Порядок открытия счета в банке: подробное описание

Многих людей интересует порядок открытия счета в банке. Если задуматься, то ничего особенного в этом нет. Во всяком случае, если речь идет о физическом лице. А вот юридическим, а также ИП или организациям, придется нелегко. Поэтому необходимо знать обо всех особенностях открытия банковского счета в том или ином случае. Если правильно подготовиться, то никаких проблем ни с получением денег, ни с заключением договора не будет. Так на что должны обращать внимание граждане? Как открыть собственный счет в банке? Какие советы друг другу дают люди в отношении изучаемого вопроса? В действительности все не так уж и просто. Особенно если речь идет об индивидуальном предпринимателе. Нередко такие люди задумываются, какой счет и где им открывать. Об этом немного позже.

Разные типы счетов

Порядок открытия счета в банке начинается с изучения типов счетов, которые предлагаются в том или ином случае. Без осознания данной особенности не следует начинать мероприятие по открытию счета. Почему? Потому что у каждого счета обычно имеется свое предназначение. Соответственно, условия предоставления услуги будут отличаться.

На данный момент в России можно встретить следующие варианты:

• расчетный счет;
• текущий;
• бюджетный;
• корреспондентский;
• депозитный;
• специальный.

Для чего предназначаются все вышеперечисленные счета? Зная ответ на данный вопрос, можно без особых проблем определиться, какой именно вариант подходит для гражданина или организации. Придется учитывать многие факторы. Особенно когда речь идет о крупных компаниях.

Расчетный счет - это наиболее распространенный вариант. Подходит и для ИП, и для юрлиц, и для физлиц. Предназначается для безналичного расчета. Фактически это универсальный тип счета. Довольно часто рекомендуется открывать именно его.

Текущий счет предназначается преимущественно для обычного населения. Он идеален для расчетов, которые никак не связаны с прибылью. Организации обычно не пользуются данным вариантом.

Бюджетный - счет в банке, который предназначается для действий с государственными деньгами. Такое решение подходит юридическим лицам. Обычно открывается редко, причем преимущественно теми, кто поддерживается правительством. На практике бюджетные счета в банках - это хранилище денежных средств государственных учреждений.

Корреспондентский - подходит для обслуживания учреждений, которые предлагают кредитование.

Депозитный счет - очередной распространенный вариант. Необходим специально для хранения и небольшого увеличения денежных средств. Открывается или физическими, или юридическими лицами.

Специальный - предназначается для особых операций. Обычно клиентами не открывается. Является преимущественно внутренним.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что порядок открытия счета в банке - процесс не такой уж и простой для обычного человека. Первая задача, которая стоит перед гражданами, - это выбрать тип открываемой ячейки. Большинство банков предлагает даже отдельные счета для ИП и юридических лиц. Причем на довольно выгодных условиях.

После того как человек определится, для чего и какой счет ему необходим, можно приступать к следующему немаловажному этапу. О чем идет речь? О выборе банка, с которым планируется сотрудничество.

Выбор банка

Трудно поверить, но данная особенность является крайне важной для граждан. Дело в том, что если обратиться в ненадежный банк, то можно потерять практически все денежные средства. Также эксперты советуют не класть все деньги на один счет и в одну финансовую компанию, если речь идет о физических лицах. Или о любых "вкладах", которые предназначаются для сохранения денег.

Можно вложиться в:

• государственный банк;
• негосударственную (коммерческую) организацию;
• иностранную финансовую компанию.

Для работы в России рекомендуется обращать внимание на банки-резиденты. Иными словами, те, что находятся на территории страны и работают внутри нее. Предпочтение желательно отдавать государственным организациям. Они, как показывает практика, более устойчивы.

Куда лучше всего переводить денежные средства? На данный момент рекомендуется обратить внимание на следующие организации:

• Сбербанк.
• ВТБ 24.
• "Открытие".
• "Газпромбанк".

Именно они отличаются своей стабильностью и качеством обслуживания. Также данные компании предлагают выгодные условия при открытии тех или иных счетов. Как раз то, что так необходимо всем гражданам и организациям. Но какие еще особенности включает в себя порядок открытия счета в банке?

