Как закрыть кредитную карту безопасно и без штрафов

Кредитная карта - удобный финансовый инструмент, но иногда приходит время с ней расстаться. Как грамотно закрыть кредитный счет, чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде комиссий и штрафов? В нашей статье вы узнаете ответы на все вопросы о том, как безопасно закрыть кредитную карту по всем правилам.

Почему важно официально закрывать кредитную карту

Кредитная карта - это не просто кусок пластика с магнитной полосой. За каждой картой закреплен отдельный счет в банке, через который проводятся все операции по кредитке.

Поэтому, даже если вы перестали пользоваться самой картой, кредитный счет продолжает действовать. А это значит, что банк по-прежнему имеет право списывать с него различные комиссии и платы за обслуживание.

Просто положив ненужную кредитку в стол, вы рискуете незаметно для себя набрать долги и штрафы.

Вот несколько примеров скрытых комиссий, которые банк может взимать с неработающего кредитного счета:

• ежегодная плата за обслуживание карты;
• комиссия за перевыпуск карты по истечении срока действия;
• плата за уведомления и СМС-информирование;
• страховые взносы, если к карте подключена страховка;
• начисление процентов за использование кредитного лимита.

Так, например, Иван решил, что ему больше не нужна кредитная карта одного из банков. Он просто положил ее в стол и забыл об этом. Через год Иван получил уведомление о задолженности по карте в размере 2500 рублей. Как выяснилось, банк ежегодно списывал комиссию за обслуживание, плату за СМС-информирование и начислял проценты.

Когда нужно закрывать кредитную карту

Есть несколько ситуаций, когда имеет смысл закрыть кредитную карту:

• Вы перестали пользоваться кредиткой. Она вам больше не нужна, просто валяется без дела. Закройте счет, чтобы не платить лишние комиссии.

• Подошел к концу срок действия вашей карты. Банк скоро произведет перевыпуск на новый срок. Если карта вам не нужна, лучше закрыть счет до перевыпуска.

• Вы переходите в другой банк и хотите закрыть счета в старом банке. Не забудьте включить в заявление пункт о закрытии кредитки.

Впрочем, не всегда нужно торопиться с закрытием кредитки. Иногда имеет смысл оставить ее:

• Если у карты выгодная бонусная программа или кэшбэк.

• Чтобы поддерживать кредитную историю и размер кредитного лимита.

• Если карта - резерв на непредвиденные расходы.

Пошаговая инструкция закрытия активной кредитки

Рассмотрим подробную последовательность действий для закрытия активной кредитной карты.

1. Первым делом нужно полностью погасить имеющуюся задолженность по карте. Проверить баланс можно в мобильном банке или позвонив в службу поддержки банка. Счет с остатком долга закрыть не получится.

2. Затем необходимо написать заявление на закрытие кредитного счета, к которому привязана карта. Это можно сделать лично в отделении, через интернет-банк или по телефону.

3. Важный момент - отключить платные дополнительные услуги, такие как страховка, СМС-информирование, сервисы консьерж-сервиса. Иначе они будут автоматически списываться до закрытия счета.

4. Если на кредитном счете есть собственные средства (не из кредитного лимита), их нужно снять в банкомате или перевести на другой счет. Иначе деньги «зависнут» на закрываемом счете.

5. Удалить кредитную карту из всех сервисов, где она использовалась для оплаты - такси, онлайн-кинотеатров, подписок и т.д. Иначе абонентская плата будет списываться автоматически.

6. Получить в банке справку о закрытии счета и отсутствии задолженности. Этот документ пригодится, если вдруг возникнут проблемы.

Справку лучше хранить в течение 3 лет - именно столько длится срок исковой давности по кредитам.

Особенности закрытия просроченной карты

Если вы не погашали задолженность по карте в течение длительного времени, она может быть заблокирована банком за просрочку. Но даже в этом случае просто выбросить ее нельзя - нужно официально закрыть счет.

1. В первую очередь следует выяснить точную сумму задолженности и по возможности погасить долг.

2. Затем необходимо все равно написать заявление на закрытие кредитного счета, как в стандартном случае.

3. Однако банк может отказать в закрытии из-за наличия просроченной задолженности. Придется либо договариваться о реструктуризации, либо погашать долг.

