Ипотека для ИП в Сбербанке: условия, документы, процентная ставка
Количество индивидуальных предпринимателей в нашей стране увеличивается с каждым годом. Правительством разрабатываются и внедряются льготы и субсидии для поддержки малого и среднего бизнеса. Но любая коммерческая деятельность требует вложения материальных ресурсов. Для ее расширения чаще всего необходимо приобретение недвижимости. Не всегда на руках у предпринимателя есть такая большая сумма денег, и он вынужден обратиться за займом в банковское учреждение. В 2019 году ПАО «Сбербанк» предлагает несколько программ ипотечного кредита для бизнесменов по очень привлекательным процентным ставкам. Рассмотрим подробнее все эти предложения, узнаем, как возможно получить займ, и какие для того понадобятся документы.
Ипотека для индивидуальных предпринимателей в ПАО «Сбербанк»
В банке может ипотеку получить и физическое лицо, и юридическое, в частности, индивидуальный предприниматель. Чтобы обезопасить себя от неблагонадежного и некредитоспособного клиента, Сбербанк изучает более внимательно заявление и документы от предпринимателя, которому, в свою очередь, необходимо доказать свою платежеспособность. Поэтому в перечень документов для получения ипотеки для ИП в «Сбербанке» обязательно включены документы для подтверждения финансового состояния.
Прежде всего, вам надо определиться, на кого будет оформляться ипотека: на физлицо или индивидуального предпринимателя. От этого будут зависеть условия и сроки выдачи.
ПАО «Сбербанк» требует от ИП, чтобы срок хозяйственной деятельности велся от шести месяцев, и у него была удовлетворительная кредитная история. В некоторых случаях банк имеет право потребовать поручительство члена семьи предпринимателя или третьего лица.
Факторы, способствующие одобрению ипотеки для ИП в «Сбербанке»
К таким факторам можно отнести:
- Если предприниматель работает на общей системе налогообложения, при таких условиях клиент более привлекателен.
- Имеющаяся положительная кредитная история в Сбербанке, причем учитывается информация не только по ипотечному займу, но и по любым кредитам.
- У бизнеса потенциального заемщика нет сезонной зависимости.
- Работает фирма с момента постановки на учет не менее одного года.
- Абсолютно прозрачные доходы предпринимателя, подтвержденные соответствующими бумагами.
Из вышеперечисленного можно сделать вывод: в целях одобрения ипотечного займа ИП должен подтвердить свою финансовую стабильность для своевременного погашения ипотечного долга и предоставить полный пакет документов.
Условия ипотечных программ для ИП
Сбербанк своим клиентам-индивидуальным предпринимателям предлагает покупку жилья как для собственных нужд, так и для расширения бизнеса. Но условия ипотеки для ИП в Сбербанке немного жестче, чем по обычным ипотечным программам. Обычно отличие заключается в процентной ставке, которая выше на 1-2 %, а также в сроке выдачи займа, который снижается до 15-20 лет. В некоторых программах сумму первоначального взноса увеличивают до 25 %.
Приобретение жилой недвижимости
К приобретаемой по ипотечному займу жилой недвижимости относятся следующие объекты: жилой дом, квартира (как в новостройке, так и на вторичном рынке), строительство жилья, загородная недвижимость, а также гараж и машино-место.
С общими условиями ипотечных программ ПАО «Сбербанк» можно ознакомиться в таблице ниже:
| Ипотечная программа | Сумма займа, руб. | Срок выдачи | Первоначальный взнос, % |
| Строящееся жилье | от 300 000 | до 30 лет | от 15 |
| Готовое жилье | |||
| Заем с господдержкой для семей с детьми | до 8000,0 тыс. | до 30 лет | от 20 |
| На строительство дома | от 300 000 | от 25 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | от 500 000 до 10 000,0 тыс. | до 20 лет | - |
| Военная ипотека | до 2,398 тыс. | оплачивается за счет персонального счета НИС | |
| Гараж или машино-место | определяется индивидуально | до 30 лет | от 25 |
| Рефинансирование | от 300 000 до 7 000,0 тыс. | - |
При оформлении ипотечного займа в Сбербанке можно воспользоваться мерами социальной поддержки, такими как материнский капитал или программа «Молодая семья».
Покупка коммерческой недвижимости
Коммерческая ипотека Сбербанка для ИП предоставляется для приобретения объектов нежилого назначения. В ПАО разработан ряд программ для такой покупки.
- «Бизнес-Инвест» - эта программа позволяет предпринимателю вложить полученные деньги в строящийся объект недвижимости или другого имущества, а также по ней можно рефинансировать задолженность предпринимателя перед лизинговой компанией или другим банком.
- «Бизнес-Недвижимость» позволяет приобретать имущество под залог для нужд коммерческой деятельности.
- «Экспресс-Ипотека» от Сбербанка для ИП - самая популярная программа среди предпринимателей в Сбербанке, т. к. рассчитана на сумму до 10 млн руб., отсутствует комиссия по кредиту. Она позволяет приобретать недвижимость под залог.
- «Доверие» - в этой программе кредит выдается бизнесмену без необходимости подтверждения целевого использования, это дает возможность не только приобрести недвижимость, но и провести ремонтные работы, закупить необходимый инвентарь и т. д. В этом случае заемщику выдается кредитная карточка для бизнеса.