О сборе документов

Следует обратить внимание на такой момент, как сбор всех необходимых бумаг. На самом деле данный процесс отнимает массу времени. Особенно если речь идет об организации или о юридическом лице. У обычных граждан, как правило, документы не доставляют хлопот.

Рекомендуется предоставлять в банк и копии, и оригиналы всех предоставляемых бумаг. Открывать счета придется лично. Если речь идет об организации, то действовать должен руководитель/директор. Допускается оформление через законного представителя. Но тогда необходимо иметь дополнительную справку - доверенность.

Возраст для открытия счетов

Порядок открытия расчетного счета в банке или любого другого обязательно включает в себя такую особенность, как ограничение по возрасту для потенциальных клиентов. На данный момент далеко не все граждане способны открывать и закрывать счета в финансовых компаниях.

Физические лица имеют право на осуществление такой процедуры с 14-16 лет, но только при наличии разрешения от законных представителей. До совершеннолетия распоряжаться деньгами, которые хранятся на счете, без предварительного согласования с родителями и предоставления письменного подтверждения от них нельзя.

Чаще всего открываются банковские счета после совершеннолетия. Так граждане будут иметь все права пользования денежными средствами, которые имеются на балансе.

Если говорить о юридических лицах, компаниях, фирмах и индивидуальных предпринимателях, то им разрешается открывать счета в финансовых организациях с момента регистрации. А точнее, после получения всех документов о регистрации.

Порядок открытия счетов в банках РФ этим не ограничивается. Все это только начало. Далее необходимо рассмотреть документы, которые должны принести с собой в выбранную финансовую организацию граждане в том или ином случае.

Документы для физических лиц

Порядок открытия счета в банке физическому лицу не доставляет хлопот. Как правило, с собой гражданин должен принести всего несколько документов. Если речь идет о резиденте РФ, то можно ограничиться:

• удостоверением личности (паспортом);
• заявлением установленного образца;
• банковской картой (если есть) с образцом подписи (не обязательно);
• денежными средствами, которые планируется перевести на счет (по желанию).

Больше ничего от гражданина не потребуется. А как быть нерезиденту? Если иностранное лицо захотело воспользоваться услугой открытия счета, то ему придется предъявить:

• паспорт;
• справку о регистрации;
• выписки, которые подтверждают законность нахождения на территории страны;
• заявление на русском языке.

На самом деле все не так уж и трудно. Порядок открытия и ведения счетов в банке в отношении физических лиц - это наиболее простой вариант. ИП и юридическим лицам приходится изрядно постараться в этом плане.

Для предпринимателя

Какие документы потребуется предоставить в выбранную организацию, если заявителем является индивидуальный предприниматель? Здесь вариантов несколько. Все зависит от выбранного счета. Например, порядок открытия расчетного счета в банке для ИП может быть аналогичным с физическим лицом. Что это значит?

На данный момент индивидуальные предприниматели, которые работают "на себя" без сотрудников (это необязательный пункт, он нужен для того, чтобы у банка не возникали дополнительные вопросы), имеют право открыть счет как физические лица. И пользоваться им для получения дохода. Только нужно будет сообщить в налоговый орган о данном событии. Тогда документы ИП предоставляет точно такие же, как и в случае с физическими лицами.

Если же говорить о специализированном счете, то порядок открытия счетов клиентов в банке несколько затруднен. Ведь документов придется принести немало. Индивидуальный предприниматель должен предоставить:

• удостоверение личности (паспорт);
• ИНН;
• заявление в письменной форме;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• выписки из ПФР и ФСС.

В данном смысле порядок открытия счета в коммерческом банке и государственном ничем не отличается. После проверки сведений о заявителе организация вынесет то или иное решение. Как правило, оно положительное. И можно будет приступать к заключительному этапу. О нем немного позже, ведь он един для всех ситуаций.

Юридические лица и компании

Последняя категория заявителей - это организации и юридические лица. Что их ждет на пути к реализации поставленной задачи? Каков порядок открытия счетов в банке юридическим лицам? На данный момент по установленным правилам придется предоставить довольно много документов в выбранную финансовую организацию.

