Каждый человек, оформляющий кредиты в банках, обладает своей уникальной кредитной историей. Она может быть положительной, нейтральной или отрицательной. С ее помощью банки узнают, насколько ответственными и платежеспособными являются потенциальные заемщики. Она формируется на основании того, насколько ответственно подходит человек к погашению имеющихся займов. Если у него появляются просрочки по кредиту, это непременно приводит к ухудшению его репутации заемщика.
Нередко у многих возникает вопрос о том, как исправить кредитную историю. Данный процесс считается сложным, занимает много времени. При этом не получится обнулить кредитную историю путем замены паспорта или выполнения других аналогичных действий.
Где находится информация?
Сведения о кредитной истории каждого заемщика содержатся в специальных бюро кредитных историй. Они располагаются в каждом городе. Данные пересылаются непосредственно банками после появления просрочек. Стандартно сведения о просрочках отправляются, если не вносятся платежи по кредиту в течение одного месяца, поэтому несколько дней опоздания не могут повлиять на репутацию заемщика.
Почему портится кредитная история?
Ухудшение данного показателя может быть обусловлено разными причинами. Перед тем как исправить испорченную кредитную историю, следует разобраться, почему она стала отрицательной.
Обычно это связано со следующими ситуациями:
- несущественные систематические нарушения условий кредитного договора;
- частые просрочки, срок которых превышает один месяц, причем кредиторы не интересуются, какие финансовые проблемы могут иметься у заемщиков;
- отказ гражданина возвращать средства банку, что приводит не только к ухудшению его репутации, но и к тому, что банк пытается разными способами взыскать средства, для чего может обращаться за помощью к коллекторам или подавать иск в суд;
- наличие долгов по услугам ЖКХ, алиментам или другим платежам влияет на возможность оформления выгодного кредита в любом банке.
Сотрудники любого банковского учреждения обладают доступом к базам данных разных БКИ, поэтому в любой момент времени могут узнать, какова кредитная история конкретного заемщика. Если выявляются просрочки в прошлом, в кредитовании будет отказано.
Как узнать свою КИ?
Первоначально следует узнать, действительно ли у гражданина плохая кредитная история. Как исправить ее, придется решать уже при наличии сведений. Для получения информации целесообразно обращаться непосредственно в БКИ. Для этого подается заявка, причем для предоставления сведений потребуется оплата, устанавливаемая каждым учреждением.
Дополнительно можно обратиться в ЦБ, в котором также содержится каталог КИ. На официальном ресурсе раз в год информация предоставляется совершенно бесплатно. Для этого надо указать данные паспорта и заполнить заявление.
Какими способами можно улучшить репутацию?
Если у человека плохая репутация заемщика, он не сможет рассчитывать на получение крупного кредита на выгодных условиях. Многих интересует вопрос о том, как можно исправить кредитную историю. Процесс этот считается долгим, сложным, а нередко и вовсе безрезультатным.
Чтобы банки перестали с подозрением рассматривать заявку гражданина, надо убедить их в своей платежеспособности и ответственности. Для этого целесообразно оформить несколько мелких займов в МФО или банковских учреждениях. Нередко и вовсе информация о том, что человек регулярно допускает просрочки по кредитам, является ошибочной. В этом случае можно заставить работников БТИ внести изменения в свою базу данных. Выполнить это можно при передаче соответствующего заявления в учреждение или через суд.
Оформление микрозаймов
Этот метод используется гражданами достаточно часто. Особенно это интересно людям, которые хотят знать, как исправить кредитную историю быстро. Разные МФО предоставляют небольшие кредиты без изучения платежеспособности и репутации заемщика. Достаточно только иметь при себе паспорт. Составить заявку можно даже на сайте выбранной организации, после чего средства будут перечислены на дебетовую карту.
Чем больше кредитов будет оформлено и своевременно погашено, тем лучше будет рейтинг заемщика. Как исправить кредитную историю этим способом? Нужно выполнить несколько условий:
- Первоначально оформляется сумма, не превышающая 2 тыс. руб., в кредит на месяц, после чего она своевременно погашается.
- Затем оформляется кредит на 5 тыс. руб., который возвращается досрочно.
- После можно оформлять от 10 до 30 тыс. руб. на несколько месяцев, причем этот заем надо погашать в соответствии с имеющимся графиком платежей.
Такой процесс не займет более полугода, а в БКИ уже будут внесены сведения о том, что гражданин оформлял три разных кредита, которые были погашены без просрочек. Некоторые БКИ отправляют в банки информацию по нескольким последним займам потенциального заемщика, поэтому такой метод действительно может привести к хорошим результатам. Но этот вариант считается оптимальным только при немного подпорченной репутации, а если имелись длительные просрочки по значительным кредитам, то такие действия не дадут нужного результата.
Регулярное использование кредитки
Такой вариант также может стать эффективным. Если у человека имеется несколько кредиток, которые регулярно ним используются, но при этом средства возвращаются в течение беспроцентного периода, то это положительно сказывается на его кредитном рейтинге и репутации. Поэтому оформление кредитных карточек оптимально, если у человека имеется плохая кредитная история. Как исправить такую ситуацию? Для этого учитываются рекомендации:
- Желательно обратиться за кредитками сразу в несколько банков.
