Кэшбэк в рублях, баллах или милях? Дебетовые карты и их возможности

Как получить максимум выгоды по кэшбэку? Сравнить сотни предложений на банковском рынке и завести несколько карт в разных банках. Это бессмысленно и неудобно. Расскажем, как из минимума карт получить максимум выгоды и возможностей.

Представим, что у вас – несколько карт. С одной карты будете получать кэшбэк в милях, с другой – в рублях, с третьей – сертификаты на покупку мебели, но бюджет-то у вас один, и он будет «размазываться» по всем картам. Это не очень выгодно. Как быть?

Одна карта – разные кэшбэки

Надо искать такие варианты карт, когда возврат может конвертироваться в разные виды кэшбэка.

Например, выбрать дебетовую карту с баллами – вам приходят баллы, а вы уже решаете, во что их превратить: мили, поездки на такси, покупки на Ozon, рубли и так далее. Подобная карта есть среди продуктов Райффайзенбанка, это дебетовая карта с говорящим названием #всесразу. Разберемся подробнее.

С каждой покупки по карте #всесразу начисляется кэшбэк не в рублях, а в виде баллов. Их можно обменять на:

• рубли и потратить на любые цели;
• сертификаты от партнеров;
• покупки на OZON.RU;
• поездки с «Яндекс.Такси»;
• баллы «РЖД Бонус»;
• мили S7 Priority;
• благотворительный взнос в фонд «Старость в радость».

Как начисляются баллы?

Для новых клиентов банка в течение первого года обслуживания начисляется по 1 баллу за каждые потраченные 50 рублей, со второго года и далее — по 1 баллу за 100 рублей. А также приветственные баллы, баллы ко дню рождения и на новый год. Так что если ежемесячно тратить по карте 50 000 рублей, то за год можно накопить до 12800 баллов. Что с ними делать?

Обмен баллов

1. Мили S7 Priority — сертификат на 4 000 миль (за 3 000 баллов), 18 000 миль (за 10 000 баллов). По программе S7 Priority достаточно накопить 5 400 миль, чтобы слетать в Астрахань, или 7200, чтобы купить билет до Анапы.
2. Покупки в OZON.RU — сертификаты на 300 рублей (за 600 баллов), 2 000 рублей (за 2 000 баллов) и 6 000 рублей (за 4 000 баллов).
3. Поездки в «Яндекс.Такси» — сертификаты на 100 рублей (за 200 баллов), 300 рублей (за 400 баллов), 500 рублей (за 600 баллов).
4. Баллы «РЖД Бонус» — сертификаты по 2 000 (за 1 300 баллов), 5 000 (за 2 400 баллов), 13 000 баллов (за 5 000 баллов).
5. Благотворительные взносы в фонд «Старость в радость» — сертификаты на 250 рублей (за 500 баллов), 600 рублей (за 1 000 баллов), 4 000 рублей (за 4 000 баллов) и 50 000 рублей (за 20 000 баллов).
6. Рубли — сертификаты номиналом 250 рублей (за 500 баллов), 600 рублей (за 1 000 баллов), 4 000 рублей (за 4 000 баллов) или 50 000 рублей (за 20 000 баллов).

Как получить 50 000 кэшбэком?

Баллы можно обменивать на рубли, но выгоднее копить до 20 000 баллов, чтобы получить потом 50 тысяч рублей кэшбэком.

Учитывайте, что есть лимит на 1 000 баллов в месяц, а курс 50 рублей/1 балл длится только первый год, а потом уже 100 рублей/1 балл.

Значит, нужно увеличить в следующем году расходы по карте в 2 раза – если раньше тратили 50 000, то теперь 100 000 в месяц (по новому курсу) и копить баллы чуть более полутора лет. За 1 год и 7 месяцев при расходах 50 000 р. в месяц в первый год и 100 000 рублей в месяц во второй год набирается 19000 баллов за покупки, плюс 300 приветственных баллов и еще 500 подарочных (за день рождения и Новый год). В принципе получить 50 000 рублей вполне реально (неплохой возврат в 3,85% от всей потраченной суммы за этот период).

Как конвертировать кэшбэк?

В личном кабинете в разделе «Обмен баллов» необходимо выбрать необходимый сертификат и добавить его в корзину.

Приятный бонус для новых клиентов – бесплатное обслуживание при оформлении карты до 30 сентября 2019 года и 300 приветственных баллов. Баллы приходят на карту после того, как вы совершили покупки на сумму от 5 000 рублей, где каждая покупка была на сумму не менее 50 рублей.

Отметим, что на странице подбора дебетовых карт одного популярного финансового супермаркета указано, что у карты #всесразу нет процентов на остаток.

Это не совсем верно. Для всех дебетовых карт предусмотрено подключение накопительного счета, где на остаток начисляется до 5,5 % годовых.

Больше возможностей по кэшбэку

Если ваш месячный бюджет превышает 100 тысяч рублей, то к карте #всесразу можно завести еще одну «специализированную».