Как правило, среди всех необходимых бумаг выделяют следующие пункты:

• паспорт заявителя (обычно руководителя);
• учредительные документы и их копии (с заверением);
• заявление на открытие счета того или иного типа;
• справки из ФСС и ПФР;
• свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговых органах;
• карточка с образцами печати и оттиском компании (заверенная нотариусом);
• выписку из ЕГРП.

Если открытие счета происходит не руководителем организации, то придется, как уже было сказано, принести доверенность на осуществлении операции. С собой в банк потребуется также взять печать фирмы. Именно такой порядок открытия расчетного счета предприятия в банке РФ предусмотрен на данный момент. Все не так сложно, если правильно подготовиться.

Договор с банком

Подача ранее перечисленных документов - это только часть дела. Как только банк дал свое одобрение на заключение сделки, потребуется, как уже было сказано, перейти к заключительному этапу. Какому именно? Каков порядок открытия валютного счета в банке, а также рублевого в том или ином случае?

Основанием для обслуживания клиента любой категории является заключаемый договор. Соответственно, стороны должны заключить сделку. В тексте договора указываются все подробности пользования, а также закрытия счета. Тип его "вклада" тоже прописывается в соглашении.

Здесь же указывается, какой именно вариант был выбран - валютный или рублевый. Первый вариант разрешен физическим лицам и организациям, которые работают с иностранцами. А вот ИП чаще всего пользуются вторым предложением. Следует отметить - трансформация счета из одного типа в другой в отношении валют не предусмотрена. То есть если нужно закрыть рублевый счет, к примеру, и открыть валютный, так и делается. Сначала гражданин приходит в банк с обращением в установленном порядке и прекращает действие ранее открытого счета. Одновременно с этим заключает договор для нового. Ничего сложного или специфического в этом нет.

Эксперты рекомендуют внимательно читать условия договора. Ведь в нем нередко можно прояснить вопросы относительно пополнения баланса, стоимости содержания и процентной ставки, если таковая имеет место.

В иностранных банках

Каков порядок открытия счета в иностранном банке? Процесс в целом не отличается от всего ранее описанного. Принцип открытия счета везде один и тот же. Главная задача - это выбор страны и финансовой организации, которая занимается обслуживанием граждан РФ. Рекомендуется выбирать среди стран-союзников Федерации. Так можно не беспокоиться, что счет будет заморожен ввиду действующих санкций. Лишние проблемы никому не нужны.

Необходимо открыть валютный счет. А в дополнение ко всем ранее перечисленным документам следует приложить рекомендательные письма из других банков. Разумеется, при их наличии. Гражданин заключает договор, подписывает его - и все, дело сделано. Как говорят эксперты, существенной разницы, где открывать счет - в иностранном или государственном банке, нет.

О закрытии

Но на этом разговор относительно рассматриваемой темы не заканчивается. Дело в том, что порядок открытия и закрытия счетов в банке - это нюансы, о которых обязан знать каждый вкладчик.

Как правило, закрывается счет по заявлению гражданина (либо организации). Без данной операции не получится воплотить задумку в жизнь. Порядок обращения в банк точно такой же, как и при открытии счета. Можно без особых проблем закрыть счет. О данном действии рекомендуется незамедлительно сообщить в налоговые органы. Особенно если речь идет о юрлице или ИП.

Что будет с денежными средствами на счете? Здесь многое зависит от владельца "вклада". Порядок открытия и закрытия счетов в банке указывает на то, что себе присваивать деньги финансовая организация не может. А значит, владелец счета должен заранее побеспокоиться о снятии денежных средств.

Какие способы аннулирования счета имеют место? На данный момент разрешается:

• снять деньги наличными;
• перевести имеющиеся средства на иной счет в банке (в любой).

Чаще всего используется второй вариант. Как правило, порядок открытия счетов в банке (ЛНР или любого другого государства, не суть важно) для юридических лиц предусматривает то, что все операции производятся по безналичному расчету. Поэтому с обналичиванием денег могут возникнуть определенные проблемы. Это вполне нормальное явление.

И если гражданин решил закрыть свой счет, он должен заранее побеспокоиться о том, чтобы на нем не было денежных средств. В противном случае наличные выдадут при расторжении договора с финансовой организацией.

