В Москве и других крупных городах рассрочка на новостройки стала настоящим трендом. Квартира за 60 тысяч в месяц? Звучит заманчиво. Но за красивой картинкой скрываются риски, о которых мало кто задумывается на старте. Оказывается, не все покупатели могут исполнить свои обязательства. Сейчас доля расторжений по рассрочке в столице около 10%. Почему так происходит и как не оказаться в числе тех, с кем расторгают договор?
Риски, о которых предупреждает даже ЦБ
Глава Банка России Эльвира Набиуллина четко обозначила главные подводные камни:
- Короткий срок. Рассрочка на покупку квартиры обычно дается на 1-2 года, а это очень мало для накопления или кардинального изменения финансовой ситуации. Надежда на снижение ставок – очень ненадежная стратегия.
- Скрытая долговая нагрузка. Платежи по рассрочке – это реальный долг. И самое коварное, что эти обязательства не видны в Бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут одобрить новый кредит (на машину, ремонт), не подозревая о существующей тяжелой ноше рассрочки. Это прямой путь к долговой яме.
Причины отказа от рассрочки
Почему люди, которые еще недавно с надеждой подписывали договор, теперь вынуждены его расторгать?
Причины, увы, предсказуемы:
- Надежда на ипотеку, которая не сбылась. Это самая распространенная история. Многие брали рассрочку с мыслью: "Пока плачу здесь, а потом перейду на ипотеку со ставкой 10%". Но ставки не упали, банки отказали, и вот уже нечем гасить оставшуюся сумму.
- Деньги не пришли вовремя. Кто-то рассчитывал на премию, кто-то – на продажу старой квартиры. Но если дохода нет, а платежи по рассрочке горят, застройщик может разорвать договор.
- Разочарование в самой квартире. Например, семья вписалась в рассрочку, а потом поняла, что метраж маловат или район не подходит. В итоге отказывается от сделки и ищет новый вариант.
- Финансовая перегрузка. Рассрочка – это не подарок, а долг. Сначала эйфория от покупки, а потом холодный душ реальности, когда ежемесячные платежи съедают половину дохода. Рано или поздно это приводит к срыву выплат.
Как застройщики реагируют на расторжения
Пока большинство компаний стараются решать вопросы в досудебном порядке. Компании "Самолет" и "Группа ЛСР" отмечают, что расторжений немного, и в основном это те, кто брал рассрочку еще в 2024 году, надеясь на скорое падение ставок. Да и в регионах ситуация похожая: BAZA Development и DARS фиксируют не больше 1-2% расторжений, но тенденция настораживает.
Эксперты предупреждают, что к концу 2025 года доля отказов может вырасти до 15-20%, потому что многие рассрочки как раз подойдут к сроку полного расчета, а ставки по ипотеке останутся высокими.
Как не потерять квартиру и деньги
Чтобы рассрочка не стала обузой, прислушайтесь к советам экспертов:
- Не рассчитывайте на авось. Если берете квартиру в рассрочку с планом перехода на ипотеку, проверьте заранее, одобрят ли вам кредит. Спросите себя: "Смогу ли я выплатить всю сумму сейчас, если ставки не снизятся?"
- Считайте не только первый взнос. Умножьте ежемесячный взнос на количество месяцев. Получившаяся сумма – ваша реальная финансовая цель. Готовы ли вы к этому? Есть ли запас на случай ЧП? Что будет, если доходы снизятся?
- Внимательно читайте договор, прежде чем его подписать. Обратите внимание на сроки рассрочки, штрафы за нее, условия расторжения.
- Не берите квартиру на эмоциях. Если сомневаетесь в метраже или локации, лучше подождать. Расторжение сделки обойдется вам дороже, чем кажется.
Перед подписанием договора обратитесь к юристу. Пусть специалист разберет все пункты, особенно касающиеся условий расторжения и вашей ответственности.
Что делать, если рассрочка стала неподъемной
Эксперты дают следующие рекомендации:
- Попробуйте договориться с застройщиком. Некоторые компании идут на уступки, продлевая срок, уменьшая платежи или предлагая альтернативные варианты.
- Ищите варианты рефинансирования. Возможно, другой банк одобрит ипотеку на более выгодных условиях.
- Продайте квартиру на раннем этапе. Если объект еще строится, можно переуступить договор другому покупателю.
Заключение
Рассрочка – мощный инструмент, открывающий двери в новостройку. Но заранее просчитайте риски и задайте застройщику все неудобные вопросы. Ваша рассрочка не источник стресса, а шаг к желанному новому дому.
И если у вас нет твердой уверенности в завтрашнем дне, лучше либо копить, либо искать другие варианты. Иначе есть шанс остаться и без квартиры, и без денег.