- Надо регулярно оплачивать покупки этими карточками, актуально также совершать с их помощью платежи в Интернете.
- Возвращаются средства строго в течение льготного периода, поэтому не допускается наличие просрочек.
- Рекомендуется тратить небольшие суммы, чтобы не возникало сложностей с их возвращением.
- Если имеются финансовые трудности, можно пользоваться двумя кредитками, перебрасывая средства с одного счета на другой, чтобы не выпасть из грейс-периода.
Если пользоваться этими советами примерно в течение полугода, можно ожидать положительных изменений в репутации заемщика. Можно ли исправить кредитную историю таким способом? При вышеуказанных действиях можно только немного улучшить этот показатель, но если в прошлом гражданин категорически отказывался выплачивать долг, а банку приходилось пользоваться помощью приставов, то сведения о таком безответственном поведении будут передаваться всем кредитным учреждениям в течение 10 или большего количества лет.
Исправление репутации через суд
Этот вариант подходит только в таких ситуациях:
- Кредит бы оформлен без ведома заемщика, поэтому он стал жертвой мошенников или вовсе банк поступил незаконным образом.
- У гражданина отсутствовали просрочки и нарушения, но в БКИ о нем имеются негативные сведения по ошибке данной организации.
Как исправить кредитную историю? Отзывы граждан указывают, что если у них действительно имеются доказательства своей невиновности, суд может вынести решение об удалении лишней записи в БКИ.
Применение предложений в Интернете
Многие сайты в Интернете предлагают возможность улучшить репутацию заемщика за определенную плату. Как исправить кредитную историю с помощью этих ресурсов? На самом деле такие предложения являются мошенническими. Никто не сможет исправить репутацию заемщика, поэтому не следует отдавать свои средства злоумышленникам.
Погашение всех обязательств
Нередко портится история заемщика за счет наличия долгов не только по кредитам, но и по другим обязательным платежам. К ним относятся налоги, алименты или коммунальные услуги. Если человек полностью погасит все имеющиеся задолженности, то это будет говорить о том, что у него имеются финансовые возможности, чтобы справляться с платежами по кредитам. Такие действия обычно не приводят к существенным изменениям сведений в КИ, но могут положительно сказаться на решении банка при подаче заявки на получение кредита.
Оформление новых стандартных займов в банках
Нередко требуется получить ипотеку или автокредит. Такие кредиты предоставляются только при идеальной КИ, но нередко заемщики пользуются определенной уловкой. Например, требуется оформить ипотеку в Сбербанке. Если имеются плохие сведения о заемщике в БКИ, банк отказывает в кредитовании. Как исправить кредитную историю в Сбербанке? Можно воспользоваться экспресс-кредитами или обычными небольшими потребительскими займами, выдаваемыми данным учреждением. После их погашения во внутренних документах банка ставится отметка о высокой ответственности заемщика. После оформления и погашения нескольких займов можно снова подать заявку на получение ипотеки. В большинстве случаев заемщики получают одобрение.
Открытие депозита
Первоначально надо выбрать банк, в котором человек в будущем хочет оформить кредит. В нем желательно открыть депозит на большую сумму. Через полгода можно подавать заявку на оформление займа. Обычно банк даже при плохой КИ предоставляет кредит, если его размер не превышает сумму, имеющуюся на депозите. При досрочном погашении таких кредитов можно рассчитывать на быстрое исправление КИ.
Сколько по времени хранятся данные в БКИ?
Сведения о каждом заемщике располагаются в БКИ ограниченное количество времени. Перед тем как исправить кредитную историю, следует узнать, когда сведения о просрочках будут недоступны. Данные сохраняются в течение 10 лет с того момента, когда последний раз были внесены изменения.
Когда можно аннулировать кредитную историю?
Имеются возможности даже для аннулирования негативных сведений. Это возможно в таких ситуациях:
- После появления последней записи о просрочках или иных нарушениях кредитного договора со стороны заемщика прошло больше 10 лет.
- По решению суда аннулируются недостоверные сведения.
- Удаление ошибочной записи на основании заявления, поданного самим заемщиком руководству БКИ.
Чтобы воспользоваться первым вариантом, следует в течение 10 лет не оформлять какие-либо кредиты, а также не обращаться в банк с заявками.
Аннулируются ли сведения при смене паспорта?
Некоторые люди уверены, что если изменить фамилию или другие личные сведения о себе, то это позволит аннулировать КИ. Это обусловлено тем, что меняется паспорт гражданина. Такое мнение является ошибочным, так как даже при изменении личных данных о человеке номер ИНН остается прежним.
Некоторые банковские работники действительно не замечают изменений в паспорте, поэтому предоставляют кредиты гражданам с плохой репутацией заемщика. Если они допускают просрочки, проводится проверка, на основании которой выявляются несоответствия. В этом случае гражданин даже может привлекаться к уголовной ответственности, так как банк будет считать, что он воспользовался мошеннической схемой.
Вопрос о том, как исправить кредитную историю после просрочек, интересует многих. Процесс может выполняться разными способами, но при этом не всегда они дают нужный результат. Желательно изначально ответственно подходить к своим обязательствам и своевременно вносить средства на основании графика платежей.
