Потребительский кредит Сбербанка: условия, процентная ставка

Сбербанк разработал ряд программ потребительского кредитования: на личные нужды, для военнослужащих, для владельцев ЛПХ и под залог недвижимости. Какой процент в Сбербанке на потребительский кредит , и что нужно для оформления? Рассмотрим эти вопросы в данной статье.

Плюсы и минусы программ

Выгодно ли оформлять потребительский кредит в Сбербанке? Преимущества следующие:

• Низкая процентная ставка. На сегодняшний день Сбербанк является одним из немногих кредиторов, предоставляющих оптимальные условия для клиентов. Процент по потребительским кредитам меньше на 0,5-1 пункт, чем во многих других банках.
• Широкий выбор программ. Клиентам предлагается разные варианты оформления кредита: с залогом и без обеспечения, с поручителем, с подтверждением цели и без него.
• Доступные варианты погашения. Внести платеж можно онлайн, в банкомате или у оператора банка. Широкая сеть филиалов и удобный интернет-банкинг позволяют быстро переводить деньги.
• Возможность получить деньги без обращения в офис. Зарплатным клиентам доступно оформление через сайт.

Недостатки кредитования:

• Жесткие требования к получателям средств. Отказать могут даже дебетовым клиентам, уже оформлявшим кредит.
• Учитываются только официальные доходы. По этой причине в Сбербанке будет сложно получить крупную сумму тем, у кого вся или большая часть зарплаты перечисляется в обход налоговой службы.

Несмотря на некоторые минусы, условия потребительского кредита Сбербанка являются достаточно гибкими. Клиенту с хорошей кредитной историей, стабильным официальным заработком и зарплатной картой этого банка можно получить деньги на выгодных условиях.

На личные нужды

Оформление кредита на личные нужды возможно с поручителем и без обеспечения. Условия и ставки по обоим вариантам разные.

Без поручителя такие особенности кредитования:

• Ставка потребительского кредита в Сбербанке от 13,9.
• Для зарплатных клиентов – от 12,9%.
• Сумма – от 30 тыс. до 3 млн рублей.
• Погашение – до 5 лет.

С поручителем:

• Ставка от 13,9 (для участников зарплатного проекта – от 12,9%).
• Кредит до 5 млн рублей.
• Погашение – до 5 лет.

Поручителем может стать любое физическое лицо, имеющее российское гражданство, стабильный официальный заработок и регистрацию в регионе присутствия филиала Сбербанка. Возраст поручителя – от 21 до 75 лет. Если получателю кредита меньше 21 года, то в качестве ответственных лиц за выплату средств могут выступать только его родители. Возможно привлечение не более двух поручителей.

Кредит для военнослужащих

Программа действует только для военных, участвующих в НИС, которые получили льготную ипотеку в Сбербанке или находятся в процессе ее оформления. Условия:

• До 1 млн. рублей на срок до 5 лет.
• Поручитель не требуется, если размер суммы не превышает полумиллиона рублей.
• Проценты по потребительскому кредиту Сбербанка – от 13,5% до 14,5%.

Средства можно потратить на любые нужды, в том числе использовать их на доплату за покупку недвижимости.

Кредит для владельцев ЛПХ

Оформление доступно для лиц, занимающихся фермерским хозяйством. Для подтверждения своего статуса требуется выписка из похозяйственной книги. Условия кредитования:

• До 1,5 млн. рублей на срок до 5 лет.
• Ставка – 17%.
• Требуется поручитель. также клиент имеет право привлечь созаемщика. Это позволит увеличить шансы на одобрение нужной суммы, так как в этом случае банк будет рассматривать платежеспособность не только основного получателя средств, но и дополнительного.

Под залог

Владельцам собственной недвижимости можно взять ссуду на особых условиях – крупную сумму (до 10 млн. руб.) на долгий срок (до 20 лет). Деньги можно потратить на любые нужды, в том числе на приобретение недвижимости.

• Размер ссуды не может быть более 60% от цены залогового объекта.
• Процентная ставка по потребительскому кредиту Сбербанка для зарплатных клиентов – 12%.
• Для остальных заявителей - 12,5%.
• Отказ в страховки увеличивает ставку на 1 пункт.

