Инвестиционный "БКС Банк": различные аспекты деятельности, предлагаемые услуги, отзывы
"БКС Банк" - надежный финансовый партнер для ваших инвестиций. Узнайте в нашей статье все о преимуществах сотрудничества с этим банком.
1. История создания и развития БКС Банка
"БКС Банк" был основан в 1989 году в городе Искитим Новосибирской области под названием "Искитимский коммерческий банк". Уже в 1991 году банк был переименован в "Коммерческий банк "Рось".
В марте 2000 года банк начал предоставлять услуги интернет-трейдинга, а в июле того же года открыл свой первый офис в Москве.
В 2006 году КБ "Рось" был приобретен финансовой группой "БКС" и вскоре переименован в "БКС-Инвестиционный банк". Это позволило банку расширить спектр предоставляемых услуг и начать активное развитие розничного направления.
На сегодняшний день "БКС Банк" входит в топ-200 крупнейших банков России по размеру активов и имеет развитую региональную сеть, включающую 1 филиал, 16 представительств и 54 дополнительных офиса по всей стране.
2. Структура собственности и руководство банка
Единственным акционером "БКС Банка" является ООО "Компания БКС" - головная компания одноименной финансовой группы.
В состав совета директоров банка входят:
- Председатель совета директоров - Олег Михасенко
- Член совета директоров - Дмитрий Забиров
- Член совета директоров - Роман Исаев
Ключевые топ-менеджеры банка:
- Председатель правления - Илья Леженин
- Первый заместитель председателя правления - Сергей Поляков
- Главный бухгалтер - Наталья Мишенина
3. Основные финансовые показатели деятельности
По итогам 2021 года чистая прибыль "БКС Банка" составила 430,4 млн рублей. Это на 17% меньше, чем годом ранее (520 млн рублей в 2020 году). В 2019 году чистая прибыль банка достигала 1,3 млрд рублей.
Объем нетто-активов банка на 1 февраля 2022 года составлял 86,1 млрд рублей. Это на 9% больше, чем годом ранее. Объем собственного капитала банка - 10,9 млрд рублей.
Основу ресурсной базы банка составляют средства корпоративных клиентов (58%) и вклады физических лиц (31%). Доля собственных средств - 11%.
По данным ЦБ РФ, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле банка на 1 февраля 2022 года составляла 1,7%. Это ниже среднего уровня по банковской системе РФ (7,3%).
Основную долю в структуре доходов банка составляют процентные доходы - 65%. Доля комиссионных доходов - 17%. Операционные расходы банка в 2021 году выросли на 13% и составили 3,8 млрд рублей.
Агентство "Эксперт РА" присвоило банку рейтинг кредитоспособности на уровне ruA- со стабильным прогнозом. Аналитики положительно оценивают высокую достаточность капитала, хорошее качество активов и рентабельность бизнеса.
4. Продукты и услуги для физических лиц
"БКС Банк" предлагает физическим лицам широкую линейку вкладов с процентными ставками до 7% годовых в рублях и до 1,2% в валюте. Для VIP-клиентов доступны эксклюзивные условия с процентами до 8,5% годовых.
В банке можно оформить кредитные карты с лимитом до 300 000 рублей и беспроцентным периодом до 55 дней. Держателям карт доступна бонусная программа лояльности с кэшбэком до 10% от суммы покупок.
Потребительские кредиты в "БКС Банке" выдаются на сумму от 50 000 до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет под процентную ставку от 7,9% годовых. Для заемщиков с положительной кредитной историей предусмотрены скидки на процентную ставку.
Ипотечные кредиты в банке предоставляются по ставке от 7,2% на срок до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос - от 10% стоимости недвижимости. Предусмотрены специальные условия для молодых семей, военнослужащих, зарплатных клиентов компаний-партнеров банка.
Клиенты "БКС Банка" могут управлять своими счетами и картами, оформлять многие продукты дистанционно через удобные онлайн-сервисы Интернет-банка и мобильного приложения.
По многим направлениям розничного бизнеса БКС Банк предлагает более выгодные условия по сравнению со Сбербанком, ВТБ, Тинькофф и другими крупными розничными банками.
5. Услуги для юридических лиц
"БКС Банк" оказывает полный спектр услуг по расчетно-кассовому обслуживанию организаций. Для компаний с оборотом от 10 млн рублей в месяц доступен выгодный тариф "На старте". Предусмотрены скидки для компаний, сотрудничающих с банком более года.
Кредиты юридическим лицам предоставляются на различные цели - пополнение оборотных средств, инвестиции и так далее. Процентные ставки - от 8% годовых при обеспечении в виде недвижимости или гарантий. Возможно кредитование компаний, работающих менее 12 месяцев.
