Альфа-Банк: досрочное погашение кредита: способы, заявление
Альфа-Банк предлагает возможность досрочно погасить кредит. Это позволяет снизить переплату по процентам и уменьшить нагрузку на бюджет. Однако не все знают, как это сделать правильно. Давайте разберемся, какие есть способы досрочного погашения кредита в Альфа-Банке, как оформить заявление и что нужно учитывать.
1. Правовые основы досрочного погашения кредита
Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик вправе возвратить полученную по договору займа сумму полностью или частично до срока, установленного договором, уведомив об этом кредитора не менее чем за 30 дней до дня возврата, если иной срок не предусмотрен договором.
Таким образом, чтобы досрочно погасить кредит в Альфа-Банке, клиенту необходимо уведомить банк о своих намерениях не позднее чем за 30 дней до даты платежа. При этом никаких комиссий или штрафов банк взимать не имеет права.
2. Виды досрочного погашения кредита
Существует два основных вида досрочного погашения кредита:
- Полное досрочное погашение - возврат всей оставшейся суммы кредита с расторжением договора.
- Частичное досрочное погашение - возврат части оставшейся суммы кредита без расторжения договора.
Полное досрочное погашение приводит к полному закрытию кредита. Частичное погашение уменьшает основную сумму долга, но договор продолжает действовать на новых условиях.
3. Как досрочно погасить кредит в Альфа-Банке
Существует несколько способов досрочного погашения кредита в Альфа-Банке:
Через банкомат
Это самый простой способ. Нужно найти ближайший банкомат Альфа-Банка, вставить карту, выбрать в меню пункт "Погашение кредита", указать номер договора и внести требуемую сумму. Полное погашение происходит автоматически, для частичного нужно подать заявление.
В отделении банка
Можно лично прийти в отделение Альфа-Банка, написать заявление на досрочное погашение и внести необходимую сумму наличными или перевести ее на счет. Этот способ подходит как для полного, так и для частичного погашения.
Через мобильное приложение
В приложении "Альфа-Мобайл" есть раздел "Погасить кредит". Там можно выбрать нужный кредит, указать сумму досрочного погашения и подать заявку. Деньги будут списаны при следующем платеже.
Также через приложение можно отменить поданное ранее заявление на досрочное погашение, если передумали.
Другие каналы, такие как интернет-банк, экспресс-кассы, к сожалению, не поддерживают функцию досрочного погашения кредитов.
4. Особенности досрочного погашения разных кредитов
Процедура досрочного погашения немного различается в зависимости от вида кредита.
Потребительский кредит
Можно погасить досрочно полностью в дату платежа без подачи заявления. Для частичного погашения заявление обязательно не менее чем за 1 день.
Автокредит
Как для полного, так и для частичного погашения нужно подать заявление за 1 день до платежа.
Ипотека
Заявление о досрочном погашении ипотеки подается за 2-3 дня до платежа в отделении или через колл-центр.
Таким образом, во всех случаях важно заблаговременно уведомить банк о своих намерениях.
5. Порядок подачи заявления на досрочное погашение
Рассмотрим, как правильно подать заявление на досрочное погашение кредита в Альфа-Банке.
Составление заявления
Заявление составляется в свободной форме, в нем указываются:
- ФИО заемщика
- Номер и дата кредитного договора
- Желаемая сумма и дата досрочного погашения
- Контактные данные
Сроки подачи заявления
Заявление необходимо подать заблаговременно до желаемой даты погашения:
- На потребительский кредит - минимум за 1 день
- На автокредит и ипотеку - за 2-3 дня
Документы
При подаче заявления в офисе банка нужно взять с собой:
- Паспорт
- Кредитный договор
Способы подачи
Заявление можно подать:
- В отделении банка
- Через колл-центр по телефону
- В мобильном приложении
Таким образом, процедура подачи заявления достаточно простая и не занимает много времени.
Главное - уложиться в сроки и указать все необходимые данные.
6. Как внести средства для досрочного погашения
После того, как заявление на досрочное погашение кредита подано, необходимо внести средства для погашения. Это можно сделать несколькими способами:
Наличными в отделении банка
Самый простой способ - принести наличные в любое отделение Альфа-Банка и внести их через кассу на свой счет. Это подходит как для полного, так и для частичного погашения.
Переводом со счета в Альфа-Банке
Если у вас уже есть счет в Альфа-Банке, можно перевести необходимую сумму на кредитный счет через интернет-банк или мобильное приложение.
Переводом из другого банка
Можно сделать перевод средств с карты или счета любого другого банка на свой кредитный счет в Альфа-Банке. Главное - указать правильные реквизиты.
Таким образом, с внесением средств для досрочного погашения проблем возникнуть не должно. Выбирайте удобный для вас способ.
7. Плюсы и минусы досрочного погашения
Досрочное погашение кредита имеет как преимущества, так и недостатки.
Плюсы
- Экономия на процентах
- Уменьшение ежемесячного платежа
- Улучшение кредитной истории
- Снижение долговой нагрузки
Минусы
- Недоступность средств в будущем
- Невозможность вернуть страховку
- Необходимость единовременно внести большую сумму
В целом плюсов все же больше. Главное - тщательно все взвесить и принять обдуманное решение.
8. Расчет выгоды от досрочного погашения
Чтобы понять, насколько выгодно досрочное погашение, можно воспользоваться специальными калькуляторами на сайте Альфа-Банка или сделать расчет вручную по простой формуле.
Калькулятор на сайте
Достаточно указать сумму и срок кредита, ставку, желаемую сумму досрочного погашения. Калькулятор сам посчитает экономию на процентах.
Расчет вручную
Формула простая: экономия = сумма погашения * (ставка / 100% / 365 дней) * оставшийся срок в днях.
Например, при погашении 100 000 рублей по ставке 10% годовых за 120 дней до конца срока экономия составит:
100 000 * (10 / 100 / 365) * 120 = 3287 рублей
9. Рекомендуемые суммы досрочного погашения
Чтобы получить максимум выгоды, важно правильно определить сумму досрочного погашения. Давайте разберем рекомендации.
При частичном погашении
Оптимально погасить от 20% до 50% от всей суммы кредита. Тогда ежемесячный платеж существенно снизится, а сам кредит быстрее закроется.
При полном погашении
Лучше закрывать кредит полностью на ранних стадиях, когда ставка "съедает" больше всего средств. Например, в первые 1-2 года из 5 лет общего срока.
10. Советы по досрочному погашению
Рассмотрим полезные советы для тех, кто решил досрочно погасить кредит:
- Накапливайте средства заранее, а не ждите последнего момента.
- Следите за личными финансами и оптимизируйте расходы.
- Выбирайте наиболее выгодные условия и ставки.
- Уведомляйте банк о планах заблаговременно.
- Погашайте долги с самой высокой ставкой в первую очередь.
Придерживаясь этих простых рекомендаций, можно существенно сэкономить на кредите и улучшить свое финансовое положение. Удачи!
11. Выводы
Подводя итог, можно сказать, что досрочное погашение кредита в Альфа-Банке - это удобный и выгодный способ оптимизировать свои финансы. Главное, четко следовать процедуре и помнить о необходимости заблаговременно уведомить банк. При правильном подходе досрочное погашение позволит сэкономить значительные средства и снизить долговую нагрузку.