Ипотека ("Райффайзенбанк"): отзывы, условия, ставка, погашение, рефинансирование

С развитием социально-экономической сферы возрастает потребность населения в кредитовании. Оформление займа в финансовых учреждениях дает возможность совершить выгодную покупку, найти необходимую сумму в нужный момент или купить недвижимость с помощью ипотеки. Немало выгодных предложений можно найти среди кредитных программ "Райффайзенбанка".

Что такое ипотека?

Ипотека означает залог недвижимого имущества. Ее можно использовать для покупки жилья в кредит. Оформлять займ разрешено одним или несколькими договорами (кредитный, ипотечный). Они регулируют статус участников (банк – кредитор, заемщик – должник) и условия возвращения долга. Клиент банка обязан возвращать долг согласно графику платежей, с учетом процентов при наличии задолженности. Некоторые организации требуют наличие залогодателя по ипотечному договору, который предоставит в качестве залога свое жилье. Ипотека обязательно регистрируется в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Как правильно выбрать ипотечный кредит?

Перед выбором ипотеки клиент обязан провести тщательный сравнительный анализ предложений разных банков. Такой кредит всегда выдается на длительный срок, поэтому нужно учесть все важные нюансы:

• возможность колебания курса валют в процессе погашения долга;
• наличие дополнительных комиссий за обслуживание кредита;
• величину сопутствующих расходов (например, оценка рыночной стоимости закладываемого жилья, услуга страхования, государственные пошлины).

Также очень важно объективно оценить свою платежеспособность и варианты возврата кредита в случае непредвиденных трудностей, таких как потеря работы или необходимость лечения. Необходимо располагать нужной суммой первоначального взноса, адекватно проанализировать свои возможности для регулярного внесения платежей по кредиту, выбрать наиболее выгодный и удобный для себя способ погашения займа. Клиент должен самостоятельно изучить договор ипотеки перед подписанием, и четко понять для себя полную стоимость кредита, сумму общей переплаты. При возникновении сомнений стоит обратиться за консультацией к юристу. Но в большинстве случаев лучший вариант для всех категорий клиентов – ипотека ("Райффайзенбанк"). Отзывы о работе организации в основном положительные.

Ипотека в "Райффайзенбанке": условия получения

"Райффайзенбанк" предлагает выгодные условия для получения ипотеки. Такой кредит позволит расширить жилплощадь, купить новое жилье по хорошей процентной ставке и без оформления лишних документов. Чтобы открыть ипотечный договор в "Райффайзенбанке", необходимо подготовить пакет документов и доказать свою платежеспособность.

Преимущества кредитного предложения

"Райффайзенбанк" разработал оптимальные условия для оформления ипотеки. Клиент может выбрать наиболее выгодный для себя вариант, воспользовавшись всеми преимуществами ипотечных программ от финансового учреждения:

1. Выгодное предложение от АО "Райффайзенбанк" – ставка по ипотеке стартует от 11%.
2. Минимальный пакет документов и пониженные ставки для спецкатегорий клиентов.
3. Организация акций с партнерами и застройщиками для формирования наиболее выгодной цены на жилье.
4. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается всего 2–5 дней.
5. Поручительство не всегда является обязательным условием.
6. При рассмотрении заявки на ипотеку доход супругов суммируется.
7. Договор страхования может включать только один раздел – касательно риска повреждения, утраты объекта недвижимости.
8. Дополнительных комиссий за досрочное погашение ипотеки нет. Это практикует "Райффайзенбанк" (Санкт-Петербург). Ипотека значительно расширяет возможности клиента.
9. Интернет-банкинг для удобного внесения платежей.

Кроме того, в банке действуют специальные предложения зарплатным клиентам. Для этой категории заемщиков сократили список необходимых документов (понадобится только паспорт и СНИЛС). Но есть и дополнительные требования: стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, а общий – не меньше 1 года, отсутствие своего бизнеса, заработная плата перечисляется в рамках зарплатного проекта и рассматривается как единственный источник дохода.

Пакет документов для оформления кредита на недвижимость

Скорость предоставления ипотеки зависит и от соблюдения клиентом условий, подачи полного пакета документов. Как правило, он включает:

• заявление-анкету;
• персональные документы (паспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, согласие на обработку личных данных, свидетельство о заключении брака);
• сведения о занятости (трудовая книжка или соглашение с места работы, удостоверение адвоката);
• документы о доходах – 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, выписка по счету в банке с расшифровкой назначения регулярных платежей, справка о доходе в свободной форме, выписка из ЕГРН;
• сведения по предмету залога ("Райффайзенбанк", Санкт-Петербург). Ипотека предусматривает этот пункт не всегда.

Набор документов является стандартным, их сбор не вызывает особых трудностей. Один из самых выгодных вариантов – это ипотека ("Райффайзенбанк"). Отзывы клиентов практически всегда положительные.

Процентная ставка и погашение ипотеки в "Райффайзенбанке"

Процентная ставка по ипотеке зависит от выбранной кредитной программы и ее условий. Перед тем как делать окончательный выбор, стоит внимательно изучить ее пункты. В некоторых ситуациях процентная ставка и величина пени могут возрастать.

Сделать ориентировочные расчеты по кредиту можно с помощью специального онлайн-сервиса. Такое предложение делает программа "Райффайзенбанк"– Ипотека. Калькулятор, с помощью которого можно рассчитать свой кредит можно найти, перейдя по вкладке "Частным лицам – Ипотека". При необходимости стоит воспользоваться услугами риэлтерских компаний-партнеров. Ознакомиться с их списком получится в разделе "Ипотека – Партнеры".

