Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Ипотечный кредит – это в настоящее время самый распространенный вариант покупки жилья. Однако, как правило, для получения жилищной ссуды требуются первоначальные накопления. По действующим программам ипотечного кредитования Сбербанка для получения ссуды надо иметь 15-25% стоимости жилья. Семьи, у которых нет накоплений, естественно, задаются вопросом о том, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Как получить ипотеку без взноса

К сожалению, в Сбербанке нет жилищных кредитов без первоначальных вложений, и это вполне объяснимо. Банки не хотят рисковать, выдавая кредит на всю стоимость недвижимости. Ведь в случае неуплаты маловероятно, что жилье удастся продать с торгов по рыночной цене.

Но все же существуют варианты, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке:

федеральная ипотечная программа для молодой семьи;
ипотека с материнским капиталом;
рефинансирование;
военная ипотека.

Федеральная ипотечная программа

Государственная программа поддержки молодых семей позволяет взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Она предназначена для семейных пар, где один из супругов или оба не старше 35 лет. Также для одного родителя с ребенком (с таким же условием). Семья должна находиться в специальном списке на улучшение жилищной ситуации.

По условиям данной программы, положена субсидия от государства в размере 35% или 40% от стоимости покупаемого жилья. В 2016 году субсидия составит около одного миллиона рублей, если в семье два ребенка, 800 тысяч рублей для семьи с одним ребенком, около 600 тысяч рублей, если нет детей. Этой государственной помощью можно воспользоваться вместо первоначальных накоплений.

Если семья соответствует требованиям государственной программы «Обеспечение жильем молодых семей», это будет оптимальный способ взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Ставка по займу составит от 10,5% годовых, размер займа – до 8 миллионов рублей, срок ссуды – до 30 лет.

Ипотека с материнским капиталом

Еще один вариант, как взять ипотеку без первоначального взноса – использовать материнский капитал вместо накоплений. Этим способом можно воспользоваться для покупки как вторичного жилья, так и квартир в новостройках и в строящихся домах. Средства материнского капитала должны покрывать как минимум 15% стоимости приобретаемого с помощью ссуды жилья.

Срок кредита, как и в большинстве других программ, - до 30 лет. Размер ссуды составляет от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Ставка процента – от 12,5% годовых.

Этот вариант самый популярный из всех способов, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Отзывы говорят о том, что он вполне реальный.

Военная ипотека

Предоставляется только участникам специальной системы обеспечения жильем военнослужащих. По этой программе возможно приобретение строящегося жилья, а также квартиры, жилого дома с землей, комнаты или таунхауса на вторичном рынке.

Данный жилищный кредит – реальная возможность военным взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. По программе военной ипотеки можно получить сумму до 1,9 млн рублей на срок до 15 лет.

Рефинансирование ипотеки

Услуга рефинансирования кредитов достаточно широко распространена в настоящее время. Кроме того что она позволяет получить более комфортные условия кредитования, это еще и возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Отзывы воспользовавшихся данной услугой чаще положительные. Это понятно, ведь при перекредитовании клиенты получают ипотеку в крупнейшем банке страны на срок до 30 лет по выгодной ставке от 13,75% годовых с удобными условиями оплаты.

При этом рефинансирование – один из немногих вариантов, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке одному человеку.

Требования к заемщикам

Клиенты, желающие взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, должны соответствовать некоторым требованиям:

возраст от 21 года до 75 лет (молодые семьи – до 35 лет, заемщики без подтверждения дохода – до 65 лет);
общий стаж от одного года, продолжительность работы на последнем месте не менее полугода;
мужчины до 27 лет не должны подлежать призыву.

Требования к недвижимости

Приобретаемая недвижимость не должна быть в залоге в пользу третьих лиц. Право собственности на нее должно быть официально зарегистрировано в органах Росреестра.

Действуют также требования под разные типы недвижимости.

Если речь идет про здание, то:

износ должен составлять не более 40%;
возраст - не более 45 лет;
пять и более этажей;
состояние должно быть неаварийным;
дом не деревянный и не барачного типа;
перекрытия смешанные, металлические или железобетонные;
фундамент кирпичный, каменный или железобетонный;
расположение в населенном пункте с действующим отделением Сбербанка.

Квартира:

обязательны системы электроснабжения, отопления, водоснабжения;
недопустимы подвальный и цокольный этажи;
перепланировки должны быть официально зарегистрированы;
отдельная кухня и санузел;
двери, окна, крыша и сантехника должны быть исправны.

Жилой дом с землей:

расположение в населенном пункте с развитой системой инфраструктуры, рядом должны быть другие жилые дома;
подъезд к дому и возможность проживания в течение всего года;
обязательны система электроснабжения, отопления, водоснабжения, подведенные коммуникации;
допустим каменный, кирпичный, железобетонный или цементный фундамент;
тип использования по документам на собственность – под ИЖС или дачное строительство;
недостроенные объекты необходимо регистрировать в Регпалате.

Пакет документов

Документы клиента:

анкета физического лица или ИП на получение кредита;
паспорта заемщиков, супруга(и), созаемщиков;
свидетельство о браке или заявление о том, что клиент не состоит в браке;
свидетельства о рождении детей;
для каждого созаемщика нужен документ, подтверждающий родство;
справка с места работы;
документ о среднемесячном доходе за последние полгода;
сертификат на получение маткапитала и документ из Пенсионного фонда, подтверждающий его остаток.

Документы на приобретаемую недвижимость:

документы, подтверждающие собственность;
документы-основания на право собственности;
выписка из ЕГРП о том, что недвижимость не обременена залогом;
независимая оценка стоимости недвижимости;
кадастровый и технический паспорта;
разрешение органов опеки;
согласие супруга(и) на оформление залога.

Документы на участок земли и частный дом:

документы на собственность;
документы-основания на собственность;
кадастровый и технический паспорта на дом;
документы на объекты незавершенного строительства (при наличии);
выписка из ЕГРП о том, что земля и дом не заложены;
кадастровый паспорт участка земли;
оценка рыночной стоимости участка и дома, выполненная независимым экспертом;
согласие супруга(и) на передачу в залог банку земельного участка и объектов недвижимости на нем;
справка из отдела опеки и попечительства о возможности залога.

Таким образом, возможность покупки недвижимости без первоначальных накоплений доступна не всем. Для того чтобы узнать точно, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке конкретному клиенту, желающим следует лично обратиться в отделение банка для консультации со специалистом.

Regina Sibish 20 февраля, 2016