Какой бывает банковский процент?

Банковский процент появился с появлением банков. Хотя в глубокой древности существовала практика давать что-то взаймы с требованием вернуть большее количество продукта. Нужно сказать, что древние философы ростовщичества не одобряли, т.к. полагали, что деньги не имеют собственной ценности, потому что их не было в момент Творения мира Всевышним. А то, что не имеет внутренней ценности, может быть передано бесплатно другому человеку без потерь для начального владельца. Традиция так относиться к одной из самых распространенных банковских операций сохранилась в исламской культуре. В современном виде банковский процент начал существовать с 17 века, когда активно развивалась торговля среди представителей среднего класса.

От величины этого параметра зависят многие экономические процессы. Но нужно учитывать, что банковский процент – понятие достаточно широкое. Выделяют как минимум три его разновидности:

- процентная ставка по депозитам и вкладам, которую банк выплачивает тому, кто разместил свои денежные средства в кредитном учреждении;

- проценты по кредитам, которые должен уплатить тот, кто взял взаймы у банка;

- процент по межбанковским кредитам, который уплачивают банки друг другу, когда размещают временно свободные денежные средства.

Считается, что высокий банковский процент оказывает негативное влияние, т.к. он уменьшает деловую активность за счет удорожания капитала. Для тех, кто размещает денежные средства на депозит, это, возможно, и хорошо. Но это увеличивает ставки по кредитам, уменьшает число лиц и организаций, которые хотели бы воспользоваться займом в банке, что, в конечном итоге, приводит к снижению ставок по депозитам.

Когда ставка банковского процента уменьшается, все участники экономических процессов могут получить больше недорогих денежных средств, которые вкладываются в создание производственных мощностей, стимулируют торговые процессы, что приводит к увеличению числа рабочих мест, большим объемам продукции, сбору большей суммы налогов при тех же ставках и т.д. Поэтому государство с давних времен стремится регулировать эти процессы, применяя воздействие на учетную ставку, налоговое законодательство и систему страхования вкладов населения.

Банковские проценты по вкладам рассчитываются на основании условий договора, который может включать выплату процентов по окончании срока вклада или выплату процентов, например, ежеквартально до окончания депозита. По-другому проценты рассчитываются, если они, например, начисляются ежемесячно и при этом не снимаются. В самом простом случае, для определения дохода по вкладу нужно сумму вклада умножить на (1 + процентная ставка \ 100 * время размещения вклада в днях \ 365 дней в году).

Проценты, которые клиент уплачивает финансовой организации по кредиту, также зависят от ряда причин, в том числе от способа возврата взятой суммы и процентов. Их можно возвращать совместно (уплачивается процент и часть кредита), по методу аннуитета (возвращение равными частями) и уплаты основной суммы кредита только в момент погашения. Здесь интересным является то, что при одной процентной ставке и разных способах начисления итоговая сумма, уплаченная банку, может несколько различаться.