Какую карту выбрать? Все зависит от того, что вы хотите. Чтобы выбрать, воспользуйтесь чек-листом:

Подробнее о дебетовых картах

#всесразу	Кэшбэк в баллах за любые покупки — до 3,9%. Для новых клиентов первый год — 1 балл за каждые потраченные 50 рублей, далее — 1 балл за каждые 100 рублей. Максимальное количество баллов за месяц — 1 000. Баллы в подарок — 300 приветственных, 300 ко дню рождения, 200 к Новому году. Стоимость обслуживания на весь срок действия карты — 0 рублей. (если успеваете оформить до 30 сентября 2019).
Где оформить?	Не нужно никуда ходить. Просто заполните форму на сайте. Если успеете оформить карту до 30 сентября, то не нужно будет платить за ее обслуживание в течение всего периода пользования.
Простая карта Mastercard	100 руб. за каждые 5 000 рублей покупок в любых категориях (только услуги, оплаченные через Райффайзен-Онлайн, не дают кэшбэка). В течение месяца суммируются покупки и до 15 числа следующего месяца кэшбэк в рублях начисляется на карту автоматически. Бесплатное снятие наличных. Бесплатное обслуживание.
Где оформить?	Открыть «Простую карту» можно только в Барнауле, Казани, Краснодаре, Новосибирске, Перми, Ставрополе, Тольятти, Ульяновске. Достаточно заполнить форму на сайте.
Buy&Fly	Кэшбэк в милях — 1 миля за каждые 100 рублей, потраченных с карты. Повышенный кэшбэк — 4 мили за 100 рублей при тратах от 75 000 в месяц. Максимальное количество миль в год — до 240 000. Обмен накопленных миль на любые авиа- и ж/д билеты, оплату отелей, трансферов, аэроэкспрессов. Не хватило миль для покупки? Можно доплатить рублями. Годовое обслуживание — 299 рублей в месяц.
Где оформить?	Заполните заявку и получите карту курьером или в любом офисе, где вам удобно.
Gold Mastercard	Оформляется в рамках пакета «Золотой». Кэшбэк на АЗС — 5%, максимальная сумма — до 3 000 рублей в месяц. Приоритетное обслуживание в банковских отделениях. Онлайн-банк и уведомления об операциях — 0 рублей. Бесплатные карты в трех валютах. Возврат 5% от суммы трат на АЗС, если за месяц покупки составили не менее 30 000 рублей. Бесплатное обслуживание карты при покупках на сумму от 30 000 рублей в месяц.
Где оформить?	Оставьте заявку на карту, заполнив форму.
Visa Classic Travel	Получайте 1 милю за каждые 40 рублей, потраченных с карты. Дополнительные 1 000 миль на день рождения. Покупка любых авиабилетов, аренда транспорта, проживание в гостиницах, страховки и ж/д билеты за счет накопленных миль на сайт iGlobe.ru Бесплатное снятие наличных 2 раза в месяц в банкоматах по всему миру при оформлении карты в рамках пакета услуг «Оптимальный». Годовое обслуживание — 500 руб. в рамках пакета услуг «Оптимальный».
Где оформить?	В любом городе присутствия Райффайзенбанка.
Детская карта	Кэшбэк — 5% от всех трат, но максимальная сумма возврата — до 200 рублей в месяц, для подростков с 14 лет. Гибкое управление лимитами и контроль расходов в режиме онлайн. Бесплатное пополнение с любых карт через Райффайзен-Онлайн. Отдельная телефонная линия специально для детей. Для детей с 6 до 14 лет карта оформляется как дополнительная к счету родителя, с 14 до 17 лет как основная или дополнительная.
Где оформить?	Заполните заявку на странице карты. Для оформления основной карты (14-17 лет), нужно будет ввести данные ребенка. Для получения дополнительной карты на ребенка (6-17 лет), нужно будет ввести и свои данные.

Двойная экономия: тратим кэшбэк на товары со скидкой

Можно обменять накопленные баллы #всесразу на кэшбэк в рублях и покупать товары/услуги со скидками в магазинах-партнерах по программе Скидки для вас.

Участвовать в акциях партнеров могут и владельцы всех дебетовых карт Райффайзенбанка — при условии совершения покупок за собственные средства.

Чтобы узнать размер скидки, достаточно отфильтровать предложения партнеров по нужным вам категориям и выбрать магазин:

Дополнительные возможности

• Оплата мобильной связи, счетов ЖКХ и других услуг с получением баллов. Оплачивайте привычные ежемесячные расходы с помощью онлайн-банка и получайте кэшбэк за каждую транзакцию. Актуально для карты #всесразу.
• Экономия времени при расчетах с помощью бесконтактных платежей GooglePay, ApplePay и SamsungPay. Для этого скачайте приложение удобной для вас системы расчетов, зарегистрируйтесь в нем и добавьте свою карту.
• Экономия денег при самых популярных операциях. А именно: бесплатное снятие наличных в любом из 18 000 банкоматов сети Райффайзенбанк и партнеров, бесплатное пополнение с карт любых банков через Райффайзен-Онлайн, бесплатные переводы внутри банка.

Простота оформления дебетовой карты с кэшбэком. Первый шаг — заполните поля онлайн-формы на странице карты и подтвердите свой номер телефона, второй шаг — введите персональные данные, третий шаг — выберите удобный способ доставки карты. Дебетовая карта Visa Classic Travel оформляется только в отделениях банка.