Расчеты платежными требованиями: преимущества и риски
Расчеты платежными требованиями - удобный и быстрый способ взаиморасчетов между компаниями. Читайте в нашей статье, что это такое, как работает, преимущества и особенности. Узнайте все, что нужно знать о платежных требованиях.
Что такое платежное требование и когда его используют
Платежное требование - это расчетный документ, в котором содержится требование кредитора (получателя средств) к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.
Платежное требование является расчетным документом, содержащим требование кредитора по основному договору к должнику об уплате определенной денежной суммы через банк.
В чем разница между платежным требованием и платежным поручением? Главное отличие в том, что платежное поручение исходит от самого плательщика, а платежное требование - от получателя средств, который требует оплаты.
Платежные требования используются в таких случаях:
- При расчетах за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги
- Для уплаты штрафов, пеней, возмещения вреда по решению госорганов
- Для погашения задолженности по кредитам и займам
Существует два вида платежных требований:
- С акцептом плательщика
- Без акцепта плательщика
Акцепт - это предварительное согласие плательщика на оплату платежного требования в течение определенного срока. Без акцепта деньги могут списываться в следующих случаях:
- По решению суда при наличии исполнительных документов
- При взыскании задолженности по налогам и сборам
- Если такая возможность прописана в договоре между сторонами
Банк может отказать в исполнении платежного требования, если:
- Закончился срок действия документа
- Неправильно указаны реквизиты
- Нарушены требования по оформлению
- Нет средств на счете плательщика
Как правильно заполнить платежное требование
Платежное требование оформляется по унифицированной форме No 0401060. Обязательно нужно указать такие реквизиты:
- Номер и дата документа
- Реквизиты плательщика и получателя средств
- Сумма платежа цифрами и прописью
- Назначение платежа - основание для списания средств
| Условия оплаты | 1 - если предусмотрен акцепт, 2 - без акцепта |
| Срок для акцепта | Указывается срок в днях из договора |
Исправлять ошибки в платежном требовании после оформления нельзя. Нужно будет составлять новый документ. За нарушение правил могут наложить штраф.
Этапы обработки и оплаты по платежному требованию
Рассмотрим подробнее, как происходит обработка платежного требования в банке и списание средств со счета плательщика.
- Получатель средств формирует платежное требование и направляет его в банк плательщика в электронном виде.
- Банк плательщика получает платежное требование и уведомляет об этом клиента.
- У плательщика есть определенный срок на акцепт - согласие или отказ от оплаты требования:
- Если плательщик согласен, банк списывает с его счета необходимую сумму.
- Если плательщик отказывается, банк возвращает документы получателю без исполнения.
- При безакцептном списании банк сразу списывает сумму после проверки законных оснований.
- Если на счете плательщика не хватает денег, может быть произведена частичная оплата, а платежное требование ставится в очередь до поступления средств.
Преимущества расчетов по платежным требованиям
По сравнению с другими формами безналичных расчетов, платежные требования имеют ряд преимуществ:
- Высокая скорость расчетов
- Возможность безакцептного списания средств
- Удобство для взыскания задолженности и штрафов
- Экономия времени и издержек по сравнению с расчетами наличными средствами
Благодаря этим преимуществам расчеты по платежным требованиям широко используются в коммерческих отношениях между организациями.
Риски при использовании платежных требований
Несмотря на удобство, существуют и определенные риски, о которых стоит помнить:
- Возможность ошибок при заполнении реквизитов
- Риск мошенничества и хищения денег со счета
- Невозможность отмены платежного требования после отправки в банк
Чтобы снизить риски, важно внимательно проверять реквизиты, выбирать надежного банка-партнера, а также заранее согласовывать возможность расчетов по платежным требованиям в договорах.
Как избежать ошибок и проблем с платежными требованиями
Чтобы избежать ошибок и проблем при использовании платежных требований во взаиморасчетах между компаниями, рекомендуется:
- Регулярно сверять остатки на счетах в учете предприятия и выписках банка
- Не допускать задолженности перед контрагентами, которые могут воспользоваться платежными требованиями
- Ограничивать и регламентировать возможность безакцептного списания в договорах с контрагентами
- Использовать счета типа "С" с дополнительным контролем расходных операций, которые снижают риски по платежным требованиям
Соблюдение этих правил позволит компаниям более безопасно и эффективно использовать удобный инструмент для расчетов платежными требованиями в бизнесе.