Допустимые объекты залога: квартира, дом, земельный участок, дом с участком, гараж. Следует учитывать, что банк может принять в качестве залога только ликвидное имущество. Например, ссуду под залог квартиры, находящейся в аварийном здании, взять не получится. Для получения данного вида кредита потребуются дополнительные расходы – на оценку объекта недвижимости, оформления закладной и страхования в пользу кредитора.

Требования

Основные требования касаются возраста, прописки и срока трудовой деятельности. Возраст соискателя кредита должен быть не менее 21 года. С 18 лет взять ссуду можно только с поручителем. Максимальный возраст для получения потребительского кредита в Сбербанке – 75 лет. Если заявитель обращается без справки о доходах и трудовой книжки, то возраст на момент внесения последнего платежа должен составлять не более 65 лет.

Срок трудовой деятельности должен быть не меньше полугода на текущем месте. Совокупный стаж за последние 5 лет должен быть хотя бы 12 месяцев. Иные условия действуют для участников зарплатного проекта: срок работы на последнем месте – от 3 месяцев, совокупный стаж – от полугода.

Постоянная прописка не требуется. Однако у клиента должна быть оформлена регистрация по месту пребывания. Следует учесть, что максимально возможный срок кредита в этом случае будет ограничен сроком действия временной регистрации.

Следует отметить, что программой кредитования под залог недвижимости не могут воспользоваться:

• Лица, ведущие предпринимательскую деятельность.
• Сотрудники предприятий, имеющие право подписи финансовых документов (руководители, бухгалтера, директора, заместители и пр.).
• Участники или собственники малого бизнеса с долей более 5%.
• Участники фермерского хозяйства.

Данные требования применимы как к основным заемщикам, так и дополнительным – созаемщикам и поручителям.

Документы

Основной перечень:

• Паспорт.
• Анкета (заполняется на сайте банка или в отделении).
• Трудовая книжка.
• Справка о размере зарплаты за последние полгода (или справку по форме банка).

Для оформления потребительского кредита Сбербанка с залогом дополнительно потребуется документация на недвижимость: выписка из кадастрового реестра, техпаспорт, документ о праве собственности (соглашение купли-продажи, мены, дарения и пр.), письменное согласие супруга (если клиент состоит в браке), разрешение ОПиП (если в квартире зарегистрировано несовершеннолетнее лицо). Также нужно предоставить отчет об оценке объекта.

Владельцам подсобного хозяйства потребуется предоставить выписку из похозяйственной книги, свидетельствующую о постановке на учет ЛПХ.

Когда могут отказать

Соответствие всем требованиям не гарантирует получение положительного решения по заявке. Самые распространенные причины отказа в потребительском кредите Сбербанка:

• Плохая финансовая репутация. Просрочки по ранее оформленным кредитам, а также крупные задолженности по ЖКХ, алиментам и иным обязательным платежам чаще всего препятствует в получении нужной суммы.
• Большая кредитная нагрузка. Если клиент имеет еще один или несколько действующих кредитов или ипотека, то с получением нового займа могут возникнуть проблемы. При рассмотрении заявки сотрудник банка смотрит на размер зарплаты и величину платежей по другим кредитам. Если размер финансовых обязательств с учетом нового займа будет превышать 40% от суммы дохода, то в кредите могут отказать.
• Отсутствие стабильной работы, неофициальный заработок. Банк охотнее выдает кредиты бюджетникам и тем, кто не первый год трудится на одном месте работы.

Другие возможные причины: судимость, небольшой размер зарплаты, предоставление неверной информации в анкете. Чтобы увеличить шансы на одобрение, желательно предоставить полный пакет документов, а также привлечь к оформлению договора поручителя.

Подведем итог. Получить низкую ставку и комфортные условия погашения в Сбербанке могут зарплатные клиенты с хорошей кредитной историей, а также те, кто дополнительно предоставляет гарантии – поручительство или залог. Перед тем как подавать заявку, желательно предварительно рассчитать платеж, используя онлайн-калькулятор (кредитный) Сбербанка по потребительскому кредиту.