Ипотечные кредиты банков: требования, документы и отзывы

Создав новую ячейку общества – семью, многие задумываются о необходимости собственного жилья. Однако сейчас приобретение квартиры/дома – довольно дорогое удовольствие. Ввиду этого не все могут позволить себя исполнение такой мечты. Но не стоит расстраиваться! Благодаря наличию в банках такого продукта как ипотечное кредитование, проблему с отсутствием должного количества денежных средств можно решить.

Банки, выдающие ипотечные кредиты: критерии выбора

Решив взять кредит на приобретение недвижимости, следует ответственно отнестись к подбору наиболее подходящего предложения и надежного кредитора. Если одни ипотечные кредиты банков могут выгодно выделяться низкими процентными ставками, то другие могут потребовать предъявления минимального пакета документов. Поэтому точно сказать, какой продукт окажется наиболее оптимальным для отдельно взятого заемщика, очень сложно. Клиент решивший обратиться в банк, дающий ипотечный кредит, должен сам решить, что для него важнее и удобнее; и исходя из этого склониться к выбору того или иного кредитора.

Чтобы хоть как-то облегчить подбор лучшего предложения, нужно рассмотреть основные пункты, на которые следует обратить внимание в первую очередь:

1. Надежность банка. Эту информацию можно найти в специальных статистиках.
2. Наличие положительных и отрицательных отзывов.
3. Размер процентных ставок.
4. Сумма необходимого первоначального взноса.
5. Срок кредитования.
6. Наличие либо отсутствие дополнительных комиссий, в том числе скрытых (это можно выяснить только тщательно изучив пункты кредитного договора).
7. Способы погашения займа и т. д.

Основываясь на этих критериях, можно будет отобрать наиболее интересные банки, выдающие ипотечные кредиты. И уже среди них - один подходящий.

Далее будут представлены ипотечные кредиты банков с лучшими финансовыми показателями, рассмотрены их основные требования и условия выдачи займов.

Сбербанк

Эта финансовая организация занимает первое место в числе учреждений, выдающих ипотечный кредит на квартиру. Банк заполучил лидирующую позицию благодаря наибольшему количеству выданных заемных средств на приобретение недвижимости. И наверное это не зря! Ведь он не практикует внесение скрытых комиссий, работает честно и надежно. Пожалуй, именно по этой причине Сбербанк и завоевал массу положительных отзывов.

Но не каждый желающий может полагаться на получение ипотечного кредита в данном банке. Так, организацией выдвигаются некоторые требования к своим заемщикам. Они таковы:

• Возраст клиента должен быть от 21 года к моменту заключения договора и не более 75 лет при закрытии долга.
• Стаж работы - не менее полугода на последнем месте работы и от года за предыдущие 5 лет.

При этом кредитуемый обязательно должен предъявить следующие документы:

• Заполненную по форме банка анкету.
• Документ, удостоверяющий личность, а именно паспорт гражданина РФ.
• Документацию, подтверждающую финансовую состоятельность заемщика.

Если рассматриваемый банк, выдающий ипотечные кредиты, будет удовлетворен приведенными сведениями, то предложит выдать клиенту кредит на таких условиях (представлен наиболее выгодный продукт с государственной поддержкой):

• Величина процентной ставки от 11,4% годовых.
• Сумма займа от 300 000 до 3 000 000 рублей (для регионов) и 8 000 000 рублей (для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области).
• Срок кредитования от 12 до 360 месяцев.
• Первый взнос от 20% от стоимости покупаемой в кредит недвижимости.

ВТБ Банк Москвы

Этот банк, выдающий ипотечные кредиты, занял вторую строчку по финансовым показателям. Претендовать на получение займа в названном заведении могут только лица, удовлетворяющие таким требованиям:

• Имеющие гражданство РФ/иностранное гражданство.
• Возраст заемщика 21-60 лет. При этом на момент покрытия ипотеки ему не должно быть более 75 лет.
• Трудоустройство на территории РФ.
• Стаж работы от 1 месяца с момента завершения испытательного срока и от 1 года за весь период жизни.
• Мужчины в возрасте до 27 лет должны представить банку документы о прохождении военной службы либо о неподлежании военному призыву.

При этом потребуется предъявить такую документацию:

• Документ, удостоверяющий личность.
• Второй документ на выбор (СНИЛС либо водительские права, либо военный билет, либо удостоверение личности военного, либо паспорт моряка).
• Документы, подтверждающие ведение трудовой деятельности и получение дохода.

Условия кредитования при этом будут такими (продукт с государственной поддержкой):

• Размер процентной ставки от 11,15% годовых.
• Сумма займа от 500 тысяч рублей.
• Срок кредитования до 360 месяцев.
• Первый взнос от 20%.

Газпромбанк

Совсем недавно ипотечные кредиты банков стали выдаваться с учетом государственной поддержки. Не исключение здесь и Газпромбанк. Он выдает самый выгодный кредит на покупку квартиры на следующих условиях:

1. Процентная ставка от 8,85% годовых.
2. Сумма займа до 3 (для некоторых регионов - 8) миллионов рублей.
3. Период кредитования до 360 месяцев.
4. Первый взнос от 20%.

ВТБ 24

Как указывалось выше, банки, дающие ипотечный кредит, имеют свои достоинства и недостатки. Возможно предложенные в ВТБ 24 условия окажутся для многих наиболее предпочтительными. А они таковы:

• Размер процентной ставки от 11,4% годовых.
• Сумма займа 600 000-8 000 000 рублей.
• Срок кредитования 12-360 месяцев.
• Наличие собственных средств от 20%.

ФК "Открытие"

Пятую позицию по финансовой состоятельности в рейтинге, который составляют банки, дающие ипотечный кредит, занял банк "Открытие". Его условия кредитования таковы:

• Величина процентной ставки от 11,3% годовых.
• Сумма займа от 625 тысяч до 75 миллионов рублей для регионов и 150 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
• Срок кредитования 60-360 месяцев.
• Наличие первоначального взноса от 20 до 80% от стоимости жилья.

Россельхозбанк

Это финансовое учреждение, расположенное на шестой строчке рейтинга, выдает кредиты на покупку недвижимости на таких условиях:

• Размер процентной ставки от 11,3% годовых.
• Сумма займа от 100 000 до 3 000 000 рублей для регионов и 8 000 000 – для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
• Срок кредитования 1-360 месяцев.
• Первый взнос от 20% от цены квартиры/дома.

Выше были рассмотрены наиболее выгодные и надежные ипотечные кредиты банков. Для получения займа на приобретение недвижимости в том или ином учреждении потребуется соответствовать определенным требованиям и предъявить некоторый перечень документации.

Как можно понять по требованиям большинства банков, наиболее часто встречающие условия к заемщикам таковы:

• Возраст от 21 года и до 75 лет к моменту полного закрытия долга.
• Российское гражданство.
• Наличие стажа работы от года.

Требуемые документы при этом таковы:

• Документ, удостоверяющий личность (а именно паспорт гражданина РФ).
• Дополнительный документ из предложенного банком списка.
• Документы, подтверждающие трудовую занятость и наличие постоянного дохода.

Однако этого недостаточно для получения займа. Есть еще много нюансов, о которых можно узнать, обратившись в выбранное отделение банка.