Виды ипотечных программ от "Райффайзенбанка"

Финансовое учреждение предлагает несколько видов ипотечных программ. Разные условия и процентную ставку по ним предлагает "Райффайзенбанк". Ипотека на вторичное жилье имеет более выгодные для клиентов условия. Все имеющиеся программы представлены в таблице:

Название ипотечной программы	Годовая процентная ставка	Срок кредитования	Максимальная сумма кредита в рублях	Первоначальный взнос
Квартира на вторичном рынке	11,5%	1-25 лет	26 млн руб.	от 15%
Квартира в новостройке	от 11%	1-25 лет	26 млн руб.	от 10%
Недвижимость под залог реального жилья	11,5%	1-25 лет	26 млн руб.
Ипотека с материнским капиталом	от 11%	1-25 лет	26 млн руб. с первоначальным взносом	0%
Коттедж на вторичном рынке	от 12,75%	1-25 лет	26 млн руб. с первоначальным взносом	от 40%
Нецелевой кредит под залог жилья	от 17,25%	1-15 лет	9 млн руб.
Рефинансирование кредита в другом банке	от 11,5%	1-25 лет	26 млн руб.
Рефинансирование валютной ипотеки	10,5% –12% в зависимости от статуса клиента	Условия индивидуальны	Условия индивидуальны

Первый шаг оформления – заявка на ипотеку. "Райффайзенбанк" дает возможность оформить ее, получив персональную консультацию онлайн или обратившись в отделение банка. Важно помнить, что оформление договора страхования является обязательным при открытии ипотеки. Его условия разные и зависят от вида кредитной программы. Они могут включать страхование от риска смерти заемщика, залогодателя, постоянной утраты трудоспособности, риска утраты, повреждения объекта недвижимости или только раздел о страховании риска его утраты, повреждения.

Но в последнем случае будет увеличена процентная ставка на 0,5-3,2% в зависимости от возраста клиента. При желании в течение срока действия кредитного договора страховую компанию можно заменить, но условия обязательно должны соответствовать общим требованиям к условиям страхования, которые выдвигает программа "Райффайзенбанк" – Ипотека. Калькулятор на сайте организации поможет сделать ориентировочные расчеты.

Способы погашения задолженности

Регулярность платежей по возврату кредита обеспечивает положительную динамику выполнения обязательств заемщика перед банком и минимизирует риск накопления штрафных процентов. При необходимости клиент может изменить, скорректировать график платежей, достигнув договоренности с администрацией банка, и упростить для себя выплату ипотеки. Способов погашения задолженности несколько. Человек может выбрать любой наиболее комфортный и выгодный для себя:

• ПОС-терминалы, банкоматы "Райффайзенбанка", "МДМ Банка" с функцией «Cash-in»;
• перевод с карты другого банка или безналичный перевод со сторонней финансовой организации;
• касса "Райффайзенбанка";
• терминалы, банкоматы "Бинбанка" и "Московского Кредитного Банка";
• терминалы "Киви";
• денежные переводы через платёжную систему "Золотая Корона";
• через систему Raiffeisen Connect (RC).

Следует помнить, что разные способы перевода средств на счет банка облагаются разной комиссией. Чтобы избежать лишних трат, делая выбор, стоит учитывать не только комфортность оплаты, но и этот нюанс. Досрочное погашение ипотеки "Райффайзенбанк" не облагает комиссией, но такая возможность должна оговариваться в кредитном договоре.

Заёмщику требуется обратиться в Информационный центр банка с письменным заявлением. Решение будет принято либо в день обращения, либо на следующий, при условии, что он является рабочим. Очевидно, лучшие условия кредитования предлагает именно ипотека ("Райффайзенбанк"). Отзывы клиентов только подтверждают это.

Если возникают трудности с возвратом денег

Выплата ипотеки – очень длительный процесс. Клиент должен выполнять взятые на себя обязательства и вовремя переводить платежи согласно индивидуальному графику. Если возникли трудности со своевременным погашением кредита, не нужно накапливать задолженность и усугублять ситуацию. При необходимости можно выяснить условия получения отсрочки платежей, если ипотечная политика банка по конкретной программе предусматривает это.

После написания соответствующего заявления клиент сможет получить некоторое время для улаживания своих вопросов или поиска необходимой суммы. Также можно попытаться договорится об изменении индивидуального графика платежей или, как вариант, рефинансировать ипотечный кредит.

Особенности рефинансирования кредитов

При необходимости клиент может рефинансировать ипотеку в другом банке или воспользоваться кредитными продуктами от "Райффайзенбанка" – Рефинансирование валютной ипотеки, Рефинансирование кредитов иных банков. После подачи заявки нужно будет подготовить индивидуальный пакет документов, в том числе касательно предмета залога. В настоящий момент в банке отсутствует программа рефинансирования действующих кредитов.

Ипотека ("Райффайзенбанк"): отзывы клиентов

Большинство клиентов довольны уровнем обслуживания и условиями ипотечных программ от этого финансового учреждения. Но некоторым не нравится работа конкретных сотрудников Call-центра, в отдельных ситуациях приходится долго ждать перечня документов после онлайн-заявки. Многие отмечают, что ипотечные программы несколько лет назад предлагали существенно более высокие процентные ставки, а теперь, когда они снизились, рефинансировать старую ипотеку под новые, более выгодные процентные ставки, нельзя.

"Райффайзенбанк" предлагает несколько ипотечных программ с разными условиями и специальными предложениями. Клиент, выбрав наиболее выгодную для себя, может оставить онлайн-заявку без посещения банка и только потом подготовить пакет документов. Если не возникнет трудностей, ипотеку одобрят уже через 2-5 дней. Быстро рассчитать ипотеку ("Райффайзенбанк") поможет специальный онлайн-сервис.