Потребительские кредиты: на что тратят россияне?
По данным Банка России, в 2018 году объем кредитования россиян вырос на 22% по сравнению с прошлым периодом. Эксперты прогнозируют, что в 2019 году этот показатель будет только расти. Расскажем, на какие цели (обычные и необычные) россияне брали потребкредиты за последние три года.
Кредитный бум 2018 года
В последнее время происходит либерализация кредитной политики. Процентные ставки и требования банков к заемщикам постепенно снижаются, за счет чего население может реализовать свой отложенный спрос. Согласитесь, бесконечно откладывать ремонт жилья, свадьбу, поездку на море нельзя. А при условии медленного роста реальных доходов единственный выход жить в удовольствие — брать кредиты.
Вместе со снижением ставок активизируется процесс перекредитования. Всегда выгодно взять заем по более низкой ставке, чтобы погасить старый невыгодный кредит. Кстати, в связи с этой услугой многие банки устроили настоящую гонку за «чужими» клиентам — и победят в ней сильнейшие (лучшие условия, ниже требования, программы лояльности).
А пять лет назад все было иначе. В 2014 году ставки по потребкредитам были резко повышены, что лишило россиян дешевых заемных денег. Поэтому графики в 2015 году по количеству кредитов физлицам просели ниже Марианской впадины.
Источник изображения: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/12/25/790334-sberbank-trendi
Банковская система быстро оклемалась, и в течение следующих 5 лет объем потребительского кредитования непрерывно увеличивался. А в 2018 году достиг исторического максимума — 4,3 трлн руб.
Причиной кредитного бума стало также увеличение максимальной суммы выдаваемых займов — свыше 100 тыс. руб. Причем доля таких кредитов в общем портфеле постоянно растет (с 87% до 92%). И сегодня средний чек потребкредита уже приблизился к 191 тыс. руб.
В то же время количество и объемы мелких займов уменьшаются. Это связано с более жесткими требованиями к высокорисковым заемщикам. Все просто: прозевал срок выплаты кредита и рейтинг снизился — значит, больше денег не дадут.
Топ-5 трат, которые россияне совершали в кредит
В последние годы эксперты отмечают некоторое улучшение экономической ситуации в стране, а с ним — сокращение объема сбережений и наращивание потребительских расходов. Когда собственных денег для красивой жизни не хватает — почему бы не воспользоваться относительно дешевыми банковскими продуктами?
Посмотрим на график:
Источник изображения: https://aif.ru/money/mymoney/na_chto_lyudi_berut_kredity_eksperty_oprosili_zhiteley_strany
В рейтинге причин, по которым среднестатистический россиянин обращается в банк за займом, абсолютное лидерство удерживает ремонт — 22,7%.
Второе место делят между собой кредиты на крупные покупки — 13,1%. В эту группу как раз входят кредиты на вожделенный iPhone. Также в этой категории: мебель, бытовая и компьютерная техника, смартфоны, одежда люкс-сегмента и другие дорогостоящие покупки.
Третье место занимает кредит на отпуск/путешествия — 9,9%. И этому есть вполне объективная причина. Копить в течение года на поездку в теплые края могут не все. Бытовые расходы, нерегулярные заработки и привычка жить от зарплаты до зарплаты не оставляют возможности отдыхать за свои кровные. Гораздо проще взять небольшой потребкредит и потом включить выплату в свои обязательные ежемесячные расходы, чтобы практически незаметно погасить заем до следующего отпуска.
На четвертом месте (3,2%) — кредиты на покупку мелкой техники, пополнение гардероба, мобильные телефоны и пр. небольшие, но неотложные покупки.
Пятое место занимают платные медуслуги (2,6%): диагностика, лечение, реабилитация в частных медицинских центрах.
Пластические операции, пчелы и другие необычные покупки в кредит
Помимо привычных трат, россияне в 2018 году брали кредиты и на нетривиальные покупки. Например, на приобретение питомца. Котенок популярной сейчас породы мейн-кун обходится в 60-80 тыс. рублей, а щенок йоркширского терьера стоит больше 100 тыс. руб. Случались покупки в кредит и необычных животных: саванский тигр, лев, леопард, породистый скакун и даже пчелы.
Еще один распространенный повод взять заем — лечение зубов, протезирование и установка брекетов. Услуги стоматологов россиянам обходятся недешево, и если с другими тратами можно подождать и подкопить, то с зубами особо ждать не получится.
Самый необычный потребительский заем был выдан на подготовку к конкурсу красоты. Интересно, какое место заняла участница и окупились ли эти затраты в будущем?
Впрочем, если природных данных для конкурсов недостаточно, всегда можно подправить внешность с помощью пластической хирургии — клиенты клиник оплачивают в кредит примерно 17% операций.
Лечиться дорого, поэтому лучше позаботиться о своем здоровье загодя — так думают россияне, оформляя кредиты на абонементы в фитнес-клубы, бассейны, спортзалы. Даже несмотря на то, что средняя стоимость абонемента — всего 20-30 тыс. рублей, оформить его покупку в кредит выгоднее, чем просто купить за наличные деньги. Все дело в мотивации: пока платишь кредит, походы в спортзал точно не бросишь.
Как взять кредит на любые цели?
Самая приятная особенность потребительских кредитов физлицам — отсутствие целевой привязки. Можно взять деньги под небольшой процент на все, что угодно в рамках российского законодательства – например, у большой выбор кредитов. Банку важно лишь ответственное отношение заемщика к кредиту и своевременное погашение платежей.
В 2016 году одной из самых необычных целей оформления потребкредита стал полет на частном самолете. А годом позже один заемщик обосновал свое намерение взять деньги желанием отметить Новый год с помощью шоу мыльных пузырей. И мало того — кредит ему выдали!