Что такое АИЖК? Особенности работы организации
Ипотека давно считается востребованной услугой, поскольку позволяет приобрести собственное жилье. Для этой цели создано Агентство, позволяющее оформить данный вид займа. Оно предлагает программы со своими условиями, по которым можно выгодно и надежно оформить ипотеку. Далее в статье мы расскажем, что такое АИЖК и какие условия здесь предлагают владельцам жилья.
Понятие
Итак, что такое АИЖК? Это Агентство ипотечного жилищного кредитования. Организация была основана в 1997 году. Основанием для ее создания стало действие постановления правительства от 1996 года. Акции АЖИК являются государственным владением.
Цели и деятельность структуры
Что такое АИЖК для граждан? Организация выполняет следующие цели:
- Создание единых норм жилищной ипотеки.
- Обеспечение доступных займов.
- Проведение рефинансирования ипотеки.
- Создание вторичного рынка.
- Формирование рынка ценных бумаг.
А что такое АИЖК для страны? Данная организация позволяет развивать ипотечные продукты, а также обеспечивать банкам ликвидность. В стране работает АИЖК федерального значения и подконтрольные организации регионального уровня.
С банками названное Агентство выполняет работу по следующей схеме:
- Им определяются условия предоставления кредита и осуществляется консультация с заемщиком.
- Партнерским банком выдается кредит.
- АИЖК приобретает у партнерского банковского учреждения право требования кредита.
- Средства на получение прав требования по ипотеке Агентство получает, размещая облигации на фондовом рынке.
- После смены кредитора заемщик получает извещение, что закладная перешла в Агентство, а также новые реквизиты для оплаты. Получается, что кредит выдан государством.
Вышеуказанная схема свидетельствует о том, что параметры условий договора более привлекательные, чем в частных банках. Это связано с политикой государства, которая делает ипотеку доступной. Но здесь могут быть дополнительные расходы от банков.
Преимущества
Многие обращаются в АИЖК. Помощь ипотечным заемщикам имеет следующие преимущества:
- Это государственное учреждение.
- Поскольку клиент обращается в банковскую организацию, которая является партнером Агентства, то последнее выполняет функцию страхования от изменений первоначально оговоренных условий.
- Агентством предлагаются разные программы по ипотеке, так как учитываются различные группы населения.
Минусы
Но есть и некоторые нюансы сотрудничества с АИЖК. Ипотека в организации имеет свои недостатки:
- Заявки рассматриваются более долго, что связано с двухэтапным анализом документации – сначала работа выполняется Агентством, а потом банком.
- Предложения некоторых банков конкурируют с Агентством и имеют более выгодные ставки.
Требования к заемщикам
Банки, принимающие участие в программе, работают по условиям Агентства и осуществляют выдачу кредитов. Так, в стандартах, созданных им, присутствует процедура выдачи ипотеки, есть рефинансирование и сопровождение. Также там присутствуют требования к лицам сделок.
Заемщики должны соответствовать следующим условиям:
- Наличие гражданства РФ, регистрация по месту жительства или пребывания при оформлении кредита.
- Ипотека предоставляется гражданам в возрасте 18-65 лет.
- По одному договору не должно быть больше 3-х заемщиков.
- Заемщик подтверждает доход справкой 2НДФЛ или заполняет форму, которую предлагает АИЖК.
Подробная информация о кредитах присутствует на официальном сайте АИЖК. Агентство контролирует соблюдение стандартов на территории страны, поэтому оформление ипотеки в нем считается надежным.
Виды программ
Каждая программа АИЖК характеризуется следующими признаками:
- Кредиты предоставляются в рублях.
- Первоначальный взнос составляет 10-30% от стоимости недвижимости.
- Сумма выплаты не может быть больше 45% от дохода клиента.
- Нужно оформлять страховку.
- Если размер первого взноса менее 30%, то нужно страховать ответственность заемщика.
- Страховать жизнь можно по желанию.
- Жилье используется в качестве залога.
- Максимальный срок кредита составляет 30 лет.
Каждая программа АИЖК имеет свои преимущества и недостатки. Одна из них - «Новостройка». Она создана для предоставления ипотеки на квартиры в домах, которые были построены после 2007 года. Также программа распространена на жилье в домах «эконом». Ставка равна 6,15%-11%.
Программа «Материнский капитал» позволяет увеличить размер предоставленного кредита на размер капитала. Также его используют для оплаты первоначального платежа в размере 10%. Ставка составляет 7,65-10,75%, если жилье первичного рынка, и 8,65-12,45% для вторичного рынка.
Программа «Военная ипотека» предназначена для военнослужащих, которые принимают участие в накопительно-ипотечной системе (НИС). Они могут получить кредит до 2 200 000 рублей. На эту ипотеку сумма дохода не влияет. Максимальный срок определяется тем, когда клиенту будет 45 лет.
Каждая программа позволяет получить ипотеку на выгодных условиях. Процедуры оформления и погашения выполняются достаточно просто. Клиентам предоставляется больше преимуществ, чем при получении стандартной ипотеки.