4. Лучше самому обратиться в банк для решения вопроса, чем ждать звонков коллекторов.

Таким образом, даже имея просроченную или заблокированную кредитную карту, нельзя просто забыть о ее существовании. Потребуется приложить усилия, чтобы закрыть счет официально.

Как закрыть кредитку с истекшим сроком

Часто держатели кредиток думают, что после окончания срока действия карты они автоматически перестают быть клиентами банка. На самом деле это не так.

По условиям кредитного договора банк обязан перевыпустить карту с прежним номером счета. Это происходит автоматически.

Поэтому, если вы не хотите пользоваться кредиткой дальше, а срок ее действия истек, придется предпринять активные действия по закрытию счета:

1. Получить в банке перевыпущенную на новый срок кредитную карту.

2. Убедиться, что на ней нет задолженности, если есть - погасить.

3. Написать заявление на закрытие этого кредитного счета.

4. В некоторых банках перевыпуск платный, эти расходы также нужно будет оплатить.

5. Получить справку об отсутствии долга и закрытии счета.

Только после этих действий вы полностью завершите отношения с банком и избавитесь от кредитки с просроченным сроком.

К сожалению, многие клиенты упускают момент с перевыпуском карты и продолжают числиться должниками банка, даже выбросив ненужный "пластик".

Способы подачи заявления о закрытии кредитки

Существует несколько вариантов, как можно подать заявление на закрытие кредитной карты:

1. Лично обратиться в отделение банка, выдавшего кредитную карту. Потребуются паспорт и сама кредитная карта. Заявление заполняется в офисе.

2. Позвонить по телефону горячей линии банка. Необходимо назвать паспортные данные, кодовое слово, номер карты и изложить желание закрыть кредитный счет.

3. Оформить заявление онлайн через личный кабинет или мобильное приложение банка. В некоторых банках это можно сделать в чате поддержки.

В любом случае, обязательно нужно запросить у сотрудника банка справку о закрытии счета и отсутствии задолженности. Этот документ поможет избежать проблем в будущем.

При заполнении бумажного заявления важно указать:

• ФИО;
• паспортные данные;
• номер и дату закрываемого кредитного договора;
• дату закрытия;
• подпись.

Сроки закрытия кредитной карты

Процедура закрытия кредитной карты занимает от 30 до 45 дней. Это связано с особенностями работы платежных систем.

За это время на счет могут поступить деньги по ранее совершенным операциям, например, отмененная покупка в интернет-магазине. Поэтому банку нужно убедиться, что все транзакции завершены.

Если спустя 45 дней карта по-прежнему не закрыта, стоит выяснить причину в банке. Возможно, требуется погасить какую-то задолженность или комиссию.

Чтобы отслеживать статус заявки на закрытие, можно периодически звонить в банк или проверять в мобильном приложении.

Риски после закрытия кредитной карты

Даже после закрытия кредитной карты остаются некоторые риски, о которых стоит помнить:

• В течение 3 лет банк имеет право обратиться с требованием погасить задолженность по закрытому счету;
• Могут списать ежегодную комиссию, если закрытие прошло уже после даты ее списания;
• Есть вероятность случайного переноса долга на новую карту при перевыпуске.

Поэтому после закрытия кредитки рекомендуется еще какое-то время контролировать ситуацию и хранить подтверждающие документы.

Особенности закрытия кредиток в разных банках

Процедура закрытия кредитной карты имеет свои нюансы в различных банках:

• В Тинькофф и Сбере закрытие можно оформить онлайн без визита в отделение;
• В ВТБ и Райффайзенбанке закрытие возможно через интернет-банк, но потребуется подписать документы;
• В Альфа-Банке и Промсвязьбанке процедура занимает больше времени из-за бюрократии.

Также важно учитывать скрытые условия в договорах. Например, плата за перевыпуск карты или обязательные минимальные платежи.

Чтобы ускорить закрытие в конкретном банке, полезно узнать лайфхаки у операторов на горячей линии.

Как отследить статус закрытия кредитной карты

Чтобы понимать, на каком этапе находится процесс закрытия кредитной карты, можно воспользоваться несколькими способами:

1. Позвонить в банк по телефону горячей линии, указанному на сайте или на обратной стороне карты. Оператор сообщит текущий статус рассмотрения заявления.