- «Бизнес-Доверие» - это аналогичная «Доверию» программа, но в том случае не выдается кредитная карта.
- «Экспресс под залог» - это типовая программа кредитования предпринимателей под залог недвижимости, которая есть в собственности у ИП.
В 2019 году ПАО «Сбербанк» предлагает следующие условия:
| Программа ипотеки | Сумма, руб. | Срок | % ставка | Особые условия |
| «Экспресс-ипотека» | от 300 000 до 10 000,0 тыс. | до 15 лет | 13,9 | Заем выдается только на приобретение некоммерческой недвижимости. |
| «Бизнес-доверие» | от 500 000 | до 36 месяцев | от 12,0 | В качестве залога банк берет: недвижимость, ценные бумаги, торговое и промышленное оборудование. Обязательное поручительство третьего лица. |
| «Экспресс под залог» | до 5000,0 тыс. | до 4 лет | от 15,5 до 17,5 | Не требуется подтверждения целевого использования. Для залога можно оставить движимое и недвижимое имущество, оборудование. |
| «Доверие» | до 3 000,0 тыс. | до 3 лет | от 15,5 | Залог не требуется, обязательное поручительство третьего лица. |
| «Бизнес-Инвест» | от 150 000 для сельхозпроизводителей; от 500 000 для остальных | до 120 месяцев | от 11,0 | Поручительство физических или юридически лиц, залог имеющегося имущества. |
| «Бизнес-Недвижимость» | от 500 000 | до 120 месяцев | от 11,0 | Приобретаемое имущество обязательно находится под залогом и страхуется. |
Индивидуальный подбор программы
Подбор программы для кредитования обсуждается индивидуально. Сумма займа может зависеть от деятельности предпринимателя и субъекта нахождения.
Стоит обратить внимание на тот факт, что ставки по ипотеке для ИП в Сбербанке начинаются от 11 % годовых, а для физических лиц они ниже. Ставка по кредиту может возрасти еще на 1 % в случае отказа предпринимателя страховать свою жизнь и на период оформления ипотечной сделки.
Как рассчитать погашение?
Для предварительного расчета ипотечного кредита можно воспользоваться онлайн-калькулятором, с помощью которого можно получить следующие сведения:
- чему будет равна сумма итоговой переплаты по займу;
- какой должен быть минимальный уровень дохода;
- каков будет размер ежемесячного платежа.
Для получения таких сведений необходимо указать сумму, срок, процентную ставку кредита, дату выдачи займа и тип платежей. В результате пользователь получает сведения, которые может изучить, оценить свою платежеспособность.
Необходимые документы для ипотеки
После того как вы определились с программой кредитования в Сбербанке, необходимо собрать справки. Список документов от ИП для ипотеки в Сбербанке выглядит следующим образом:
- Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией. Если есть временная, то подтверждающая это справка.
- Выписка о госрегистрации ИП.
- Документы, подтверждающие введения определенной деятельности.
- Налоговую отчетность: для УНС необходимо предоставить декларацию за последний год, для ОСН – сведения за 2 года, для НДФЛ за предыдущий отчетный период.
- Документацию по имуществу, которое переходит под залог банка: право собственности, договор купли-продажи.
Дополнительные сведения
После рассмотрения представленных документов банковское учреждение имеет право потребовать от вас дополнительные сведения по финансовой благонадежности клиента. Поэтому надо быть готовым к тому, что у вас спросят о семейном положении, наличии детей, запросят данные о доходах супруга/супруги и т. д. Вы можете в анкете на ипотечное кредитование указать свой дополнительный заработок без подтверждения доходов.
Если до подачи заявки на ипотеку для ИП в Сбербанке вы не определились с окончательным вариантом приобретаемого имущества, то после получения одобрения вы обязаны банку предоставить полный пакет документации.
Порядок получения
Процесс оформления займа индивидуальным предпринимателем приведен ниже:
- Обязательное изучение всех условий по действующей программе; для получения ипотеки в Сбербанке калькулятор поможет сделать выбор в пользу наиболее выгодного условия.
- Подготовка актуальных документов и справок, со сроком действия не более 30 дней с момента подписания.
- Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
- Сбербанк анализирует заемщика и выносит окончательное решение.
- Осуществляется поиск помещения для приобретения.
- Заключается с продавцом предварительный договор купли-продажи, где обязательно указывается пункт покупки с помощью заемных средств, а также прописывается порядок и сроки расчета между участниками сделки.
- Заключается договор страхования имущества, а при желании и здоровья.
- Подписывается кредитный договор и договор об ипотеке.
- Вносится первоначальный взнос, если это предусмотрено выбранной программой банка.
- Сделка проходит государственную регистрацию в Росреестре и оформляется в пользу Сбербанка.
- Перечисляются оставшиеся денежные средства на счет продавца.
После завершения сделки заемщик должен исполнять оформленные обязательства по графику ежемесячных платежей по ипотеке для ИП в банке.
Выводы
Из рассмотренного можно сделать вывод: каждый платежеспособный индивидуальный предприниматель может получить ипотечный кредит в ПАО «Сбербанк» для приобретения любого вида недвижимости. И на вполне выгодных условиях.