Вы точно уверены, что никогда не брали кредит, но вдруг вам звонят из банка и требуют вернуть деньги. А вот другой сценарий: пытаетесь оформить заем, а вам отказывают, мол, у вас уже есть непогашенные обязательства. И такие истории уже не редкость. Мошенники научились оформлять займы на чужие имена, и иногда для этого достаточно всего лишь копии паспорта. Но как они это сделали? Разберемся, как злоумышленники оформляют займы по чужим документам и можно ли защититься от этого.
Легально только по нотариальной доверенности
Единственный законный способ оформить кредит по чужому паспорту – сделать это по нотариальной доверенности. Например, если ваш родственник тяжело болен и не может сам прийти в банк, вы можете взять займ от его имени. Но для этого нужен заверенный документ, а не просто бумажка с подписью.
Во всех остальных случаях оформление кредита по чужому паспорту – мошенничество.
Как аферисты получают доступ к вашим данным
Чтобы ваши данные попали в руки злоумышленников, совсем необязательно терять сам паспорт. Вы же оставляете копии где только можно – при подключении интернета, при аренде квартиры, да где угодно!
А риск есть всегда. Как же мошенники превращают копию вашего паспорта в реальный кредит?
Итак, ваши документы могут попасть в чужие руки следующими путями:
- Онлайн-займы – самое простое решение, где копия вашего паспорта сыграет роковую роль. Микрофинансовые организации легко могут выдать кредит, получив лишь скан документа. Все проверки формальные, особенно в менее щепетильных организациях, и для мошенника это самый быстрый и безопасный (для него) способ получить деньги на ваше имя.
- Утечка данных. Вы когда-нибудь оставляли копию паспорта в гостинице, при оформлении сим-карты или в онлайн-сервисе? Даже если вам кажется, что компания надежная, никто не гарантирует, что ее базу не взломают или сотрудник не окажется мошенником.
- Потеря телефона. Смартфон – ваш цифровой паспорт. Если он попадет в чужие руки, злоумышленник может войти в мобильный банк, восстановить доступ через СМС и оформить кредит.
- Клонирование сим-карты. Мошенники подделывают доверенность, идут к оператору связи и получают дубликат вашей симки. После этого они могут подтверждать любые операции через СМС. Если у преступника есть ваши паспортные данные и дубликат сим-карты, он легко оформит кредит на ваше имя.
- Подделка фото и подписи. Если мошенники заполучили ваш паспорт, они могут вклеить свою фотографию, заламинировать страницу и попытаться взять кредит в банке. Увы, но сотрудники редко проводят экспертизу подписи, различия заметят, только если она будет совсем уж непохожей.
- Сговор с банковскими сотрудниками. Бывают случаи, когда сами работники банка помогают мошенникам. Например, в 2023 году в Новосибирске поймали и осудили двух бывших сотрудников, которые оформили кредиты на 180 миллионов рублей по поддельным документам. Сговор изнутри резко повышает шансы преступников.
Что делать, если кредит оформили без вашего ведома
- Проверьте кредитную историю. Запросите отчет в БКИ (Бюро кредитных историй).
- Напишите заявление о мошенничестве (ст. 159 УК РФ) в полицию и обязательно возьмите талон-уведомление.
- Обратитесь в банк, подав письменную претензию в двух экземплярах. К ней приложите копию заявления в полицию и все, что доказывает вашу невиновность – справку об утере паспорта, билеты (если были в отъезде), выписку из больницы, биллинг звонков. Банк обязан ответить за 30 дней.
- Если организация вас игнорирует или отказывает, пишите жалобы в Центробанк РФ, Роспотребнадзор и прокуратуру. Требуйте проверки.
- Суд – последняя инстанция. В рамках уголовного дела (если его возбудят) вы можете заявить гражданский иск о признании кредитного договора недействительным. И адвокат здесь не роскошь, а необходимость.
В 2023 году только 12% пострадавших смогли доказать свою непричастность без суда.
Советы юристов
Как защититься:
- Не разглашайте паспортные данные без крайней необходимости.
- Не оставляйте сканы документов на сомнительных сайтах и не пересылайте их в мессенджерах
- Включите двухфакторную защиту в банковских приложениях.
- Заблокируйте выдачу дубликатов сим-карты у оператора связи.
- Установите самозапрет на кредиты через "Госуслуги" (но это ограничит и ваши возможности брать займы).
- Не передавайте коды из СМС никому, даже "сотрудникам банка".
- Проверяйте уведомления на "Госуслугах" и на сайте ФССП.
Заключение
Так могут ли оформить кредит по копии паспорта? Да, могут, но только используя доступ к вашему телефону или SIM-карте, подделку самого документа или несовершенство онлайн-процедур, особенно в МФО. А вот легально это сделать почти нереально. Мошенники постоянно придумывают новые схемы, но и защита не стоит на месте. Банки внедряют биометрию, а государство ужесточает контроль за МФО. Главное – не терять бдительность и действовать быстро при первых тревожных звоночках.
Помните: если вы действительно не брали кредит, то его можно оспорить. Но процесс займет время, поэтому лучше заранее обезопасить себя, чем потом доказывать свою правоту.
