете достаточно денег.
- Вы периодически обнаруживаете, что у вас есть несколько совершенно одинаковых вещей.
- На некоторых ваших вещах все еще висит ценник.
Если вы зарабатываете достаточно, чтобы оплачивать свои основные расходы, но берете деньги из сбережений и инвестиций, а затем тратите их на развлечения, знайте, вы живете не по средствам. Если вы постоянно переживаете из-за денег, ругаетесь с партнером или не можете оплатить по счетам, вы так же живете не по средствам.
Давать деньги в долг
У любого человека появляется чувство жалости, когда кто-то из родственников или друзей слезно просит в долг. Но в этот момент нужно помнить, что эмоции и финансы смешивать никогда нельзя. Да, действительно сложно удержаться от помощи, но есть много причин, почему одалживание денег является плохой идеей:
- Возможность не получить финансы обратно. Родственники часто занимают на длительный срок, а иногда и вовсе не отдают. Спрашивать с близкого человека долг считается постыдным поступком. Поэтому нужно быть готовым к тому, что этих денег вы больше не увидите, а быть может, и испортите отношения с близкими.
- Вам могут понадобиться эти деньги. Даже если сегодня вы чувствуете себя финансово комфортно, в любой момент могут произойти неожиданные события: потеря работы, болезнь или другие чрезвычайные ситуации, которые кардинально изменить вашу ситуацию.
- Вы берете на себя ненужный риск (при больших суммах займа). Если человек приходит к вам за деньгами в долг, скорее всего банки отказывают ему в кредитах, а это значит, что после того как вы дадите ему приличную сумму, весь риск потери остается на вас.
Не зная разницы между дешевым и скромным
Слова «дешевые» и «скромные» не являются взаимозаменяемыми. Одно из них означает, что денег настолько не хватает, что вы не заботитесь о качестве, а другое означает осторожное отношение к деньгам, которые у вас есть. Давайте подробнее разберем разницу.
Дешево: тебе нужен диван для твоей новой квартиры. Цена на новую мебель кажется вам огромной, поэтому вы покупаете подержанный диван. В течение года он ломается, и вы вынуждены купить еще один диван.
Скромно: вы идете за покупкой в хороший мебельный магазин, долго присматриваетесь и выбираете нужный диван, а после наслаждаетесь им годами.
На испанском языке есть поговорка: Lo barato saie caro. Она переводится, как "дешево выходит дорого". Разница между дешевым и экономным сводится к тому, что в конечном итоге отрезание углов обойдется вам дороже.
Планируем инвестировать "завтра"
У многих людей после 50 лет нет достаточных накоплений, чтобы достойно жить в старости. Мало кто пользуется таким замечательным инструментом, как инвестирование. А между прочим, это не так сложно, как кажется на первый взгляд. Достаточно почитать немного литературы, чтобы начать понимать "что к чему".
Очень часто причиной отказа от инвестирования бывает прокрастинация, или откладывание на завтра. Вы можете думать, что на данный момент у вас нет достаточно денег, чтобы еще и вкладывать куда-то, что нужно сначала выплатить кредиты, купить необходимые вещи, и уже позже можно попробовать.
Пример
Но если задуматься и произвести простую арифметику, то получится следующее: допустим вам 28 лет и вы задумались над тем, чтобы начать откладывать каждый месяц по 100 долларов под 8 %. В таком случае, к 67 годам у вас скопится 309 700 долларов. Неплохая прибавка к пенсии, неправда ли?
А что будет, если вы начнете откладывать инвестирование и займетесь им через 10 лет? При одинаковых вложениях таких же 100 долларов под 8 % в год, к 67-летию у вас будет всего 134 752 доллара. Поэтому, чем раньше вы начнете задумываться о старости, тем лучше. Если же на данный момент с деньгами совсем плохо, то можно откладывать небольшие финансы, сэкономленные на чашке кофе или отказе от похода на концерт.
Заключение
Мы все иногда тратим деньги или принимаем неверные финансовые решения. Важно понимать, почему вы так поступаете, и учиться на своих ошибках. Помните, что только вы контролируете свои финансовые решения. Вы можете безрассудно тратить наличные направо и налево, а можете сознательно отнестись к тратам денег. При выборе второго варианта, в будущем вы скажете себе большое спасибо.