Отказ и расторжение соглашения

Не стоит думать, что открытие счета - это так просто. На самом деле порядок открытия счетов в банке (нерезиденте или резиденте - это не столь важно) указывает на то, что в некоторых ситуациях гражданам и организациям могут отказать в заключении договора либо расторгнуть соглашение в принудительном порядке. Когда такое возможно?

Обычно условия прописываются в самом договоре. Но если говорить о досрочном или принудительном расторжении, то, как правило, гражданам такая возможность предоставляется, если:

• банк не выполняет свои обязательства;
• финансовая компания прекращает свою деятельность;
• хозяин счета отказывается от собственных обязательств.

Как правило, если человек открыл счет, он обычно закрывает его по собственному желанию. И никаких проблем с этим нет.

Отказы на заключение договора тоже могут последовать. Причем не важно, в какой именно компании планируется открыть счет. Главное, что существуют причины, по которым юридическим лицам, а также обычному населению имеют полное право отказать.

Когда такое возможно? На данный момент чаще всего выделяют следующие варианты:

• предоставление неполного пакета бумаг;
• несоответствие статуса заявителя и счета (например, физлица бюджетный счет открыть не могут);
• подделка документов;
• ликвидация организации-заявителя.

Пожалуй, на этом все. Безосновательно никто не имеет права запретить открывать счета. Поэтому, если нет никаких существенных причин для отказа, можно жаловаться на финансовую организацию. А счет лучше всего будет открыть в другой компании. Там, где работают добросовестные сотрудники.

Для банка

Порядок открытия счета организациям в банке (или физическим лицам) отныне понятен. Но это только со стороны заявителя. Сотрудники финансовых компаний тоже должны знать, как открывать счет. Ведь если не следовать установленным правилам, появятся определенные проблемы.

Все счета должны быть занесены в специальный журнал учета. Там записываются все открытые вклады. Вносятся они в день открытия нулевого баланса по счету. То есть в момент заключения договора.

Также следует отметить, что при закрытии счета он заносится в другой журнал. Документ, в котором будут храниться сведения о "вкладе" - журнал закрытых счетов. Он должен быть в каждом банке. На данный момент может быть представлен и в электронном виде, и в бумажном. Второй вариант обязателен. Заносится счет в данный журнал после расторжения соглашения.

Соответственно, основанием для открытия изучаемой составляющей является заключение договора с гражданином или организацией. Соглашение предоставляется для подписи сторонам в двух экземплярах. Юридические лица ставят еще и свою печать. Точно так же, как и организации. А вот ИП не обязательно иметь печать. Проставляется она лишь при наличии соответствующего объекта у гражданина. Довольно часто люди просто оформляются в качестве предпринимателей и не изготавливают печати. Достаточно их подписи.

Основание для закрытия счета - это не что иное, как расторжение договора. О том, как оно может происходить, уже было сказано. Поэтому следует обратить на это внимание.

Операции по счету, как правило, осуществляются в день "заказа" той или иной операции. Но возможны задержки на несколько рабочих дней. К порядку открытия счетов никакого отношения данная особенность не имеет. Ее просто требуется учитывать обеим сторонам.

Заключение

Отныне понятно, каков порядок открытия валютного счета в банке, а также рублевого. В целом весь алгоритм действий можно подвести под следующие шаги:

1. Гражданин или организация выбирает банк, в котором будет открываться счет.
2. Происходит сбор документов и их копий. Последние заверяются нотариусом, если речь идет об организациях и юридических лицах.
3. Подается пакет бумаг на рассмотрение.
4. При положительном ответе от банка заключается договор в двух экземплярах. В тот же момент производится открытие счета, занесение его в журнал открытых счетов.
5. Если потребуется, то заявитель сам закроет счет путем подачи заявления установленного образца. После этого можно занести "вклад" в журнал закрытых счетов.

Соответственно, никаких особых манипуляций не потребуется. На самом деле все не так уж сложно, если заранее подготовиться. Дополнительно к счету можно привязать банковскую карту. Это очень удобно. Достаточно при заключении договора или после открытия депозита подать заявление на изготовление пластика и его привязку. А вот порядок открытия специальных счетов в банке мало кого интересует. В целом данный процесс мало чем отличается от всех ранее приведенных примеров. На практике, как уже было сказано, данный вариант почти не встречается.