Все мы хотим достичь своих долгосрочных финансовых целей. Мы мечтаем накопить средства для выхода на пенсию. Однако, для того чтобы наши мечты и желания осуществились, нам необходимо противостоять ежедневным соблазнам. Нам стоит отказаться от шикарного ужина в ресторане, покупки последний модели гаджета или от дорогостоящей поездки в отпуск.
К сожалению, наш мозг устроен таким образом, что часто отдает предпочтение немедленным краткосрочным вознаграждениям. А долгосрочные цели без какого-либо немедленного удовольствия не кажутся ему привлекательными. Поэтому без самоконтроля не обойтись, если мы хотим избежать лишних трат в повседневной жизни.
Какие стратегии психологического финансового самоконтроля можно признать эффективными?
В последнем исследовании, которое было опубликовано в журнале PLOS ONE, Давыденко и его коллегами (2021) был проведен метаанализ этих стратегий.
Метаанализ является статистическим анализом, объединяющим результаты многих научных экспериментов. В чем заключается его преимущество? Он обладает большим размером выборки, благодаря чему анализ меньше подвергается влиянию характеристик отдельных исследований. Учеными были включены в метаанализ 15 различных статей, в общей сложности 29 экспериментов, в которых были протестированы 12 различных стратегий финансового самоконтроля. Участниками выступили 12 316 добровольцев.
12 стратегий финансового контроля
Вот какие стратегии были выявлены:
- План прогнозирования пенсионных накоплений.
- Список покупок.
- Четкая постановка цели.
- Оплата наличными, а не картой.
- Еженедельные накопительные депозиты.
- Сберегательный счет без возможности досрочного снятия средств.
- Составление бюджета.
- Предвкушение будущих сожалений от покупок.
- Конкретные цели экономии.
- Векселя вместо наличных.
- Купюры крупного номинала.
- Труднодоступность денег.
Благодаря данным стратегиям самоконтроля добровольцы в значительной мере сократили расходы или увеличили сбережения. Таким образом, все эти методы в целом работают хорошо!
Ученые дополнительно провели анализ данных, чтобы определить успешность стратегий проактивного финансового контроля (что можно сделать, чтобы контролировать расходы, прежде чем возникнет соблазн) или стратегий реактивного финансового контроля (что можно сделать при уже возникшем соблазне). Обе эти стратегии оказались эффективными. Все методики, которые используются для сокращения перерасхода, будут работать, если они используются непрерывно.
Какие стратегии самоконтроля продвигаются в Интернете?
Во втором анализе ученые решили выяснить, какие стратегии продвигаются в Интернете, проанализировав содержание веб-сайтов, посвященных финансовому самоконтролю. Ученым удалось идентифицировать 104 веб-сайта, которые содержали 1950 предложений о том, как экономить средства.
Вот 10 лучших стратегий финансового самоконтроля, которые продвигались в Интернете:
- Грамотный шопинг, например покупка товаров только на распродаже или отказ от фирменных товаров.
- Избегание заманчивых мест и занятий, таких как рестораны, торговые центры или просмотр онлайн-страниц.
- Самостоятельное приготовление пищи вместо похода в ресторан.
- Список покупок продуктов.
- Использование автоматизированных перечислений из зарплаты.
- Создание бюджета.
- Отслеживание расходов или сбережений.
- Заморозка кредитных карт.
- Долгосрочное планирование.
- Размышление о том, нужно ли вам это или вы этого хотите.
Интересно, что совпадение между стратегиями, продвигаемыми в Интернете, и теми, которые оказались эффективными в ходе первого анализа в исследовании, составило 55,4 процента. Таким образом, на сайтах, продвигающих стратегию финансового самоконтроля, есть несколько полезных советов, но они лишь частично совпадают с тем, что доказала наука.
Какие стратегии люди используют в реальной жизни?
В третьей и последней части исследования ученые опросили 1000 канадских и американских добровольцев, чтобы выяснить, в какой степени стратегии, проверенные в научной литературе или представленные на веб-сайтах, совпадают с тем, что люди на самом деле делают в реальной жизни. 830 из 1000 добровольцев описали по крайней мере одну стратегию, которую они использовали. В целом было определено 20 различных стратегий.
Вот 10 лучших стратегий, которые используют люди:
- Ведение бюджета.
- Размышление о том, нужно ли вам это или вы этого хотите.
- Заморозка кредитных карт.
- Самостоятельное приготовление пищи.
- Разумные покупки, такие как покупка товаров только на распродаже или отказ от фирменных товаров.
- Экономить, прежде чем тратить, например 50 процентов от зарплаты.
- Долгосрочные финансовые цели.
- Отслеживание расходов или сбережений.
- Размышления о будущем.
- Тайм-аут перед покупкой.
В целом стратегии, используемые реальными людьми в повседневной жизни, примерно на 50 процентов совпадали с теми, которые оказались эффективными в ходе первого анализа в исследовании. Совпадение со стратегиями, продвигаемыми в Интернете, составило 95 процентов. Это может свидетельствовать (что неудивительно) о том, что люди основывают свои решения на том, какую стратегию финансового самоконтроля использовать, больше на онлайн-советах, чем на научной литературе. Использование научных результатов на веб-сайтах может способствовать лучшему финансовому самоконтролю, благодаря чему люди смогут оптимизировать свои стратегии.
Заключение
Неудачи в финансовом самоконтроле могут иметь серьезные последствия, что делает эти стратегии важным инструментом для долгосрочного успеха в жизни. К счастью, методы, позволяющие сократить перерасход и начать экономить, эффективны. Интересно, что конкретный инструмент на самом деле не имеет большого значения. Это говорит о том, что в целом внимательный подход к повседневным финансовым решениям, который включает одну или несколько стратегий, рассмотренных выше, является отличным способом ограничить перерасход средств.