2. Написать в онлайн-чат банка в мобильном приложении или на сайте. Ответ придет в режиме реального времени.

3. Лично обратиться за информацией в отделение банка. Это актуально, если заявление подавалось через офис.

4. Проверить наличие карты и статус счета в интернет-банке или мобильном приложении. Появится соответствующий статус.

Рекомендуется делать запрос статуса не чаще, чем раз в неделю. Обычно на обработку требуется 30-45 дней.

Возможные причины отказа в закрытии кредитной карты

В некоторых случаях банк может отказать клиенту в закрытии кредитной карты. Среди типичных причин отказа:

• Наличие непогашенной просроченной задолженности по карте.
• Неоплаченная ежегодная комиссия за обслуживание.
• Невнесение минимального платежа за текущий период.
• Отсутствие самого заявления о закрытии карты.
• Подача заявления о закрытии не в том отделении, где обслуживается счет.

Чтобы решить вопрос, нужно устранить причину отказа - погасить задолженность, оплатить комиссию, подать заявление повторно в правильном отделении.

Последствия отказа от закрытия кредитной карты

Если клиент настаивает на закрытии карты, несмотря на уважительные причины для отказа со стороны банка, это может привести к негативным последствиям:

• Ухудшение кредитной истории и снижение скорингового балла из-за принудительного закрытия карты по инициативе банка.
• Направление дела на взыскание задолженности в коллекторское агентство.
• Судебное разбирательство по иску банка о взыскании просроченной задолженности.
• Возможное наложение ареста на имущество должника и ограничение выезда за границу.

Поэтому лучше полюбовно решить вопрос с банком и устранить причины для отказа в закрытии карты.

Альтернативы полному закрытию кредитной карты

Если по каким-то причинам закрыть карту полностью не удается, есть несколько альтернатив:

1. Уменьшить лимит по карте до минимального.

2. Перевести карту на более выгодный тариф с меньшим размером комиссий.

3. Оформить отказ от автоматического перевыпуска карты по окончании срока.

4. Отказаться от всех платных дополнительных сервисов по карте.

Эти меры позволят минимизировать расходы на обслуживание карты, пока не появится возможность полностью ее закрыть.

Способы ускорить процесс закрытия кредитной карты

Чтобы закрыть карту быстрее обычного срока 30-45 дней, можно воспользоваться следующими способами:

• Лично обратиться в отделение банка и убедительно объяснить причины срочного закрытия;
• Позвонить на горячую линию и попросить оператора ускорить рассмотрение заявления;
• Написать в онлайн-чат банка и договориться о приоритетном закрытии карты;
• При закрытии в офисе получить гарантийное письмо о сокращении сроков.

Перечень документов для закрытия кредитной карты

Чтобы закрыть карту, в банк нужно предоставить:

• Паспорт;
• Заявление о закрытии кредитного счета;
• Заявление на отключение платных услуг;
• Саму кредитную карту (в некоторых банках).

Дополнительно может потребоваться: доверенность, если закрываете карту для третьего лица.

Плюсы и минусы закрытия кредитной карты

Плюсы:

• Экономия на комиссиях за обслуживание;
• Снижение рисков по несанкционированным операциям;
• Упрощение контроля за финансами.

Минусы:

• Потеря кредитного лимита как резерва;
• Ухудшение кредитной истории;
• Невозможность использования бонусных программ.

Как восстановить ошибочно закрытую кредитную карту

Чтобы вернуть случайно закрытую нужную карту, следует:

1. Написать заявление о восстановлении закрытого счета;
2. Объяснить банку причину ошибочного закрытия;
3. Приложить копии кредитного договора и заявления о закрытии;
4. Дождаться восстановления карты и счета.

Как отказаться от кредитной карты, не активировав ее

Если карта не активирована, достаточно:

• Позвонить в банк и сообщить об отказе от карты;
• Уточнить, нужно ли написать заявление об отказе;
• Если нужно заявление, его можно направить онлайн;
• Уничтожить неактивированную карту.

Итак, чтобы закрыть кредитную карту, необходимо погасить всю имеющуюся задолженность, написать заявление в банк о закрытии счета и сдать пластиковую карту. Это простая процедура. Главное - полностью вернуть долг банку. Тогда можно без проблем закончить использование кредитки.