"БКС Банк" привлекает средства организаций в депозиты на срок от 1 месяца по ставкам до 7,1% годовых в рублях и до 0,2% в валюте. Для крупных VIP-клиентов действуют повышенные ставки.
Банк оказывает услуги по финансированию под уступку денежного требования (факторингу). Финансирование может составлять до 100% от суммы сделки со ставкой от 11% годовых при обороте от 10 млн рублей в месяц.
Для компаний, осуществляющих внешнеторговую деятельность, банк предоставляет услуги валютного контроля, международных расчетов, конверсионных операций.
"БКС Банк" оказывает брокерские услуги на фондовом рынке, помогает с размещением облигационных займов, предлагает депозитарные услуги.
6. Инвестиционные продукты и услуги
"БКС Банк" предоставляет брокерское обслуживание на фондовом, срочном и валютном рынках с низкими комиссиями и возможностью маржинальной торговли. Доступны терминалы для трейдеров, аналитические материалы.
Услуги доверительного управления активами позволяют передать капитал в управление профессиональным трейдерам банка для получения стабильного дохода. Минимальная сумма инвестиций - от 50 тысяч рублей.
Банк оказывает услуги маркет-мейкера на Московской бирже, обеспечивая ликвидность по ценным бумагам крупных эмитентов. Также покупает и продает ценные бумаги по поручениям клиентов, проводит первичное размещение облигационных займов.
Для клиентов доступны вложения в структурные продукты, в том числе с защитой капитала и гарантированной доходностью. Ставки доходности таких продуктов могут превышать 10% годовых в рублях.
"БКС Банк" открывает индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) с налоговыми льготами. Доход по ИИС не облагается НДФЛ в пределах 400 тысяч рублей в год.
Банк оказывает депозитарные услуги по учету прав на ценные бумаги, проведению корпоративных действий эмитентов, организации общего собрания владельцев ценных бумаг.
7. Интернет-банк и мобильные приложения
Интернет-банк и мобильное приложение "БКС Банка" позволяют клиентам дистанционно совершать платежи, переводы, открывать вклады, оформлять кредиты, инвестировать средства в ПИФы и страхование.
Для смартфонов и планшетов на iOS и Android доступны мобильные приложения "БКС Банк", "БКС Инвестиции", "БКС Мир инвестиций". Приложения получают высокие оценки пользователей за удобство и интуитивно понятный интерфейс.
По данным банка, дистанционные каналы обслуживания ежемесячно используются для проведения более 5 млн операций клиентами. Системы защищены надежными средствами информационной безопасности.
8. Вклады "БКС Банка"
"БКС Банк" предлагает широкий выбор вкладов для физических лиц. Вклады в рублях имеют процентные ставки до 7% годовых, в иностранной валюте - до 1,2%. Для привилегированных VIP-клиентов действуют повышенные ставки до 8,5% годовых.
Особой популярностью пользуются накопительные вклады с ежемесячной капитализацией процентов. Это позволяет клиентам получать доход выше, чем по обычным депозитам.
9. Кредитные продукты банка
"БКС Банк" предоставляет широкий ассортимент кредитных продуктов для физических и юридических лиц. Это и потребительские кредиты, и ипотека, и автокредитование, и кредиты на развитие бизнеса.
Процентные ставки по кредитам варьируются от 7,9% до 16% годовых в зависимости от программы кредитования, суммы и срока займа. Банк индивидуально подходит к каждому клиенту.
10. Страховые услуги "БКС"
В составе финансовой группы "БКС" действует страховая компания "БКС Страхование жизни", предлагающая различные программы накопительного и рискового страхования.
Клиенты банка могут застраховать жизнь, здоровье, имущество, ответственность и финансовые риски по привлекательным тарифам. Предусмотрены скидки для вкладчиков и заемщиков банка.
11. "БКС Банк" для инвесторов
"БКС Банк" предоставляет широкие возможности для инвестирования частным и институциональным инвесторам. Это брокерское обслуживание, доверительное управление, структурные продукты, операции с ценными бумагами.
Клиенты банка могут получить максимальную доходность на финансовых рынках благодаря профессионализму и многолетнему опыту специалистов "БКС Банка".
12. Отзывы о сотрудничестве с "БКС Банком"
Большинство отзывов клиентов "БКС Банка" в интернете носят положительный характер. Клиенты отмечают удобство онлайн-сервисов, выгодные условия по депозитам и кредитным продуктам, высокий уровень обслуживания.
Вместе с тем встречаются и негативные мнения о работе банка. Основные претензии касаются несвоевременного обслуживания клиентов в отделениях и по телефону. Руководство банка анализирует такие отзывы для улучшения качества обслуживания.